Los beneficios de Malaga aumentaron un 14% interanual en el tercer trimestre de 2026, ya que el crecimiento de los ingresos netos por intereses superó el incremento de los gastos operativos. Malaga Financial Corporation, matriz de Malaga Bank FSB, informó de un beneficio neto de $6.270 millones, o $0,63 por acción, en el trimestre finalizado el 30 de septiembre, frente a $5.481 millones, o $0,55 por acción, un año antes. Los resultados se anunciaron el 16 de octubre de 2026.
Puntos clave
- Los ingresos netos por intereses del tercer trimestre aumentaron un 13%, favorecidos por un mayor diferencial de tasas de interés.
- El beneficio de los nueve primeros meses subió un 10%, con una recuperación por fraude que también contribuyó al aumento.
- Los préstamos crecieron un 2% interanual y la compañía informó que no tenía préstamos en mora al 30 de septiembre.
Índice
- Los beneficios de Malaga se ven favorecidos por un mayor diferencial de tasas de interés
- El beneficio de los nueve primeros meses también recibe un impulso por una recuperación
- El crecimiento de los préstamos sigue siendo moderado mientras aumenta la financiación mayorista
- Conclusión
Los beneficios de Malaga se ven favorecidos por un mayor diferencial de tasas de interés
El anuncio de resultados del tercer trimestre de 2026 de la compañía mostró que los ingresos netos por intereses aumentaron a $12.324 millones, $1.426 millones más que un año antes. El diferencial de tasas de interés se amplió al 3,15%, desde el 2,88%, ya que el rendimiento de los activos medios que generan intereses aumentó más rápido que la tasa pagada por los pasivos medios que devengan intereses.
El rendimiento de los activos aumentó 32 puntos básicos, mientras que el costo de financiación subió cinco puntos básicos. El incremento de $8,5 millones en el excedente de activos que generan intereses sobre los pasivos que devengan intereses también favoreció los ingresos. Por tanto, la mejora reflejó tanto un mayor diferencial como una posición neta de activos generadores de ingresos más amplia.
Los gastos operativos aumentaron un 5%, hasta $3.616 millones. El aumento de la remuneración y de los costos de procesamiento de datos explicó la mayor parte del incremento, con alzas de $92.000 y $76.000, respectivamente. Otros ingresos operativos descendieron a $207.000, frente a $218.000.
| Concepto | Detalles |
|---|---|
| Activos totales | $1.463 millones de millones al 30 de septiembre de 2026, frente a $1.428 millones de millones un año antes. |
| Provisión para pérdidas crediticias de préstamos | $3.797 millones, equivalente al 0,31% del total de préstamos al 30 de septiembre de 2026. |
| Coeficiente de capital básico | 16,85%, frente al requisito mínimo del 5% para ser considerada bien capitalizada. |
| Coeficiente de capital basado en el riesgo | 28,09%, frente al requisito mínimo del 10% para ser considerada bien capitalizada. |
| Rentabilidades anualizadas de los nueve primeros meses | Rentabilidad sobre el patrimonio medio del 10,52% y rentabilidad sobre los activos medios del 1,66%. |
El beneficio de los nueve primeros meses también recibe un impulso por una recuperación
En los nueve primeros meses de 2026, el beneficio neto alcanzó $18.028 millones, un 10% más que los $16.431 millones del período comparable de 2025. El beneficio por acción básico y diluido aumentó a $1,82, frente a $1,66. Las cifras de beneficio por acción del año anterior se ajustaron por el dividendo en acciones declarado el 14 de noviembre de 2025.
El aumento del beneficio de los nueve primeros meses se debió principalmente a un incremento de $2.631 millones en los ingresos netos por intereses después de la provisión para pérdidas crediticias de préstamos y a una recuperación de $307.000 por fraude de identidad. Estas ganancias se vieron parcialmente compensadas por $622.000 en gastos operativos adicionales y $670.000 en mayores impuestos sobre la renta.
Randy C. Bowers, presidente del consejo, presidente y director ejecutivo, calificó de récord tanto los beneficios trimestrales como los de los nueve primeros meses. Se mostró optimista respecto del resto de 2026, aunque el anuncio no ofreció una previsión numérica de beneficios.
El crecimiento de los préstamos sigue siendo moderado mientras aumenta la financiación mayorista
La cartera de préstamos aumentó $24,9 millones, o un 2%, interanual, hasta $1.237 millones de millones. Malaga origina principalmente préstamos para mantenerlos en su propia cartera, en lugar de venderlos.
Los depósitos minoristas aumentaron $2,2 millones, hasta $725,7 millones, mientras que los depósitos mayoristas crecieron $20,5 millones, o un 10%, hasta $231,7 millones. Los préstamos del Federal Home Loan Bank aumentaron $5 millones, hasta $245 millones. La compañía indicó que utiliza certificados de depósito a largo plazo y esos préstamos para gestionar el riesgo de tasas de interés.
Al 30 de septiembre, Malaga informó que no tenía préstamos en mora ni bienes inmuebles ejecutados. Malaga Bank cumplía todos los requisitos de capital regulatorio aplicables y estaba clasificado como bien capitalizado.
Conclusión
El mayor diferencial de tasas de interés fue el principal respaldo al crecimiento trimestral de los beneficios de Malaga. Los resultados del cuarto trimestre permitirán evaluar si esta fortaleza de los ingresos sigue compensando el aumento de los gastos operativos; el anuncio no especificó una fecha de publicación.
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