Laba Moneta meningkat seiring target laba 2026 mencapai CZK7.1bn

Laba Moneta mencapai CZK5,5 miliar dalam sembilan bulan pertama 2026, naik 12,7% dari tahun sebelumnya, saat bank Ceko tersebut menaikkan target minimum laba bersih setahun penuh menjadi CZK7,1 miliar. Dalam pembahasan kinerja pada 23 Oktober 2026, manajemen juga mengisyaratkan kemungkinan kenaikan target laba 2027, tetapi memutuskan untuk tidak membagikan dividen luar biasa tahun ini karena pertimbangan likuiditas.

Poin-Poin Utama

• Pendapatan bunga yang lebih tinggi dan beban operasional yang stabil mendukung pertumbuhan laba sembilan bulan.
• Target minimum laba 2026 yang direvisi lebih tinggi CZK500 juta dibandingkan panduan awal.
• Manajemen memperkirakan akan memperbarui target laba 2027 bersamaan dengan hasil setahun penuh 2026.

Laba Moneta didukung oleh pertumbuhan pinjaman dan penetapan ulang suku bunga hipotek

Pendapatan operasional naik 8,2% secara tahunan menjadi CZK11,2 miliar dalam sembilan bulan pertama, sementara beban operasional tetap stabil di angka CZK4,2 miliar. Rasio biaya terhadap pendapatan turun menjadi 37,4%, menunjukkan bahwa pertumbuhan pendapatan melampaui peningkatan basis biaya operasional bank.

Pendapatan bunga bersih meningkat 9,7% menjadi hampir CZK8 miliar. Chief Financial Officer Jan Fricek mengaitkan perbaikan ini dengan percepatan penyaluran pinjaman dan penetapan ulang suku bunga hipotek, disertai pendapatan tresuri yang lebih tinggi, yang sebagian diimbangi oleh kenaikan beban bunga deposito.

Pendapatan bunga bersih kuartal ketiga tumbuh 12,1% dibandingkan tahun sebelumnya dan 5,5% dibandingkan kuartal sebelumnya. Margin bunga bersih kuartalan mencapai 220 basis poin. Moneta menyebut kuartal tersebut sebagai kuartal paling menguntungkan sejak perusahaan melantai di bursa, meskipun angka yang disediakan tidak merinci laba bersih kuartalan tersendiri.

Portofolio pinjaman tumbuh 10,4% secara tahunan menjadi CZK317,6 miliar. Penyaluran pinjaman baru mencapai CZK76,6 miliar sejak awal tahun, naik 39,2%, dengan kontribusi dari penyaluran pinjaman ritel maupun komersial.

Panduan 2026 yang lebih tinggi tetap terpisah dari prospek 2027

Target minimum laba bersih baru sebesar CZK7,1 miliar setara dengan proyeksi laba CZK13,9 per saham jika tercapai. Angka itu merupakan panduan, bukan CZK10,8 per saham yang diperoleh dalam sembilan bulan pertama.

Chief Executive Officer Tomas Spurny mengatakan kenaikan target minimum laba bersih 2027 sangat mungkin dilakukan kecuali kondisi berubah secara mendasar. Tidak ada jumlah revisi yang diumumkan; pembaruan resmi dijadwalkan bersamaan dengan hasil tahunan 2026.

Penetapan ulang suku bunga hipotek tetap menjadi bagian dari prospek. Fricek mengatakan hipotek senilai CZK28 miliar akan mengalami penetapan ulang suku bunga pada 2027, sementara Spurny mengatakan tingkat retensi untuk hipotek yang suku bunganya ditetapkan ulang melampaui 85%.

Prioritas likuiditas membatasi pembagian dividen luar biasa

Deposito nasabah meningkat 4,5% secara tahunan, lebih lambat daripada pertumbuhan pinjaman. Rasio pinjaman terhadap deposito naik menjadi 70% dari 66%, sementara rasio cakupan likuiditas turun menjadi 282% dari 335%.

Spurny menyebut persaingan untuk memperoleh deposito, pertumbuhan pinjaman, konversi deposito menjadi produk pengelolaan kekayaan, serta rencana pelunasan lebih awal obligasi Tier 2 senilai CZK2,6 miliar pada Januari 2027 sebagai alasan untuk mempertahankan likuiditas alih-alih membagikan dividen luar biasa.

Moneta melaporkan kecukupan modal total sebesar 19,03%, rasio modal inti Tier 1 sebesar 13,1% dan kecukupan MREL sebesar 27,4%. Pendekatan Bank Nasional Ceko terhadap MREL menjelaskan bagaimana persyaratan khusus lembaga menyediakan sumber daya untuk menyerap kerugian dan melakukan rekapitalisasi; hal tersebut tidak menetapkan rasio yang dilaporkan Moneta.

Biaya kredit tetap dalam kisaran prakiraan yang telah diperketat

Biaya risiko sembilan bulan mencapai CZK492 juta, atau 22 basis poin. Chief Risk Officer Carl Voekt mengatakan hasil tersebut terbantu oleh keuntungan CZK65 juta dari penjualan kredit bermasalah, pelepasan penyesuaian tambahan manajemen, dan pembaruan kondisi makroekonomi.

Saldo kredit bermasalah turun 7,3% menjadi sedikit di bawah CZK3 miliar, dan rasionya mencapai titik terendah sepanjang masa. Meski demikian, manajemen memperkirakan biaya kredit setelah 2026 akan bergerak menuju tingkat yang lebih normal, sebagaimana tercermin dalam kisaran jangka menengah 25–45 basis poin.

Tonggak berikutnya

Tonggak prospek berikutnya yang telah dikonfirmasi adalah publikasi hasil setahun penuh Moneta untuk 2026, saat manajemen berencana memperbarui secara resmi target minimum laba 2027.

Baca Berita Lainnya

Berita FinanceVelix lainnya

Penafian

Artikel FinanceVelix ini memberikan informasi umum, bukan nasihat keuangan, investasi, hukum, atau pajak yang dipersonalisasi. Harga pasar, suku bunga, dan kondisi ekonomi dapat berubah; investasi mengandung risiko kerugian. Fakta mencerminkan materi yang tersedia pada saat diterbitkan dan dapat berubah. Periksa sendiri informasi penting dan konsultasikan dengan profesional berkualifikasi bila diperlukan. Penyebutan aset, perusahaan, atau layanan bukan merupakan dukungan.