Summit State registró una pérdida neta de 1,098 millones de dólares en el tercer trimestre de 2026, frente a una ganancia de 818.000 dólares un año antes, al contabilizar el banco californiano una provisión de 5,688 millones de dólares para pérdidas crediticias de préstamos.

Conclusiones clave

  • La pérdida trimestral fue de 0,16 dólares por acción diluida, frente a ganancias de 0,12 dólares un año antes.
  • La provisión para pérdidas crediticias aumentó hasta el 2,36% de los préstamos mantenidos para inversión al 30 de septiembre, frente al 1,69% al 30 de junio.
  • El margen de interés neto se amplió interanualmente, pero se redujo respecto al segundo trimestre.

Las ganancias de Summit State reflejan mayores costos crediticios

Los resultados, anunciados el 27 de octubre, eran preliminares y no auditados. Summit State Bank informó de una pérdida menor que los 1,307 millones de dólares registrados en el segundo trimestre de 2026.

La provisión para pérdidas crediticias de préstamos del tercer trimestre aumentó frente a los 2,709 millones de dólares del mismo trimestre de 2025. El banco también registró 507.000 dólares en castigos brutos tras revisar ciertos créditos de mayor riesgo y recibir nueva información sobre el valor de las garantías.

Los activos improductivos ascendían a 20,676 millones de dólares al 30 de septiembre, una ligera disminución frente a los 20,757 millones de dólares al 30 de junio. El banco indicó que los castigos de dos relaciones crediticias se vieron parcialmente compensados por la incorporación de una relación comercial de 465.000 dólares.

El margen mejora respecto al año anterior

El margen de interés neto fue del 3,87%, frente al 3,51% en el tercer trimestre de 2025 y al 3,95% en el segundo trimestre de 2026. El director ejecutivo Brian Reed atribuyó la mejora interanual a menores costos de financiación, mayores rendimientos de los préstamos y una reducción de los préstamos improductivos, parcialmente compensados por saldos medios de préstamos más bajos.

Los ingresos antes de impuestos y provisiones fueron de 4,031 millones de dólares, frente a 4,008 millones de dólares un año antes. El banco señaló que la mejora del margen y la gestión de gastos compensaron la disminución de los saldos de activos. Esta medida no conforme a los PCGA excluye las provisiones para pérdidas crediticias y los impuestos sobre los ingresos, y no sustituye a los ingresos netos informados.

Disminuyen los préstamos y los depósitos

Los préstamos netos mantenidos para inversión cayeron un 11% interanual, hasta los 745,351 millones de dólares al 30 de septiembre, mientras que los depósitos disminuyeron un 7%, hasta los 826,610 millones de dólares. El banco indicó que había estado gestionando ambas carteras para reducir el riesgo del balance y mejorar los coeficientes de capital.

El coeficiente de apalancamiento de capital de nivel 1 aumentó al 11,03%, frente al 10,24% un año antes. La liquidez total fue de 427,221 millones de dólares, incluidos 150,416 millones de dólares en efectivo, equivalentes y valores disponibles para la venta no pignorados, y 276,805 millones de dólares en capacidad de endeudamiento disponible.

Próximo hito

El banco indicó que los resultados finales y la información correspondiente se presentarán en su Formulario 10-Q para el período finalizado el 30 de septiembre de 2026.

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