2026 की तीसरी तिमाही में Endeavor Bancorp की आय रिकॉर्ड $2.12 मिलियन, यानी प्रति डाइल्यूटेड शेयर $0.44 रही। शुद्ध ब्याज आय बढ़ी और फंडिंग लागत घटी। दक्षिणी कैलिफोर्निया की इस बैंक होल्डिंग कंपनी ने 26 अक्टूबर को अलेखापरीक्षित नतीजों की घोषणा की। इस दौरान जमा में वृद्धि, ऋण पोर्टफोलियो के आकार में कमी और ऋण-गुणवत्ता के मिले-जुले संकेत देखने को मिले।

मुख्य बातें

  • शुद्ध आय पिछली तिमाही और 2025 की तीसरी तिमाही, दोनों से अधिक रही।
  • ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों पर प्रतिफल के साथ फंडिंग लागत घटने के बावजूद शुद्ध ब्याज मार्जिन 4.41% पर कायम रहा।
  • ऋणों का भुगतान नए ऋण देने से अधिक रहा, जबकि गैर-निष्पादित ऋणों का अनुपात कम होने के बावजूद शुद्ध ऋण बट्टे-खाते में डालने की राशि बढ़ी।

ब्याज आय मजबूत होने से Endeavor Bancorp की आय बढ़ी

तीसरी तिमाही की शुद्ध आय पिछली तिमाही के $1.89 मिलियन, यानी प्रति डाइल्यूटेड शेयर $0.40, और एक साल पहले के $1.73 मिलियन, यानी प्रति डाइल्यूटेड शेयर $0.36, की तुलना में रही। Endeavor की दूसरी तिमाही की आय की घोषणा में पिछली तिमाही का लाभ और 4.41% का शुद्ध ब्याज मार्जिन दर्ज किया गया था।

शुद्ध ब्याज आय $9.1 मिलियन रही, जो क्रमिक आधार पर 5.5% और साल-दर-साल 17.9% अधिक थी। कंपनी ने बेहतर आय का श्रेय अधिक ब्याज आय और फंडिंग लागत को अनुशासित ढंग से नियंत्रित रखने को दिया।

शुद्ध ब्याज मार्जिन दूसरी तिमाही के स्तर पर अपरिवर्तित रहा और एक साल पहले दर्ज 4.09% से अधिक था। फंड की लागत क्रमिक आधार पर 2.12% से घटकर 2.04% हो गई, जबकि ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों पर प्रतिफल 6.37% से घटकर 6.30% रहा। फंडिंग लागत में कमी से परिसंपत्तियों पर कमजोर प्रतिफल के बावजूद मार्जिन बनाए रखने में मदद मिली।

गैर-ब्याज व्यय बढ़कर $5.8 मिलियन हो गया, जबकि गैर-ब्याज आय घटकर $298,000 रह गई। इसके बावजूद, दक्षता अनुपात दूसरी तिमाही के 63.2% से सुधरकर 62.1% हो गया, जो दर्शाता है कि राजस्व का छोटा हिस्सा व्यय में लगा।

मदविवरण
कुल परिसंपत्तियां30 सितंबर, 2026 को $835.0 मिलियन।
प्रति शेयर मूर्त बुक वैल्यू$15.46, जबकि 30 जून, 2026 को $15.11 थी।
शेयरधारकों की इक्विटी$68.2 मिलियन, जबकि 30 जून, 2026 को $66.6 मिलियन थी।
बैंक का कुल जोखिम-आधारित पूंजी अनुपात13.33%, जबकि 30 जून, 2026 को 13.02% था।

ऋण घटने के बीच जमा वृद्धि से फंडिंग मजबूत

तिमाही के दौरान बकाया ऋण $19.9 मिलियन घटकर 30 सितंबर को $644.9 मिलियन रह गए। ग्राहकों द्वारा परियोजनाएं पूरी करने, बेचने या उनका पुनर्वित्त करने के कारण $47.6 मिलियन के ऋण भुगतान, $28.5 मिलियन के नए ऋण वितरण से अधिक रहे।

अध्यक्ष Steve Sefton ने कहा कि चुकाए गए कई ऋण पुराने और कम प्रतिफल वाले थे। उन्हें उम्मीद है कि मौजूदा बाजार दरों पर नए ऋणों में धन लगाने से समय के साथ शुद्ध ब्याज मार्जिन को लाभ होगा; यह प्रबंधन की अपेक्षा है, न कि पहले से हासिल नतीजा।

जमा $6.2 मिलियन बढ़कर $731.2 मिलियन हो गई। थोक जमाओं को छोड़कर, मूल संबंध-आधारित जमा में लगभग $18.4 मिलियन की वृद्धि हुई, जबकि थोक फंडिंग घटी। छोटे ऋण पोर्टफोलियो के साथ जमा वृद्धि से ऋण-जमा अनुपात 91.7% से घटकर 88.2% हो गया।

नकद शेष कुल $147.8 मिलियन था, जो परिसंपत्तियों का 17.7% है। Federal Home Loan Bank और Federal Reserve की डिस्काउंट विंडो के जरिए उपलब्ध उधार क्षमता कुल $231.2 मिलियन थी।

ऋण-गुणवत्ता के संकेत अलग-अलग दिशाओं में

गैर-निष्पादित ऋणों का अनुपात कुल ऋणों के 0.45% से घटकर 0.36% हो गया। हालांकि, तीसरी तिमाही में शुद्ध ऋण बट्टे-खाते में डालने की राशि $826,000 रही, जबकि दूसरी तिमाही में $52,000 और एक साल पहले $8,000 की शुद्ध वसूली हुई थी।

ऋण-हानि प्रावधान व्यय $525,000 रहा, जो पिछली तिमाही के $651,000 से कम, लेकिन एक साल पहले के $396,000 से अधिक था। सितंबर के अंत में ऋण-हानि भत्ता $10.6 मिलियन, यानी ऋणों का 1.65%, था।

इसलिए, गैर-निष्पादित ऋणों के अनुपात में कमी का अर्थ ऋण प्रदर्शन में हर स्तर पर सुधार नहीं था। Endeavor ने यह भी बताया कि सभी पूंजी अनुपात नियामकीय न्यूनतम स्तरों से काफी ऊपर बने रहे।

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