Los resultados de BankUnited correspondientes al tercer trimestre de 2026 combinaron un mayor margen de intermediación con una mejora de los indicadores crediticios, aunque la debilidad de los ingresos distintos de intereses y la reducción de los saldos de préstamos comerciales e industriales moderaron los resultados. El ingreso neto totalizó 72 millones de dólares, o 1,01 dólares por acción.
Conclusiones clave
- El margen de interés neto alcanzó el 3,16%, 10 puntos básicos más que en el trimestre anterior, mientras que el costo de los depósitos bajó al 1,99%.
- Las ganancias ajustadas fueron de 1,03 dólares por acción, frente a 0,96 dólares el trimestre pasado y 0,94 dólares un año antes.
- La dirección prevé un margen de aproximadamente el 3,2% en el cuarto trimestre, con una expansión adicional que dependerá en gran medida de la sensibilidad de los activos a las tasas y de una subida de tasas prevista para diciembre.
Índice
- Los resultados de BankUnited se benefician de menores costos de financiación
- El crecimiento de los préstamos sigue siendo desigual entre las distintas áreas de negocio
- La mejora crediticia coincide con la continuidad de las recompras
- Las perspectivas para el cuarto trimestre afrontan presiones estacionales sobre los depósitos
- Conclusión
Los resultados de BankUnited se benefician de menores costos de financiación
El margen de interés neto del banco, del 3,16%, superó en 16 puntos básicos el nivel de un año antes y ya había rebasado el 3,15% previsto anteriormente para el cuarto trimestre. Los ingresos netos por intereses aumentaron 5 millones de dólares frente al trimestre anterior y 11 millones interanual.
El costo de los depósitos bajó seis puntos básicos respecto del trimestre anterior, hasta el 1,99%. Los depósitos a la vista sin intereses representaron el 32,2% del total de depósitos, frente al 30,1% un año antes. Su saldo promedio se mantuvo estable en términos trimestrales, pero creció un 10% interanual, mientras que el promedio de los depósitos totales, excluida la financiación intermediada, aumentó aproximadamente 1.000 millones de dólares durante el año.
El ingreso neto ajustado, excluidas las pérdidas de 2,3 millones de dólares en valores, totalizó 74 millones de dólares, o 1,03 dólares por acción. Los ingresos distintos de intereses cayeron a 20 millones de dólares, 9 millones menos que en el trimestre anterior y 6 millones menos que un año antes, debido a pérdidas en valores y arrendamientos, así como a menores ingresos procedentes de seguros de vida propiedad del banco. Los gastos distintos de intereses se mantuvieron estables en términos trimestrales, en 175 millones de dólares.
El crecimiento de los préstamos sigue siendo desigual entre las distintas áreas de negocio
La originación de préstamos durante el trimestre superó los 1.100 millones de dólares y el saldo promedio de los préstamos básicos aumentó 706 millones de dólares, o un 4%, interanual. Sin embargo, los saldos promedio de préstamos comerciales e industriales disminuyeron 300 millones de dólares respecto del trimestre anterior debido a amortizaciones y cierres aplazados.
Otras categorías de préstamos se expandieron. Los préstamos inmobiliarios comerciales promedio aumentaron aproximadamente 75 millones de dólares frente al trimestre anterior y un 10% interanual. Los saldos promedio de financiación de hipotecas en tránsito subieron aproximadamente 133 millones de dólares, o un 18%, respecto del trimestre anterior y un 35% frente a un año antes.
El director de Operaciones, Thomas Cornish, prevé que cerca de dos tercios del crecimiento de los préstamos básicos en el cuarto trimestre provengan de las áreas de negocio comerciales e industriales, y un tercio de los bienes raíces comerciales. Advirtió que el aumento de las tasas estaba impulsando renegociaciones de operaciones inmobiliarias comerciales, lo que podría inclinar aún más la composición hacia los préstamos comerciales e industriales. La previsión de la dirección para el cuarto trimestre contempla un saldo final de préstamos básicos de entre 17.600 y 17.700 millones de dólares.
La mejora crediticia coincide con la continuidad de las recompras
Los préstamos morosos disminuyeron un 30% interanual, mientras que los préstamos clasificados como sujetos a vigilancia o de riesgo bajaron un 14%. La ratio de activos improductivos mejoró hasta 77 puntos básicos, desde 110 puntos básicos, y las pérdidas netas por préstamos castigados se mantuvieron bajas.
El gasto por provisiones fue de 9 millones de dólares. El banco añadió ajustes cualitativos a las reservas para reflejar riesgos geopolíticos y de otro tipo, lo que elevó su ratio de cobertura en dos puntos básicos, hasta 93 puntos básicos. La dirección prevé un gasto por provisiones de aproximadamente 15 millones de dólares en el cuarto trimestre.
BankUnited recompró 2,1 millones de acciones por aproximadamente 97 millones de dólares durante el trimestre. Los dividendos y las recompras devolvieron 278 millones de dólares a los accionistas durante los primeros nueve meses, mientras que la ratio de capital ordinario de nivel 1 se situó en el 12,1%. El director financiero, James Mackey, afirmó que seguía siendo adecuado un objetivo de CET1 a medio plazo en torno a la mitad del 11%.
Las perspectivas para el cuarto trimestre afrontan presiones estacionales sobre los depósitos
La dirección prevé ingresos netos por intereses de 265 millones de dólares y un margen de interés neto de aproximadamente el 3,2% para el cuarto trimestre. Mackey atribuyó la mejora prevista del margen, en gran medida, a la sensibilidad de los activos a las tasas, ya que los rendimientos de los préstamos se reajustan al alza mientras que los costos de los depósitos se ajustan más lentamente. Las perspectivas contemplan otra subida de tasas en diciembre de 2026.
Esta previsión se plantea pese a la caída estacional prevista en el promedio de los depósitos a la vista sin intereses y a la intensa competencia por los depósitos. La dirección proyecta un saldo promedio de depósitos a la vista sin intereses de 8.650 millones de dólares para el cuarto trimestre.
El banco también prevé gastos distintos de intereses de aproximadamente 178 millones de dólares e ingresos netos antes de provisiones de 115 millones de dólares en el cuarto trimestre. Aún no ha proporcionado previsiones para 2027.
Conclusión
El trimestre de BankUnited mostró márgenes más sólidos y una mejora de los indicadores crediticios, pero el crecimiento de los préstamos siguió siendo desigual. Sus perspectivas para el cuarto trimestre anticipan nuevas mejoras del margen, aunque contemplan descensos estacionales de los depósitos, mayores gastos y una provisión más elevada.
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