Los beneficios de Truist cayeron en el tercer trimestre de 2026, ya que las pérdidas por ventas de valores afectaron a las ganancias declaradas, aunque el beneficio ajustado por acción aumentó frente al año anterior. El banco anunció los resultados el 16 de octubre, junto con la venta ya completada de préstamos de Regional Acceptance Corporation y un acuerdo para vender préstamos al consumo de LightStream por valor de 7.700 millones de dólares.
Puntos clave
- El BPA diluido declarado cayó a 0,56 dólares, frente a 1,04 dólares del año anterior; el BPA ajustado aumentó un 12%, hasta 1,16 dólares.
- Una pérdida antes de impuestos de 1.400 millones de dólares por ventas de valores provocó una amplia brecha entre los resultados declarados y los ajustados.
- La venta ya completada de préstamos de RAC modificó las métricas crediticias, mientras que la operación de LightStream seguía siendo un acuerdo.
Índice
- Los beneficios de Truist muestran una marcada diferencia entre las cifras declaradas y las ajustadas
- Los ingresos por intereses mejoran mientras crecen los depósitos
- La venta de RAC cambia el panorama crediticio
- El acuerdo de LightStream amplía la reestructuración de la cartera
- Conclusión
Los beneficios de Truist muestran una marcada diferencia entre las cifras declaradas y las ajustadas
El comunicado de resultados de Truist del tercer trimestre de 2026 mostró un beneficio neto disponible para los accionistas ordinarios de 680 millones de dólares, frente a los 1.350 millones de dólares del año anterior. El beneficio diluido por acción declarado también descendió de 1,23 dólares en el segundo trimestre a 0,56 dólares.
El beneficio neto ajustado disponible para los accionistas ordinarios fue de 1.420 millones de dólares, lo que se tradujo en un BPA diluido ajustado de 1,16 dólares. Esta medida no conforme a los PCGA por acción aumentó desde los 1,04 dólares del año anterior, pero cayó frente a los 1,23 dólares del trimestre precedente.
Los ajustes excluyeron una pérdida antes de impuestos de 1.400 millones de dólares por ventas de valores disponibles para la venta, una reversión de 581 millones de dólares antes de impuestos de la reserva para pérdidas crediticias y 106 millones de dólares de impactos antes de impuestos asociados a la venta de préstamos de Regional Acceptance Corporation, o RAC. La reversión de la reserva benefició los resultados declarados, mientras que la pérdida por valores los redujo.
Los ingresos totales declarados cayeron a 3.750 millones de dólares, frente a los 5.190 millones de dólares del año anterior. Los ingresos ajustados sobre una base equivalente imponible fueron de aproximadamente 5.300 millones de dólares, estables respecto al segundo trimestre. Por tanto, estas medidas ofrecen perspectivas materialmente distintas del trimestre y no deben considerarse intercambiables.
| Concepto | Detalles |
|---|---|
| Ratio de capital CET1 preliminar | 10,7% al 30 de septiembre de 2026, frente al 10,9% al 30 de junio. |
| Recompras de acciones ordinarias | 1.200 millones de dólares durante el tercer trimestre de 2026. |
| Dividendo ordinario declarado | 0,52 dólares por acción durante el tercer trimestre. |
| Ratio medio de cobertura de liquidez | 110% en el tercer trimestre, frente a un mínimo regulatorio del 100%. |
Los ingresos por intereses mejoran mientras crecen los depósitos
Los ingresos netos por intereses sobre una base equivalente imponible alcanzaron los 3.707 millones de dólares, un 1,1% más que en el segundo trimestre y un 0,7% más que un año antes. Truist atribuyó el aumento secuencial a un día adicional y a la repreciación de activos y pasivos, parcialmente compensados por menores saldos de préstamos.
El margen neto por intereses sobre una base equivalente imponible se amplió dos puntos básicos en términos secuenciales, hasta el 3,00%, aunque se mantuvo ligeramente por debajo del 3,01% del año anterior. Los depósitos medios aumentaron un 1,4% respecto al segundo trimestre, hasta los 410.700 millones de dólares, impulsados por las cuentas corrientes remuneradas.
Los negocios de comisiones presentaron resultados dispares. Los ingresos de gestión patrimonial alcanzaron un récord trimestral de 407 millones de dólares, un 8,5% más que en el trimestre anterior, mientras que los ingresos de banca de inversión y negociación cayeron un 8,0%, hasta los 324 millones de dólares. Los gastos no financieros, excluidos 40 millones de dólares en costes por la venta de RAC, se mantuvieron prácticamente estables en 3.065 millones de dólares.
La venta de RAC cambia el panorama crediticio
La venta ya completada de RAC representó 5.500 millones de los 5.900 millones de dólares de descenso secuencial en los préstamos y arrendamientos al cierre del periodo mantenidos para inversión, que a finales de septiembre se situaban en 323.900 millones de dólares.
Los préstamos dudosos bajaron al 0,40% de los préstamos mantenidos para inversión, frente al 0,51% de junio. Truist indicó que la venta fue la principal razón del descenso de los activos improductivos, por lo que el cambio en la cartera es importante al interpretar la mejora.
Al mismo tiempo, el ratio anualizado de pérdidas netas por préstamos aumentó al 0,77%, frente al 0,50%, e incluyó 39 puntos básicos relacionados con RAC. Una reversión de 581 millones de dólares de la reserva contribuyó a generar un beneficio de 253 millones de dólares por provisión para pérdidas crediticias, en lugar de un gasto.
El acuerdo de LightStream amplía la reestructuración de la cartera
Truist firmó el 14 de octubre de 2026 un acuerdo para vender a Carlyle Group préstamos al consumo sin garantía por valor de 7.700 millones de dólares. Los préstamos representan prácticamente la totalidad de los activos de LightStream, su plataforma de préstamos sin garantía. A diferencia de la venta de RAC, esta operación se describió como acordada, no como completada.
El director ejecutivo, Mike Lyons, dijo que el banco estaba simplificando sus operaciones y destinando recursos, capital y gastos a los negocios y capacidades que considera prioritarios. También expresó confianza en los objetivos de rentabilidad sobre el capital ordinario tangible de Truist, tanto a corto como a largo plazo, sin especificar nuevos objetivos numéricos en las declaraciones proporcionadas.
Conclusión
El trimestre de Truist combinó un crecimiento moderado de los ingresos por intereses con efectos sustanciales relacionados con la cartera en los beneficios declarados y las métricas crediticias. El próximo hito de la operación que habrá que seguir es la finalización de la venta acordada de los préstamos de LightStream; el anuncio proporcionado no especificó una fecha de cierre.
Leer más noticias
Descargo de responsabilidad
Este artículo de FinanceVelix ofrece información general, no asesoramiento financiero, de inversión, jurídico ni fiscal personalizado. Los precios de mercado, los tipos de interés y las condiciones económicas pueden cambiar; las inversiones conllevan riesgo de pérdida. Los datos reflejan la información disponible en el momento de la publicación y pueden cambiar. Verifique de forma independiente la información importante y consulte a un profesional cualificado cuando sea necesario. La mención de un activo, una empresa o un servicio no constituye una recomendación.
