Coinbase Ireland ha aceptado una sanción de 3.252.618 euros después de que el Banco Central de Irlanda determinara que las deficiencias en la protección de los fondos de los clientes dejaron cuentas designadas con fondos insuficientes durante al menos 18 meses. El acuerdo, anunciado el 22 de octubre de 2026, incluye una amonestación y sigue sujeto a la confirmación del Tribunal Superior.
Conclusiones clave
- Los déficits diarios en la protección de fondos alcanzaron los 5,2 millones de euros en 2024, lo que habría creado una exposición potencial si la entidad hubiera llegado a ser insolvente.
- El regulador detectó sistemas inadecuados, una dependencia excesiva de una empresa del grupo en EE. UU. y una supervisión local insuficiente.
- Coinbase afirmó que informó de los problemas por iniciativa propia y que los clientes no sufrieron pérdidas económicas ni perdieron el acceso a sus fondos.
Índice
- Qué admitió Coinbase Ireland
- Cómo se produjeron los déficits en la protección de fondos
- Supervisión de la externalización y siguiente paso legal
- Conclusión
Qué admitió Coinbase Ireland
El anuncio de medidas de ejecución del Banco Central detalla infracciones de los requisitos de protección de fondos y externalización establecidos en el Reglamento irlandés sobre dinero electrónico de 2011. Coinbase Ireland admitió las infracciones y aceptó las sanciones en un acuerdo alcanzado el 21 de octubre de 2026.
Coinbase Ireland emite y reembolsa dinero electrónico que los clientes utilizan para comprar criptoactivos en la plataforma de Coinbase. El caso se refiere a la protección de esos fondos de los clientes y a la gobernanza de funciones externalizadas, no a pérdidas derivadas de las variaciones de los precios de las criptomonedas.
| Elemento | Detalles |
|---|---|
| Periodo de las infracciones | Del 1 de noviembre de 2020 al 19 de agosto de 2025 |
| Sanción antes de la reducción | 4.646.597 euros |
| Reducción por acuerdo | 30% |
| Situación jurídica | Las sanciones aceptadas entrarán en vigor una vez que las confirme el Tribunal Superior |
Cómo se produjeron los déficits en la protección de fondos
El regulador detectó errores sustanciales en los sistemas utilizados para calcular las obligaciones diarias de protección de fondos y reequilibrar los fondos de los clientes, que comenzaron en julio de 2022. Los déficits diarios alcanzaron los 3,4 millones de euros en 2023 y los 5,2 millones de euros en 2024.
El déficit medio representó el 0,54% de las obligaciones de protección de fondos, que promediaron 323 millones de euros en 2023 y 470 millones de euros en 2024. Coinbase Ireland tampoco mantuvo una segregación adecuada durante más de cuatro años, lo que permitió que los fondos de sus clientes se mezclaran con los pertenecientes a clientes de otras entidades de Coinbase.
Un déficit en la protección de fondos no equivale a una pérdida confirmada para los clientes. El riesgo identificado era que los fondos quizá no hubieran estado disponibles para su reembolso íntegro y puntual si Coinbase Ireland hubiera llegado a ser insolvente. Coinbase afirmó que ningún cliente perdió dinero ni el acceso a sus fondos, y atribuyó gran parte del problema a las medidas adoptadas para proteger a los clientes durante una perturbación significativa.
Supervisión de la externalización y siguiente paso legal
El Banco Central determinó que Coinbase Ireland dependía excesivamente de una empresa del grupo Coinbase con sede en EE. UU. para funciones esenciales de protección de fondos, sin contar con suficiente experiencia local para supervisarlas. Las advertencias de supervisión de 2022 y 2023 no dieron lugar a cambios sustanciales en la gobernanza de la externalización hasta diciembre de 2024, cuando, tras una inspección regulatoria, se nombró a una persona directamente responsable de la protección de fondos.
Las conclusiones también abarcaron deficiencias en la escalada y la notificación de cambios sustanciales en los acuerdos bancarios. Algunos fondos de clientes pasaron por cuentas bancarias estadounidenses antes de transferirse mediante el proceso de reequilibrio de tesorería del grupo, apartándose del modelo de protección de fondos descrito durante el proceso de autorización.
Karen O’Leary, directora de Ejecución del Banco Central, dijo que el regulador “no tolera las deficiencias en los mecanismos de protección de fondos”. El caso subraya que externalizar el trabajo operativo no transfiere la responsabilidad de la entidad irlandesa de proteger los fondos de los clientes.
Conclusión
La confirmación del Tribunal Superior es el siguiente paso formal para el acuerdo de Coinbase Ireland. Las sanciones se han aceptado, pero no entrarán en vigor hasta que las confirme el tribunal.
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