Truistin tulos laski vuoden 2026 kolmannella vuosineljänneksellä, kun arvopaperien myynnistä aiheutuneet tappiot painoivat raportoituja voittoja, vaikka oikaistu osakekohtainen tulos kasvoi vuoden takaisesta. Pankki julkisti tuloksensa 16. lokakuuta ja ilmoitti samalla Regional Acceptance Corporationin lainasalkun myynnin toteutumisesta sekä sopimuksesta myydä 7,7 miljardin dollarin edestä LightStream-kulutusluottoja.
Tärkeimmät huomiot
- Raportoitu laimennettu osakekohtainen tulos laski 0,56 dollariin vuoden takaisesta 1,04 dollarista; oikaistu osakekohtainen tulos nousi 12 % 1,16 dollariin.
- 1,4 miljardin dollarin tappio ennen veroja arvopaperien myynnistä aiheutti suuren eron raportoitujen ja oikaistujen tulosten välille.
- Toteutunut RAC-lainasalkun myynti muutti luottotunnuslukuja, kun taas LightStream-kauppa oli vasta sopimusvaiheessa.
Sisällysluettelo
- Truistin tulosluvut osoittavat suuren eron raportoitujen ja oikaistujen tulosten välillä
- Korkotuotot kasvavat talletusten lisääntyessä
- RAC-myynti muuttaa luottotilannetta
- LightStream-sopimus jatkaa salkun uudelleenjärjestelyä
- Yhteenveto
Truistin tulosluvut osoittavat suuren eron raportoitujen ja oikaistujen tulosten välillä
Truistin vuoden 2026 kolmannen vuosineljänneksen tulostiedotteen mukaan kantaosakkeenomistajille kuuluva nettotulos oli 680 miljoonaa dollaria, kun se vuotta aiemmin oli 1,35 miljardia dollaria. Raportoitu laimennettu osakekohtainen tulos laski myös toisen vuosineljänneksen 1,23 dollarista 0,56 dollariin.
Oikaistu kantaosakkeenomistajille kuuluva nettotulos oli 1,42 miljardia dollaria, ja oikaistu laimennettu osakekohtainen tulos oli 1,16 dollaria. Tämä ei-GAAP-perusteinen osakekohtainen mittari nousi vuoden takaisesta 1,04 dollarista, mutta laski edellisen vuosineljänneksen 1,23 dollarista.
Oikaisuissa jätettiin huomioimatta 1,4 miljardin dollarin tappio ennen veroja myytävissä olevien arvopaperien myynnistä, 581 miljoonan dollarin lainatappiovarauksen palautus ennen veroja sekä 106 miljoonan dollarin veroa edeltävät vaikutukset, jotka liittyivät Regional Acceptance Corporationin eli RAC:n lainasalkun myyntiin. Varausten palautus paransi raportoituja tuloksia, kun taas arvopaperitappio heikensi niitä.
Raportoitu liikevaihto laski 3,75 miljardiin dollariin vuoden takaisesta 5,19 miljardista dollarista. Verotettavaksi muutettuun perustaan laskettu oikaistu liikevaihto oli noin 5,3 miljardia dollaria eli samalla tasolla kuin toisella vuosineljänneksellä. Luvut antavat siten vuosineljänneksestä olennaisesti erilaisen kuvan, eikä niitä pidä pitää keskenään vaihtokelpoisina.
| Erä | Tiedot |
|---|---|
| Alustava CET1-vakavaraisuussuhde | 10,7 % 30. syyskuuta 2026, kun se oli 10,9 % 30. kesäkuuta. |
| Kantaosakkeiden takaisinostot | 1,2 miljardia dollaria vuoden 2026 kolmannella vuosineljänneksellä. |
| Julistettu kantaosinko | 0,52 dollaria osakkeelta kolmannella vuosineljänneksellä. |
| Keskimääräinen maksuvalmiusvaatimus (LCR) | 110 % kolmannella vuosineljänneksellä; sääntelyn mukainen vähimmäistaso on 100 %. |
Korkotuotot kasvavat talletusten lisääntyessä
Verotettavaksi muutettu nettokorkotuotto oli 3,707 miljardia dollaria, 1,1 % enemmän kuin toisella vuosineljänneksellä ja 0,7 % enemmän kuin vuotta aiemmin. Truistin mukaan neljännesvuosittaista kasvua selittivät yksi lisäpäivä sekä varojen ja velkojen hinnoittelun uudelleentarkistukset, joita lainasaldojen lasku osittain kumosi.
Verotettavaksi muutettu nettokorkomarginaali leveni edellisestä vuosineljänneksestä kaksi korkopistettä 3,00 prosenttiin, mutta jäi hieman vuoden takaisesta 3,01 prosentista. Keskimääräiset talletukset kasvoivat toisesta vuosineljänneksestä 1,4 % ja olivat 410,7 miljardia dollaria; kasvun taustalla olivat korolliset käyttelytilit.
Palkkiotuottoja kerryttävien liiketoimintojen kehitys oli vaihtelevaa. Varainhoidon tuotot ylsivät neljännesvuosiennätykseen, 407 miljoonaan dollariin, kasvaen edellisestä vuosineljänneksestä 8,5 %. Investointipankkitoiminnan ja kaupankäynnin tuotot puolestaan laskivat 8,0 % 324 miljoonaan dollariin. Muut kuin korkokulut olivat 3,065 miljardia dollaria eli pääosin ennallaan, kun 40 miljoonan dollarin RAC-myynnin kustannukset jätetään pois.
RAC-myynti muuttaa luottotilannetta
Toteutunut RAC-myynti selitti 5,5 miljardia dollaria sijoitustarkoituksessa hallussa pidettävien lainojen ja leasing-saatavien 5,9 miljardin dollarin laskusta edelliseen vuosineljännekseen verrattuna. Syyskuun lopussa niiden määrä oli 323,9 miljardia dollaria.
Järjestämättömien lainojen osuus sijoitustarkoituksessa hallussa pidettävistä lainoista laski kesäkuun 0,51 prosentista 0,40 prosenttiin. Truistin mukaan myynti oli tärkein syy järjestämättömien omaisuuserien määrän vähenemiseen, joten salkun muutos on olennainen tekijä parannusta tulkittaessa.
Samaan aikaan nettoluottotappioiden suhdeluku vuositasolle muutettuna nousi 0,50 prosentista 0,77 prosenttiin. Siihen sisältyi 39 korkopistettä RAC:hen liittyviä tappioita. Varausten 581 miljoonan dollarin palautus johti siihen, että luottotappiovarauksista kirjattiin 253 miljoonan dollarin tuotto kulun sijasta.
LightStream-sopimus jatkaa salkun uudelleenjärjestelyä
Truist allekirjoitti 14. lokakuuta 2026 Carlyle Groupin kanssa sopimuksen 7,7 miljardin dollarin vakuudettomien kulutusluottojen myynnistä. Lainat kattavat valtaosan sen vakuudettomien lainojen alustana toimivan LightStreamin varoista. Toisin kuin RAC-myynti, tämä kauppa oli sovittu mutta ei vielä toteutunut.
Toimitusjohtaja Mike Lyons kertoi pankin yksinkertaistavan toimintaansa ja suuntaavan resursseja, pääomaa ja kuluja liiketoimintoihin ja kyvykkyyksiin, joita se pitää painopistealueinaan. Hän ilmaisi myös luottamuksensa Truistin lyhyen ja pitkän aikavälin aineellisen kantaoman pääoman tuottotavoitteisiin, mutta ei esittänyt lausunnoissaan uusia numeerisia tavoitteita.
Yhteenveto
Truistin vuosineljänneksellä korkotuotot kasvoivat maltillisesti, mutta salkkuun liittyvillä tekijöillä oli huomattava vaikutus raportoituun tulokseen ja luottotunnuslukuihin. Seuraavaksi seurattava kaupan välitavoite on sovitun LightStream-lainasalkun myynnin toteutuminen; julkistuksessa ei ilmoitettu kaupalle toteutumispäivää.
Lue lisää uutisia
Vastuuvapauslauseke
Tämä FinanceVelixin artikkeli tarjoaa yleistä tietoa, ei henkilökohtaista taloudellista, sijoitus-, oikeudellista tai veroneuvontaa. Markkinahinnat, korot ja talousolosuhteet voivat muuttua; sijoituksiin liittyy tappion riski. Tiedot perustuvat julkaisuhetkellä käytettävissä olleeseen aineistoon ja voivat muuttua. Tarkista tärkeät tiedot itsenäisesti ja kysy tarvittaessa neuvoa pätevältä ammattilaiselta. Omaisuuserän, yrityksen tai palvelun mainitseminen ei merkitse sen suosittelemista.
