Laba SmartFinancial naik menjadi $18,6 juta, atau $1,10 per saham terdilusi, pada kuartal ketiga 2026, ditopang oleh pertumbuhan penyaluran pinjaman dan manfaat pajak sebesar $2,6 juta. Induk SmartBank tersebut mengumumkan hasilnya pada 19 Oktober 2026, dengan melaporkan pendapatan bunga bersih yang lebih tinggi meski margin pinjaman menyempit.
Pokok-Pokok Penting
- Laba bersih meningkat dari $13,7 juta pada tahun sebelumnya dan $16,3 juta pada kuartal kedua.
- Pinjaman dan sewa guna usaha bertambah $174 juta, sementara simpanan inti meningkat $163 juta selama kuartal tersebut.
- Biaya pendanaan yang lebih tinggi mempersempit margin bunga, sementara manfaat pajak mendukung pertumbuhan laba bersih.
Daftar Isi
- Laba SmartFinancial terdorong oleh pajak yang lebih rendah
- Pertumbuhan penyaluran pinjaman melampaui dampak penyempitan margin bunga
- Pengeluaran meningkat seiring indikator kredit sedikit memburuk
- Kesimpulan
Laba SmartFinancial terdorong oleh pajak yang lebih rendah
Pengumuman hasil kuartal ketiga SmartFinancial menunjukkan laba per saham terdilusi naik dari $0,81 pada tahun sebelumnya dan $0,96 pada kuartal sebelumnya. Perusahaan yang berbasis di Knoxville, Tennessee, itu juga melaporkan pendapatan operasional rekor sebesar $57,5 juta, suatu ukuran non-GAAP yang ditetapkan perusahaan.
Kuartal tersebut mencakup manfaat pajak sebesar $2,6 juta yang terkait dengan pembelian kredit pajak energi yang dapat dialihkan. Akibatnya, beban pajak penghasilan turun menjadi $1,9 juta dari $4,2 juta pada kuartal kedua. Manfaat tersebut penting dalam menilai kenaikan laba: penguatan laba tidak semata-mata berasal dari penyaluran pinjaman dan pendapatan biaya.
Laba operasional, ukuran non-GAAP lainnya, sama dengan laba bersih yang dilaporkan, yakni $18,6 juta. Ukuran-ukuran tersebut melengkapi, bukan menggantikan, hasil keuangan GAAP perusahaan.
| Pos | Rincian |
|---|---|
| Total aset | $6,32 miliar per 30 September 2026, dibandingkan dengan $5,86 miliar per 31 Desember 2025. |
| Total simpanan | $5,58 miliar per 30 September, naik $423,4 juta dari akhir tahun 2025. |
| Ekuitas pemegang saham | $581,3 juta per 30 September, naik $28,8 juta dari akhir tahun 2025. |
| Nilai buku berwujud per saham biasa | Ukuran non-GAAP sebesar $28,50 per 30 September, dibandingkan dengan $26,85 pada akhir tahun 2025. |
Pertumbuhan penyaluran pinjaman melampaui dampak penyempitan margin bunga
Pendapatan bunga bersih meningkat menjadi $49,4 juta dari $48,1 juta pada kuartal kedua seiring kenaikan aset produktif rata-rata sebesar $193,1 juta. Pinjaman dan sewa guna usaha rata-rata menyumbang $165,5 juta dari kenaikan tersebut.
Margin bunga bersih setara pajak turun tujuh basis poin menjadi 3,45%. SmartFinancial mengaitkan penurunan tersebut terutama dengan biaya pendanaan yang lebih tinggi, yang lebih dari mengimbangi peningkatan imbal hasil aset produktif. Biaya total simpanan naik menjadi 2,26% dari 2,15%.
Pertumbuhan bersih organik pinjaman dan sewa guna usaha selama kuartal tersebut setara dengan laju tahunan 15%, dibandingkan dengan pertumbuhan simpanan inti sebesar 12% secara tahunan. CEO Billy Carroll mengatakan bahwa pertumbuhan simpanan seiring penyaluran pinjaman tetap menjadi prioritas. Bank tersebut juga membuka pusat layanan keuangan dengan layanan lengkap di Columbus, Georgia.
Pengeluaran meningkat seiring indikator kredit sedikit memburuk
Beban nonbunga meningkat $2,4 juta dari kuartal kedua menjadi $36,4 juta, terutama akibat kenaikan biaya terkait real estat dan pinjaman, gaji, serta tunjangan karyawan. Pendapatan nonbunga meningkat $245.000 menjadi $8,1 juta, didukung oleh biaya layanan simpanan dan pendapatan perbankan hipotek.
Beban provisi kerugian kredit turun menjadi $687.000 dari $1,5 juta, meskipun rasio pinjaman bermasalah meningkat. Pinjaman dan sewa guna usaha bermasalah mencakup 0,28% dari total pinjaman dan sewa guna usaha per 30 September, dibandingkan dengan 0,25% per 30 Juni. Cadangan kerugian kredit tercatat sebesar $45,6 juta, atau 0,94% dari pinjaman dan sewa guna usaha.
Kesimpulan
Pertumbuhan neraca mendukung pendapatan kuartalan SmartFinancial, tetapi biaya pendanaan dan pengeluaran yang lebih tinggi membatasi peningkatan tersebut, sementara manfaat pajak membantu mendongkrak laba. Acara terjadwal berikutnya adalah panggilan konferensi hasil keuangan perusahaan pada 20 Oktober 2026 pukul 10.00 ET.
Baca Berita Lainnya
Penafian
Artikel FinanceVelix ini menyajikan informasi umum, bukan nasihat keuangan, investasi, hukum, atau pajak yang dipersonalisasi. Harga pasar, suku bunga, dan kondisi ekonomi dapat berubah; investasi mengandung risiko kerugian. Fakta mencerminkan materi yang tersedia pada saat diterbitkan dan dapat berubah. Periksa informasi penting secara mandiri dan konsultasikan dengan profesional yang berkualifikasi jika diperlukan. Penyebutan aset, perusahaan, atau layanan bukan merupakan dukungan atau rekomendasi.
