2026 के पहले नौ महीनों में Emirates NBD की कमाई रिकॉर्ड स्तर पर पहुंची। इस अवधि में आय AED42.2 billion और कर-पूर्व लाभ AED24.3 billion रहा। 21 अक्टूबर को घोषित नतीजों में ऋण देने में मजबूत वृद्धि दिखी, जबकि प्रबंधन ने पूरे वर्ष के लिए ऋण-वृद्धि का अनुमान मध्य-किशोर प्रतिशत से बढ़ाकर निम्न-बीस प्रतिशत के दायरे में कर दिया।
मुख्य बातें
- नौ महीने की आय 15% बढ़ी, जबकि उच्चतर हानि-क्षरण और अतिमुद्रास्फीति शुल्कों के बावजूद कर-पूर्व लाभ में 4% की वृद्धि हुई।
- वर्ष की शुरुआत से अब तक ऋण 27% बढ़े, जिसमें RBL Bank भी शामिल है; RBL को छोड़कर वृद्धि 18% रही।
- संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ, लेकिन अधिक महंगी जमा और RBL का एकीकरण लागत पर दबाव डाल रहे हैं।
विषय-सूची
- Emirates NBD की कमाई में लाभ की तुलना में आय तेज़ी से बढ़ी
- बैलेंस शीट में व्यापक वृद्धि के बाद ऋण मार्गदर्शन बढ़ा
- वित्तपोषण लागत ने बेहतर मूल्य-निर्धारण के लाभ को सीमित किया
- एकीकरण को प्राथमिकता देने के बीच ऋण गुणवत्ता में सुधार
- निष्कर्ष
Emirates NBD की कमाई में लाभ की तुलना में आय तेज़ी से बढ़ी
Emirates NBD की नौ महीने के नतीजों की घोषणा के अनुसार, हानि-क्षरण से पहले परिचालन लाभ AED29.0 billion रहा, जो एक साल पहले की तुलना में 14% अधिक है। कर-पूर्व लाभ की वृद्धि धीमी रही, क्योंकि ऊंचे हानि-क्षरण और अतिमुद्रास्फीति शुल्कों ने परिचालन सुधार के एक हिस्से को कम कर दिया।
शुद्ध ब्याज आय 14% बढ़कर AED29.4 billion हो गई। गैर-वित्तपोषित आय 18% बढ़कर AED12.8 billion रही, जिसमें शुद्ध शुल्क और कमीशन आय AED7.4 billion थी, जो 22% अधिक है। ये बढ़त दिखाती हैं कि वृद्धि बैंक की ऋण आय तक सीमित नहीं थी।
तिमाही कर-पूर्व लाभ AED8.0 billion तक पहुंच गया। दूसरी तिमाही की तुलना में कुल आय 6% बढ़ी, जिससे नौ महीने के रिकॉर्ड के पीछे की गति आगे भी बनी रही।
| मद | विवरण |
|---|---|
| कुल परिसंपत्तियां | AED1.38 trillion; वर्ष की शुरुआत से 18% वृद्धि। |
| कॉमन इक्विटी टियर 1 अनुपात | 13.4%। |
| तरलता कवरेज अनुपात | 147%। |
| अग्रिम-जमा अनुपात | 87%। |
| टर्म ऋण और सुकुक जारी करना | 2026 के पहले नौ महीनों में AED34.8 billion। |
बैलेंस शीट में व्यापक वृद्धि के बाद ऋण मार्गदर्शन बढ़ा
सकल ऋण AED833 billion तक पहुंच गए, जो वर्ष की शुरुआत से 27% अधिक हैं, जबकि जमा 19% बढ़कर AED935 billion हो गईं। RBL Bank के जुड़ने से दोनों आंकड़ों पर खासा असर पड़ा: RBL को छोड़कर ऋण 18% बढ़े और जमा में 12% वृद्धि हुई।
पहले नौ महीनों में खुदरा ऋण 17% बढ़े और कॉरपोरेट ऋण में 22% की वृद्धि हुई। प्रबंधन ने पूरे वर्ष के लिए ऋण-वृद्धि का मार्गदर्शन मध्य-किशोर प्रतिशत से बढ़ाकर निम्न-बीस प्रतिशत के दायरे में कर दिया, हालांकि यह अभी अनुमान है, पूरा हो चुका नतीजा नहीं।
मुख्य कार्यकारी Shayne Nelson ने कहा कि कॉरपोरेट पाइपलाइन मजबूत बनी हुई है, लेकिन तरलता की तंगी के कारण बैंक रिटर्न के मामले में अधिक चयनात्मक हो पा रहा है और मूल्य-निर्धारण पर जोर दे रहा है। मुख्य वित्तीय अधिकारी Patrick Sullivan ने कहा कि 2027 के लिए औपचारिक मार्गदर्शन जनवरी में, समूह के पांच प्रमुख बाजारों में बजट चक्र पूरा होने के बाद दिया जाएगा।
वित्तपोषण लागत ने बेहतर मूल्य-निर्धारण के लाभ को सीमित किया
ऋणों की वृद्धि जमा की वृद्धि से तेज़ रही, जिससे वित्तपोषण लागत का महत्व बढ़ गया। Sullivan ने कहा कि ग्राहकों का चालू और बचत खातों से सावधि जमा की ओर रुख, अंतरबैंक दरों में वृद्धि का लाभ सीमित कर रहा है।
तिमाही के दौरान परिसंपत्ति प्रतिफल में 16 आधार अंक की वृद्धि हुई, जबकि वित्तपोषण लागत 11 आधार अंक बढ़ी। समूह का वर्ष-दर-तारीख शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.24% रहा, जो प्रबंधन की पूरे वर्ष की 3.1% से 3.3% की मार्गदर्शन सीमा के भीतर है।
नौ महीने का लागत-से-आय अनुपात 31.4% रहा। प्रबंधन को उम्मीद है कि RBL को छोड़कर पूरे वर्ष का अनुपात लगभग 31% रहेगा, लेकिन RBL को शामिल करने पर यह लगभग 33% या इससे थोड़ा अधिक होगा। इसकी वजह RBL का ऊंचा परिचालन लागत अनुपात है।
एकीकरण को प्राथमिकता देने के बीच ऋण गुणवत्ता में सुधार
दबावग्रस्त ऋण अनुपात सुधरकर 2.0% हो गया और प्रबंधन ने पूरे वर्ष के लिए अपना अनुमान लगभग 2.5% से घटाकर लगभग 2.0% कर दिया। समूह की जोखिम लागत 37 आधार अंक रही, जो 30–50 आधार अंक की मार्गदर्शन सीमा के भीतर है, हालांकि DenizBank की जोखिम लागत 307 आधार अंक पर ऊंची बनी रही।
इस सुधार से ऋण संबंधी सारी अनिश्चितता दूर नहीं होती। Sullivan ने कहा कि केंद्रीय बैंक का सहायता पैकेज 15 जनवरी, 2027 तक बढ़ा दिया गया है और स्थगन पाने वाले कुछ उधारकर्ताओं को स्टेज 1 से स्टेज 2 में स्थानांतरित किया गया है, जो बढ़े हुए ऋण जोखिम का संकेत है।
Nelson ने कहा कि तत्काल विस्तार की प्राथमिकता जून 2026 में अधिग्रहित RBL का एकीकरण है, न कि बड़े विदेशी सौदे करना। HSBC Egypt के खुदरा कारोबार का सहमत अधिग्रहण अभी लंबित है; प्रबंधन को इसके 2027 की तीसरी तिमाही के आसपास पूरा होने और पूंजी पर लगभग 30–40 आधार अंक का प्रभाव पड़ने की उम्मीद है।
निष्कर्ष
चौथी तिमाही यह परखेगी कि क्या Emirates NBD वित्तपोषण और एकीकरण लागत को काबू में रखते हुए ऋण देने की गति बनाए रख सकता है। 2027 के लिए प्रबंधन का अगला औपचारिक अनुमान जनवरी में आने वाला है। तब तक RBL का योगदान और अंतर्निहित वृद्धि की गति अधिक स्पष्ट हो जानी चाहिए।
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