Las ganancias de Home Bancorp disminuyeron en el tercer trimestre de 2026, ya que los problemas crediticios, los mayores costos de los depósitos y el aumento de los gastos operativos afectaron los resultados. La matriz de Home Bank informó el 19 de octubre un ingreso neto de $10.1 millones, o $1.28 por acción diluida, frente a $11.6 millones, o $1.48 por acción, en el trimestre anterior.
Conclusiones clave
- Las ganancias por acción diluida cayeron a $1.28, desde $1.48 en el segundo trimestre.
- Los activos improductivos aumentaron un 37% después de que seis relaciones crediticias pasaran a la categoría de préstamos sin devengo.
- Los ingresos netos por intereses se mantuvieron cerca de $35.9 millones, pese a la reducción del margen crediticio.
Tabla de contenidos
- Las ganancias de Home Bancorp afrontan mayores costos crediticios y operativos
- Seis relaciones crediticias impulsan el aumento de los activos problemáticos
- Los costos de los depósitos reducen el margen pese a la estabilidad de los ingresos por intereses
- Conclusión
Las ganancias de Home Bancorp afrontan mayores costos crediticios y operativos
El anuncio de resultados del tercer trimestre de 2026 de Home Bancorp mostró que la estabilidad de los ingresos netos por intereses no bastó para sostener las ganancias del trimestre anterior. Los gastos no financieros aumentaron $1.8 millones, hasta $26.3 millones, principalmente debido a un incremento de $1.7 millones en los gastos relacionados con activos adjudicados y a mayores impuestos de franquicia y sobre acciones.
Los ingresos no financieros compensaron parcialmente el aumento: subieron $282,000, hasta $4.2 millones, gracias al incremento de otros ingresos y las comisiones por servicios. La provisión para pérdidas crediticias también aumentó, hasta $1.0 millón, frente a $762,000 en el segundo trimestre.
Los resultados reflejan la diferencia entre los ingresos por intereses relativamente estables del banco y unos resultados netos más débiles: los mayores gastos operativos y provisiones crediticias absorbieron una parte mayor de esos ingresos.
| Concepto | Detalles |
|---|---|
| Préstamos totales | $2.8 mil millones al 30 de septiembre, $4.0 millones menos que al 30 de junio. |
| Depósitos totales | $3.1 mil millones, una disminución de $15.4 millones durante el trimestre. |
| Depósitos básicos | $2.3 mil millones, una disminución de $28.3 millones durante el trimestre. |
| Capital contable | $453.1 millones, frente a $453.5 millones al 30 de junio. |
| Coeficientes de capital preliminares | Coeficiente de apalancamiento de capital de nivel 1 del 12.33%; coeficiente de capital total basado en el riesgo del 16.09%. |
Seis relaciones crediticias impulsan el aumento de los activos problemáticos
Los activos improductivos sumaron $53.7 millones al 30 de septiembre, frente a $39.2 millones al 30 de junio. Representaban el 1.49% de los activos totales, en comparación con el 1.09% tres meses antes.
El aumento se debió principalmente a seis relaciones crediticias por un total de $19.5 millones que pasaron a la categoría de préstamos sin devengo, parcialmente compensadas por cancelaciones y amortizaciones. El presidente Darren E. Guidry dijo que, según la evaluación actual de la gerencia, esta no preveía pérdidas cuantiosas derivadas de esas relaciones. Se trata de una expectativa de la gerencia, no de un resultado de recuperación confirmado.
Los castigos netos de préstamos aumentaron a $586,000, frente a $448,000. La reserva para pérdidas crediticias alcanzó $34.4 millones, o el 1.24% de los préstamos totales, frente a $34.0 millones, o el 1.22%, a fines de junio.
Los costos de los depósitos reducen el margen pese a la estabilidad de los ingresos por intereses
Los ingresos netos por intereses aumentaron $110,000, hasta $35.9 millones, mientras que el margen neto de intereses disminuyó cinco puntos básicos, hasta el 4.19%. La empresa atribuyó la presión sobre el margen principalmente a las reversiones de intereses relacionadas con el crédito y a los mayores costos de financiación.
Los préstamos transferidos a la categoría de préstamos sin devengo generaron reversiones de ingresos por intereses de aproximadamente $862,000. Mientras tanto, la tasa promedio pagada por los depósitos que devengan intereses aumentó al 2.33%, desde el 2.28%. La fijación de precios de los préstamos, la composición de la cartera y la gestión del balance ayudaron a compensar parte de esas presiones.
El consejo declaró un dividendo trimestral en efectivo de $0.32 por acción, pagadero el 13 de noviembre de 2026 a los accionistas registrados al 2 de noviembre. Home Bancorp también recompró 350 acciones durante el trimestre a un precio promedio de $69.34; otras 382,820 acciones seguían habilitadas para su compra conforme al plan de 2025.
Conclusión
Home Bancorp mantuvo sus ingresos netos por intereses, pero el aumento de los gastos y el deterioro de los indicadores crediticios redujeron las ganancias trimestrales. La conferencia sobre resultados programada por la gerencia para el 20 de octubre de 2026, a las 10:30 a. m. CDT, es la próxima ocasión confirmada para debatir los préstamos problemáticos y las presiones sobre los costos de financiación.
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