Los beneficios de BankUnited aumentaron modestamente en el tercer trimestre de 2026, ya que el menor costo de los depósitos y el mayor rendimiento de las inversiones contribuyeron a ampliar su margen de interés neto. El banco registró un beneficio neto de $72.2 millones, o $1.01 por acción diluida, en el trimestre finalizado el 30 de septiembre, frente a $71.9 millones, o $0.95 por acción, un año antes.
Puntos clave
- El margen de interés neto alcanzó el 3.16%, 10 puntos básicos más que en el segundo trimestre y 16 puntos básicos más que un año antes.
- La caída de los ingresos no financieros compensó parte de la mejora de los ingresos por préstamos e inversiones.
- Las tendencias crediticias fueron dispares: las pérdidas por castigos se mantuvieron bajas, pero los préstamos improductivos aumentaron respecto al trimestre anterior.
Índice
- Los menores costos de financiación impulsan los beneficios de BankUnited
- Las ventas de valores y la debilidad de las comisiones limitan el crecimiento de las ganancias
- Los promedios de depósitos cuentan una historia distinta a los saldos de cierre del trimestre
- Los indicadores crediticios mejoran en términos anuales, pero siguen siendo dispares en la comparación secuencial
- Conclusión
Los menores costos de financiación impulsan los beneficios de BankUnited
El anuncio de resultados de BankUnited del tercer trimestre, publicado el 21 de octubre, mostró un aumento del beneficio neto desde los $70.7 millones del segundo trimestre. El beneficio neto ajustado, una medida no conforme a los PCGA que excluye el impacto de las ventas de valores, fue de $73.9 millones, o $1.03 por acción diluida.
Los ingresos netos por intereses aumentaron $5.3 millones respecto al trimestre anterior y $10.5 millones frente a un año antes. El costo promedio de los depósitos descendió al 1.99%, una caída de seis puntos básicos en términos secuenciales y de 39 puntos básicos interanuales.
El banco atribuyó la mejora secuencial a la reducción de las tasas ofrecidas por los depósitos, la sustitución de valores de menor rendimiento por inversiones de mayor rendimiento y la mejora de los rendimientos de los préstamos comerciales. El presidente y director ejecutivo, Rajinder Singh, afirmó que el margen de interés neto del 3.16% superó las previsiones de la dirección.
| Partida | Detalles |
|---|---|
| Ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1) | 12.1%, 20 puntos básicos menos que en el segundo trimestre. |
| Ratio de capital tangible común | 8.0%, 45 puntos básicos menos en términos secuenciales. |
| Valor contable tangible por acción | $39.10, frente a $40.48 en el segundo trimestre; una medida no conforme a los PCGA. |
| Reserva para pérdidas crediticias | $221.5 millones, equivalente al 0.93% del total de préstamos. |
| Activos totales | $34.6 mil millones al 30 de septiembre de 2026. |
Las ventas de valores y la debilidad de las comisiones limitan el crecimiento de las ganancias
Los ingresos no financieros cayeron a $19.8 millones, frente a $29.2 millones en el segundo trimestre y $25.6 millones un año antes. BankUnited registró una pérdida neta de $2.3 millones en valores de inversión tras vender aproximadamente $1 mil millones en valores de menor rendimiento y reinvertir el producto de las ventas.
Los ingresos por financiación de arrendamientos también disminuyeron, en parte debido a una pérdida de $1.1 millones por la enajenación de equipos. Los ingresos de los seguros de vida propiedad del banco se debilitaron, mientras que los ingresos de los mercados de capitales cayeron respecto al trimestre anterior.
Los gastos no financieros se mantuvieron estables en términos secuenciales, en $174.6 millones, pero aumentaron frente a los $166.2 millones de un año antes. En consecuencia, los ingresos netos antes de provisiones, una medida no conforme a los PCGA, descendieron a $105.9 millones desde los $109.9 millones del segundo trimestre, pese a la mejora del margen de interés.
Los promedios de depósitos cuentan una historia distinta a los saldos de cierre del trimestre
El promedio de los depósitos a la vista sin intereses prácticamente no varió respecto al segundo trimestre y aumentó $824 millones frente a un año antes. Sin embargo, su saldo al cierre del trimestre cayó $821 millones en términos secuenciales, algo que el banco atribuyó principalmente a la normalización estacional tras las entradas elevadas del segundo trimestre.
Esta distinción es importante para interpretar las tendencias de financiación: los saldos promedio reflejan la financiación disponible durante todo el trimestre, mientras que los saldos finales ofrecen una instantánea al 30 de septiembre. Los depósitos a la vista sin intereses representaron el 32.2% del total de depósitos al cierre, frente al 30.1% un año antes.
El promedio de los préstamos básicos aumentó $706 millones interanualmente, pero cayó $147 millones en términos secuenciales. El promedio del total de préstamos disminuyó $314 millones respecto al segundo trimestre, mientras BankUnited continuaba con la reducción prevista de los préstamos no básicos. Los préstamos inmobiliarios comerciales y la financiación de inventario hipotecario crecieron en términos secuenciales, mientras que los promedios de préstamos comerciales e industriales y residenciales descendieron.
Los indicadores crediticios mejoran en términos anuales, pero siguen siendo dispares en la comparación secuencial
Los préstamos clasificados como de vigilancia o clasificados disminuyeron $10 millones respecto al segundo trimestre y $176 millones frente a un año antes. El ratio anualizado de pérdidas netas por castigos se mantuvo en el 0.11%, sin cambios en términos secuenciales y por debajo del 0.25% de un año antes.
No obstante, los préstamos improductivos aumentaron $40 millones, o un 18%, respecto al segundo trimestre, aunque se mantuvieron $116 millones por debajo del nivel de un año antes. El gasto por provisión para pérdidas crediticias fue de $10.3 millones, por debajo de los $15.1 millones del trimestre anterior.
BankUnited también recompró aproximadamente 2.1 millones de acciones por $97 millones durante el trimestre. Los ratios de capital descendieron y el banco informó de mayores pérdidas no realizadas en valores de inversión disponibles para la venta.
Conclusión
La ampliación del margen de interés de BankUnited respaldó un crecimiento modesto de las ganancias, pero la debilidad de los ingresos no financieros limitó el avance. Las próximas publicaciones trimestrales permitirán evaluar de nuevo los costos de los depósitos, los saldos de préstamos y el aumento secuencial de los préstamos improductivos.
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