Laba Truist turun tajam pada kuartal ketiga 2026 karena kerugian dari penjualan sekuritas membebani laba yang dilaporkan, meskipun laba yang disesuaikan meningkat dibandingkan setahun sebelumnya. Hasil yang diumumkan bank pada 16 Oktober juga mengungkapkan kesepakatan untuk menjual pinjaman konsumen tanpa agunan LightStream senilai $7,7 miliar kepada Carlyle, sebuah transaksi terpisah dari penjualan pinjaman Regional Acceptance yang diselesaikan selama kuartal tersebut.
Intisari
- Laba dilusian yang dilaporkan turun menjadi $0.56 per saham, sementara laba yang disesuaikan naik 12% dibandingkan tahun sebelumnya menjadi $1.16.
- Kerugian sebelum pajak sebesar $1.4 miliar dari penjualan sekuritas merupakan penyesuaian terbesar terhadap hasil kuartalan.
- Rencana penjualan LightStream berbeda dari transaksi Regional Acceptance yang telah diselesaikan.
Daftar Isi
- Laba Truist menunjukkan kesenjangan besar antara angka yang dilaporkan dan yang disesuaikan
- Kesepakatan LightStream menyusul penjualan RAC yang telah diselesaikan
- Pendapatan bunga membaik saat saldo pinjaman menyusut
- Kesimpulan
Laba Truist menunjukkan kesenjangan besar antara angka yang dilaporkan dan yang disesuaikan
Rilis laba Truist untuk kuartal ketiga 2026 menunjukkan laba bersih yang tersedia bagi pemegang saham biasa sebesar $680 million, dibandingkan $1.35 billion setahun sebelumnya. Laba dilusian yang dilaporkan turun menjadi $0.56 dari $1.04, sementara laba dilusian yang disesuaikan, yang merupakan ukuran non-GAAP, naik menjadi $1.16 dari $1.04.
Pos terbesar yang dikecualikan adalah kerugian sebelum pajak sebesar $1.4 billion dari penjualan sekuritas tersedia untuk dijual. Hasil yang disesuaikan juga tidak mencakup pembalikan cadangan kerugian pinjaman sebelum pajak sebesar $581 million dan dampak sebelum pajak sebesar $106 million terkait penjualan pinjaman Regional Acceptance Corporation.
Pos-pos tersebut menjelaskan mengapa laba yang dilaporkan dan laba yang disesuaikan bergerak ke arah berlawanan. Meski demikian, laba yang disesuaikan turun dari $1.23 per saham pada kuartal kedua, sehingga kenaikan tahunan tersebut bukan berarti terjadi pertumbuhan berurutan.
Saham awalnya turun sekitar 2.5% dalam perdagangan prapasar pada 16 Oktober, sebelum memperkecil penurunan menjadi sekitar 0.4% saat pasar dibuka. Pergerakan awal itu bukan imbal hasil penutupan.
| Pos | Rincian |
|---|---|
| Deposito pada akhir periode | $413.2 billion, naik 0.9% dari 30 Juni 2026. |
| Rasio modal inti Tier 1 | Angka sementara 10.7%, dibandingkan 10.9% pada kuartal kedua. |
| Dividen saham biasa yang diumumkan | $0.52 per saham pada kuartal ketiga. |
| Pembelian kembali saham biasa | $1.2 billion pada kuartal ketiga. |
| Pendapatan manajemen kekayaan | $407 million, naik 8.8% dibandingkan setahun sebelumnya. |
Kesepakatan LightStream menyusul penjualan RAC yang telah diselesaikan
Truist menandatangani kesepakatan dengan Carlyle pada 14 Oktober 2026. Portofolio pinjaman konsumen tanpa agunan senilai $7.7 billion mencakup hampir seluruh aset LightStream, platform pinjaman tanpa agunan milik bank. Hasil bersih yang diharapkan sekitar $7.2 billion; transaksi ini diumumkan sebagai sebuah kesepakatan, bukan penjualan yang telah diselesaikan.
Sebaliknya, penjualan pinjaman Regional Acceptance Corporation, atau RAC, diselesaikan selama kuartal ketiga dan telah tercermin dalam hasil. Transaksi itu menyumbang $5.5 billion dari penurunan berurutan sebesar $5.9 billion pada pinjaman dan sewa guna usaha yang dimiliki untuk investasi pada akhir periode.
Perbedaan ini penting untuk menafsirkan hasil kuartal tersebut: dampak akuntansi terkait RAC sudah termasuk dalam laba yang dilaporkan, sedangkan kesepakatan LightStream yang baru diumumkan menyangkut portofolio pinjaman konsumen yang terpisah.
Chief Executive Officer Mike Lyons mengatakan bank sedang menyederhanakan operasinya dan mengarahkan sumber daya, modal, serta pengeluaran ke bisnis-bisnis yang menurut bank dapat menghasilkan pertumbuhan dan imbal hasil yang lebih kuat. Hal itu merupakan sasaran strategis manajemen, bukan hasil keuangan yang telah tercapai.
Pendapatan bunga membaik saat saldo pinjaman menyusut
Pendapatan bunga bersih setara kena pajak meningkat 1.1% dibandingkan kuartal kedua menjadi $3.71 billion. Margin bunga bersih terkait melebar dua basis poin menjadi 3.00%, didukung oleh tambahan satu hari dalam kuartal serta penyesuaian harga aset dan liabilitas berbunga tetap, yang sebagian diimbangi oleh saldo pinjaman yang lebih rendah.
Ukuran kualitas kredit juga mencerminkan penjualan RAC. Pinjaman bermasalah turun menjadi 0.40% dari pinjaman yang dimiliki untuk investasi, dari 0.51% pada Juni. Namun, rasio penghapusbukuan bersih tahunan naik menjadi 0.77% dari 0.50%, termasuk 0.39 poin persentase terkait RAC. Dengan demikian, pelepasan portofolio tersebut memengaruhi baik portofolio pinjaman yang tersisa maupun kerugian yang dicatat pada kuartal tersebut.
Kesimpulan
Kuartal tersebut memadukan dampak transaksi yang signifikan dengan perbaikan berurutan yang moderat pada pendapatan bunga. Tahap transaksi berikutnya yang perlu diperhatikan adalah penyelesaian penjualan LightStream yang telah disepakati; pengumuman yang diberikan tidak menyebutkan tanggal penyelesaian.
Baca Berita Lainnya
Penafian
Artikel FinanceVelix ini memberikan informasi umum, bukan nasihat keuangan, investasi, hukum, atau perpajakan yang dipersonalisasi. Harga pasar, suku bunga, dan kondisi ekonomi dapat berubah; investasi memiliki risiko kerugian. Fakta-fakta mencerminkan informasi yang tersedia saat artikel diterbitkan dan dapat berubah. Periksa sendiri informasi penting dan konsultasikan dengan profesional yang berkualifikasi bila diperlukan. Penyebutan aset, perusahaan, atau layanan bukan merupakan bentuk dukungan.
