Laba Citizens naik menjadi $1,41 per saham dilusian pada kuartal ketiga 2026, melampaui estimasi analis sebesar $1,38 karena pendapatan bunga bersih yang lebih kuat membantu meningkatkan laba. Hasil yang diumumkan pada 16 Oktober menunjukkan laba bersih sebesar $636 juta, naik 29% dibandingkan tahun sebelumnya. Bank juga menetapkan kenaikan 13% pada dividen saham biasa kuartalan dan memperluas otorisasi pembelian kembali saham.
Poin Penting
- Pendapatan naik 10% secara tahunan menjadi $2,322 miliar, didorong oleh peningkatan pendapatan bunga bersih.
- Pendapatan berbasis komisi turun secara berurutan, tetapi meningkat dibandingkan tahun sebelumnya, sementara beban operasional secara umum stabil dari kuartal sebelumnya.
- Dividen kuartalan naik menjadi $0,52 per saham, dan kapasitas pembelian kembali yang tersisa meningkat menjadi $1,95 miliar.
Daftar Isi
- Laba Citizens diuntungkan oleh margin bunga yang lebih lebar
- Biaya pengelolaan kekayaan mengimbangi sebagian pelemahan hipotek
- Penurunan provisi kredit turut mendukung laba
- Penetapan dividen menetapkan tanggal pada Oktober dan November
- Kesimpulan
Laba Citizens diuntungkan oleh margin bunga yang lebih lebar
Rilis laba Citizens untuk kuartal ketiga 2026 menunjukkan laba per saham dilusian naik 34% dari $1,05 setahun sebelumnya dan 8% dari $1,30 pada kuartal kedua. Pendapatan meningkat 2% secara berurutan, sementara laba bersih naik 8%.
Pendapatan bunga bersih mencapai $1,675 miliar, naik 13% secara tahunan dan 2,7% dari kuartal sebelumnya. Margin bunga bersih berdasarkan ekuivalen kena pajak penuh melebar menjadi 3,19%, dibandingkan 3,17% pada kuartal kedua dan 3,00% setahun sebelumnya.
Citizens mengaitkan perbaikan margin kuartalan dengan berkurangnya dampak dari swap yang dihentikan dan penetapan ulang harga aset berbunga tetap, yang sebagian diimbangi oleh biaya pendanaan yang lebih tinggi. Rata-rata aset produktif bunga juga meningkat 1%, mendukung pertumbuhan pendapatan bunga.
| Pos | Rincian |
|---|---|
| Rasio modal inti ekuitas tier 1 awal | 10,5% pada Q3 2026; 10,4% pada Q2 2026. |
| Nilai buku berwujud per saham | $35,78 pada Q3 2026; $38,29 pada Q2 2026. |
| Rasio pinjaman dan sewa yang tidak menghasilkan bunga | 0,99% pada Q3 2026; 0,97% pada Q2 2026. |
| Cadangan kerugian kredit terhadap pinjaman dan sewa | 1,47% pada Q3 2026; 1,48% pada Q2 2026. |
Biaya pengelolaan kekayaan mengimbangi sebagian pelemahan hipotek
Pendapatan nonbunga berjumlah $647 juta, turun 1% dari kuartal kedua, tetapi naik sekitar 3% secara tahunan. Perbedaan ini penting: pelemahan biaya hipotek dan pasar modal tidak menyebabkan penurunan pendapatan berbasis komisi secara keseluruhan dibandingkan tahun sebelumnya.
Biaya perbankan hipotek turun menjadi $35 juta dari $42 juta pada kuartal sebelumnya, terutama mencerminkan hasil valuasi hak pelayanan hipotek yang lebih rendah. Biaya pasar modal turun menjadi $149 juta dari $153 juta. Biaya pengelolaan kekayaan memberikan penyeimbang sebagian, mencapai rekor $109 juta.
Beban nonbunga sebesar $1,393 miliar, secara umum tidak berubah secara berurutan dan naik 4% secara tahunan. Pertumbuhan pendapatan melampaui pertumbuhan beban, sehingga menghasilkan leverage operasional positif sebesar 5,3% dibandingkan tahun sebelumnya. Rasio efisiensi membaik menjadi 60,0% dari 63,0%.
Penurunan provisi kredit turut mendukung laba
Beban provisi kerugian kredit turun menjadi $125 juta dari $134 juta pada kuartal kedua dan $154 juta setahun sebelumnya. Penghapusbukuan bersih mencapai 0,37% dari rata-rata pinjaman, tidak berubah secara berurutan dan di bawah 0,46% pada tahun sebelumnya.
Rata-rata pinjaman meningkat 1% dari kuartal kedua, dipimpin oleh Private Bank dan pinjaman ritel. Rata-rata simpanan secara umum stabil di $183,7 miliar. Simpanan Private Bank pada akhir periode meningkat 4% secara berurutan menjadi $18,5 miliar.
Ukuran permodalan dan kualitas aset menunjukkan hasil beragam: rasio modal inti ekuitas tier 1 awal membaik secara berurutan, sementara nilai buku berwujud per saham turun.
Penetapan dividen menetapkan tanggal pada Oktober dan November
Dewan menetapkan dividen saham biasa kuartalan sebesar $0,52 per saham, naik $0,06 dari kuartal sebelumnya. Pembayaran dijadwalkan pada 13 November 2026 kepada pemegang saham yang tercatat pada penutupan perdagangan 30 Oktober.
Dewan juga menambahkan $1,3 miliar ke program pembelian kembali saham, sehingga kapasitas yang tersisa menjadi $1,95 miliar. Otorisasi tersebut memungkinkan pembelian kembali di masa mendatang; jumlah itu bukan saham yang telah dibeli.
Kesimpulan
Pendapatan bunga yang lebih kuat, beban kuartalan yang terkendali, dan provisi kredit yang lebih rendah mendukung pertumbuhan laba Citizens pada kuartal ini meskipun biaya hipotek dan pasar modal melemah. Tanggal pemegang saham berikutnya yang telah dikonfirmasi adalah tanggal pencatatan dividen 30 Oktober dan tanggal pembayaran 13 November.
Baca Berita Lainnya
Penafian
Artikel FinanceVelix ini memberikan informasi umum, bukan nasihat keuangan, investasi, hukum, atau pajak yang dipersonalisasi. Harga pasar, suku bunga, dan kondisi ekonomi dapat berubah; investasi mengandung risiko kerugian. Fakta mencerminkan materi yang tersedia saat diterbitkan dan dapat berubah. Periksa informasi penting secara mandiri dan konsultasikan dengan profesional yang kompeten bila diperlukan. Penyebutan aset, perusahaan, atau layanan bukan merupakan dukungan atau rekomendasi.
