Los beneficios de BankUnited aumentaron modestamente en el tercer trimestre de 2026, ya que los menores costes de depósito y los mayores rendimientos de inversión ayudaron a ampliar su margen neto de interés. El banco informó de un beneficio neto de 72,2 millones de dólares, o 1,01 dólares por acción diluida, para el trimestre finalizado el 30 de septiembre, en comparación con 71,9 millones de dólares, o 0,95 dólares por acción, un año antes.
Puntos clave
- El margen neto de interés alcanzó el 3,16%, 10 puntos básicos más que el segundo trimestre y 16 puntos básicos respecto al año anterior.
- Menores ingresos no por intereses compensan parte de la mejora en los ingresos por préstamos e inversiones.
- Las tendencias crediticias fueron mixtas: los cancelamientos se mantuvieron bajos, pero los préstamos morosos aumentaron respecto al trimestre anterior.
Índice
- Los beneficios de BankUnited se benefician de menores costes de financiación
- La venta de valores y las comisiones más débiles limitan el crecimiento de los beneficios
- Los promedios de depósitos cuentan una historia diferente a los saldos de fin de trimestre
- Las medidas crediticias mejoran anualmente pero permanecen mixtas de forma secuencial
- Conclusión
Los beneficios de BankUnited se benefician de menores costes de financiación
El anuncio de resultados del tercer trimestre de BankUnited, publicado el 21 de octubre, mostró un aumento del beneficio neto desde los 70,7 millones de dólares del segundo trimestre. El beneficio neto ajustado, una medida no GAAP excluyendo el impacto de las ventas de valores, fue de 73,9 millones de dólares, o 1,03 dólares por acción diluida.
El ingreso neto por intereses aumentó 5,3 millones respecto al trimestre anterior y 10,5 millones respecto al año anterior. El coste medio de los depósitos cayó al 1,99%, bajando seis puntos básicos de forma secuencial y 39 puntos básicos interanual.
El banco atribuyó la mejora secuencial a la reducción de precios de los depósitos, la sustitución de valores de menor rentabilidad por inversiones de mayor rentabilidad y mejores rendimientos de préstamos comerciales. El presidente y consejero delegado Rajinder Singh afirmó que el margen neto de interés del 3,16% estaba por encima de las previsiones de la dirección.
| Punto | Detalles |
|---|---|
| Ratio de capital común de nivel 1 | 12,1%, una caída de 20 puntos básicos respecto al segundo trimestre. |
| Ratio de patrimonio común tangible | 8,0%, una caída de 45 puntos básicos de forma secuencial. |
| Valor tangible en libros por acción | 39,10 dólares, comparado con 40,48 dólares en el segundo trimestre; una medida no conforme a los GAAP. |
| Asignación por pérdidas crediticias | 221,5 millones de dólares, equivalente al 0,93% del total de préstamos. |
| Total de activos | 34.600 millones de dólares al 30 de septiembre de 2026. |
La venta de valores y las comisiones más débiles limitan el crecimiento de los beneficios
Los ingresos no relacionados con intereses bajaron a 19,8 millones de dólares desde 29,2 millones en el segundo trimestre y 25,6 millones el año anterior. BankUnited registró una pérdida neta de 2,3 millones de dólares en valores de inversión tras vender aproximadamente 1.000 millones de dólares en valores de menor rentabilidad y reinvertir los ingresos.
Los ingresos por financiación de arrendamientos también disminuyeron, reflejando en parte una pérdida de 1,1 millones de dólares en la venta de equipos. Los ingresos por seguros de vida propiedad de bancos se debilitaron, mientras que los ingresos de los mercados de capitales disminuyeron respecto al trimestre anterior.
El gasto no relacionado con intereses se mantuvo secuencialmente en 174,6 millones de dólares, pero aumentó respecto a los 166,2 millones del año anterior. En consecuencia, los ingresos netos pre-provisión, una medida no conformada con los GAAP, descendieron a 105,9 millones de dólares desde 109,9 millones en el segundo trimestre a pesar del margen de interés más fuerte.
Los promedios de depósitos cuentan una historia diferente a los saldos de fin de trimestre
Los depósitos a la vista medios no generadores de intereses se mantuvieron esencialmente sin cambios respecto al segundo trimestre y aumentaron 824 millones de dólares respecto al año anterior. Sin embargo, su saldo de cierre de trimestre cayó 821 millones de dólares consecutivamente, lo que el banco atribuyó principalmente a la normalización estacional tras el aumento de las entradas en el segundo trimestre.
Esa distinción es importante para interpretar las tendencias de financiación: los saldos medios describen la financiación disponible a lo largo del trimestre, mientras que los saldos finales ofrecen una instantánea del 30 de septiembre. Los depósitos a la vista no generadores de intereses representaron el 32,2% del total de depósitos finales, en comparación con el 30,1% un año antes.
Los préstamos básicos medios aumentaron 706 millones de dólares interanuales, pero disminuyeron 147 millones de forma secuencial. Los préstamos medios totales cayeron 314 millones respecto al segundo trimestre, mientras BankUnited continuaba con la reducción prevista de los préstamos no esenciales. Los préstamos inmobiliarios comerciales y los préstamos hipotecarios en almacén crecieron secuencialmente, mientras que los promedios de préstamos comerciales, industriales y residenciales disminuyeron.
Las medidas crediticias mejoran anualmente pero permanecen mixtas de forma secuencial
Los préstamos criticados y clasificados disminuyeron 10 millones de dólares respecto al segundo trimestre y 176 millones respecto al año anterior. El ratio neto anualizado de cancelación se mantuvo en 0,11%, sin cambios secuenciales y por debajo del 0,25% un año anterior.
Sin embargo, los préstamos morosos aumentaron 40 millones de dólares, o un 18%, respecto al segundo trimestre, aunque se mantuvieron 116 millones por debajo del nivel del año anterior. La provisión para pérdidas crediticias fue de 10,3 millones de dólares, frente a los 15,1 millones del trimestre anterior.
BankUnited también recompró aproximadamente 2,1 millones de acciones por 97 millones de dólares durante el trimestre. Los ratios de capital disminuyeron y el banco reportó mayores pérdidas no realizadas en los valores de inversión disponibles para la venta.
Conclusión
El margen de interés más amplio de BankUnited apoyó un crecimiento modesto de los beneficios, pero los ingresos no rentables más débiles limitaron la ganancia. Las divulgaciones trimestrales posteriores proporcionarán el siguiente control sobre los costes de los depósitos, los saldos de préstamos y el aumento secuencial de los préstamos morosos.
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