Los depósitos de Western Alliance descendieron ligeramente un 0,1%, hasta 81.800 millones de dólares, en el tercer trimestre de 2026, mientras que el beneficio neto aumentó un 6,4% respecto al año anterior, hasta 277,2 millones de dólares. Los resultados del 19 de octubre mostraron un cambio en la composición de los depósitos del banco, más que una contracción generalizada: el crecimiento de la banca comercial compensó en parte los esfuerzos de la dirección por optimizar los depósitos, y el total de depósitos se mantuvo un 5,8% por encima del nivel de un año antes.
Conclusiones clave
- Los depósitos cayeron 119 millones de dólares desde el 30 de junio, pero aumentaron 4.500 millones de dólares interanualmente.
- El beneficio diluido por acción alcanzó los 2,45 dólares, frente a los 2,28 dólares de un año antes.
- La calidad crediticia mejoró secuencialmente, aunque los castigos netos siguieron por encima de la tasa registrada un año antes.
Índice
- Los depósitos de Western Alliance se orientan hacia las cuentas remuneradas
- Los mayores ingresos por intereses respaldan el crecimiento del beneficio
- El crédito mejora, aunque las reservas siguen aumentando
- Conclusión
Los depósitos de Western Alliance se orientan hacia las cuentas remuneradas
Los resultados financieros del tercer trimestre de 2026 del banco mostraron que los depósitos sin intereses disminuyeron en 2.100 millones de dólares respecto al trimestre anterior. Los aumentos de los depósitos a la vista remunerados, los certificados de depósito y las cuentas de ahorro y del mercado monetario compensaron en gran medida esa reducción.
Western Alliance atribuyó la caída de los saldos sin intereses a sus esfuerzos de optimización de depósitos. El presidente del consejo, presidente y consejero delegado Kenneth A. Vecchione afirmó que las medidas de optimización sumaron 4.500 millones de dólares en los dos últimos trimestres, mientras que el sólido crecimiento de los depósitos de la banca comercial mantuvo relativamente estable el total de depósitos.
El cambio en la composición de la financiación también redujo algunos gastos. Los costes de depósitos contabilizados dentro de los gastos no financieros bajaron 13,8 millones de dólares respecto al segundo trimestre, al disminuir los saldos medios de depósitos vinculados a la tasa de crédito por ingresos. Sin embargo, ese ahorro no impidió que los gastos operativos totales aumentaran.
| Concepto | Detalles |
|---|---|
| Préstamos mantenidos para inversión | 61.500 millones de dólares al 30 de septiembre, un 1,0% más que el 30 de junio. |
| Ratio de préstamos sobre depósitos | 75,3%, frente al 74,4% al 30 de junio. |
| Ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1) | 10,9%, frente al 11,0% al 30 de junio. |
| Recompras trimestrales de acciones | 92,1 millones de dólares por 1,15 millones de acciones. |
Los mayores ingresos por intereses respaldan el crecimiento del beneficio
El beneficio diluido de 2,45 dólares por acción aumentó un 7,5% interanual y un 3,8% respecto al segundo trimestre. Los ingresos netos alcanzaron aproximadamente 1.010 millones de dólares, un 8,1% más que un año antes.
Los ingresos netos por intereses aumentaron hasta los 807,6 millones de dólares, un 7,6% más interanual y un 1,3% más secuencialmente. El banco atribuyó la mejora trimestral principalmente a los mayores rendimientos de los activos generadores de intereses y al aumento de los saldos medios de préstamos, compensados en parte por otros cambios en el balance y en los costes de financiación.
El margen neto de intereses se amplió cuatro puntos básicos respecto al segundo trimestre, hasta el 3,57%. Mientras tanto, los gastos no financieros aumentaron a 595,1 millones de dólares, frente a 583,3 millones, debido principalmente al incremento de los salarios y las prestaciones para empleados, pese a la reducción de los costes de depósitos.
El crédito mejora, aunque las reservas siguen aumentando
Los préstamos en situación de impago disminuyeron en 77 millones de dólares respecto al segundo trimestre, lo que situó su proporción sobre los préstamos financiados mantenidos para inversión en el 0,79%, frente al 0,92%. La reserva para pérdidas crediticias cubría el 118% de los préstamos en situación de impago, frente al 96% de tres meses antes.
Los castigos netos anualizados de préstamos bajaron al 0,30% de los préstamos medios, desde el 0,37% del segundo trimestre, pero se mantuvieron por encima del 0,22% registrado un año antes. El banco registró una provisión para pérdidas crediticias de 80 millones de dólares, citando los castigos, el crecimiento de los préstamos y la dotación preventiva de provisiones para riesgos macroeconómicos.
Por tanto, la mejora secuencial coincidió con un aumento continuado de las reservas, en lugar de una reducción de la protección frente a posibles pérdidas.
Conclusión
El tercer trimestre de Western Alliance combinó un total de depósitos prácticamente estable con mayores ganancias y mejores indicadores crediticios en términos secuenciales. El siguiente evento previsto era la conferencia sobre resultados del 20 de octubre de 2026, que ofrecía a la dirección la oportunidad de comentar la composición de la financiación y las perspectivas.
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