Tarif asuransi komersial turun rata-rata 5% secara global pada kuartal ketiga 2026, menandai penurunan selama sembilan kuartal berturut-turut, menurut Marsh dalam temuan yang diterbitkan pada 21 Oktober. Pertanggungan properti mencatat penurunan terbesar, sementara risiko tanggung gugat di AS tetap menjadi pengecualian di tengah pasar yang secara umum kompetitif.
Hal-Hal Penting
- Penurunan tarif global melambat menjadi 5% dari 6% pada kuartal kedua.
- Tarif properti turun 10%, sedangkan tarif tanggung gugat naik 1%, didorong oleh penetapan harga di AS.
- Kapasitas yang melimpah membantu pembeli menegosiasikan pertanggungan yang lebih luas, batas pertanggungan yang lebih tinggi, dan deductible yang lebih rendah.
Daftar Isi
- Tarif asuransi komersial turun, tetapi penghematan bervariasi
- Properti mencatat penurunan terbesar, sementara asuransi tanggung gugat di AS tetap sulit
- Penurunan regional berkisar antara 1% hingga 14%
- Asuransi siber dan lini profesional melanjutkan penurunannya
- Kesimpulan
Tarif asuransi komersial turun, tetapi penghematan bervariasi
Global Insurance Market Index milik Marsh mengukur perubahan tarif asuransi komersial saat polis diperbarui, bukan perubahan total premi yang dihimpun perusahaan asuransi. Angkanya merupakan rata-rata yang dibulatkan ke poin persentase terdekat dan mencerminkan komposisi bisnis dalam portofolio klien Marsh.
Penurunan pada kuartal ketiga lebih kecil daripada penurunan 6% yang tercatat pada kuartal sebelumnya. Artinya, harga secara keseluruhan terus melandai, tetapi dengan laju yang lebih lambat; bukan berarti tarif naik.
Marsh mengaitkan kondisi kompetitif ini dengan kinerja perusahaan asuransi yang kuat, modal yang melimpah, ketentuan reasuransi yang lebih menguntungkan, dan kapasitas pasar tambahan. Pembeli dapat menegosiasikan perbaikan di luar harga, termasuk pertanggungan yang lebih luas, batas polis yang lebih tinggi, deductible yang lebih rendah, dan perjanjian berdurasi lebih panjang.
| Wilayah | Rincian |
|---|---|
| India, Timur Tengah, dan Afrika | Tarif pembaruan gabungan Q3 2026 turun 14% |
| Pasifik | Turun 12% |
| Amerika Latin dan Karibia | Turun 9% |
| Britania Raya | Turun 8% |
| Kanada, Eropa, dan Asia | Masing-masing turun 6% |
| Amerika Serikat | Turun 1% |
Properti mencatat penurunan terbesar, sementara asuransi tanggung gugat di AS tetap sulit
Tarif asuransi properti global turun 10%, setelah turun 12% pada kuartal kedua dan 9% pada kuartal pertama. Biaya reasuransi yang lebih rendah dan kapasitas yang tersedia mendukung ketentuan yang lebih baik, meskipun perusahaan asuransi tetap kurang bersedia menanggung risiko yang terpapar bencana dan akun dengan riwayat kerugian yang tidak menguntungkan.
Tarif asuransi tanggung gugat bergerak ke arah sebaliknya, naik 1% secara global setelah meningkat 2% pada kuartal kedua. AS menjadi satu-satunya wilayah yang mencatat kenaikan: tarif tanggung gugat di sana naik 6%, dibandingkan dengan 7% pada kuartal sebelumnya.
Eksposur terhadap risiko AS juga memengaruhi program asuransi yang ditempatkan di wilayah lain. Marsh melaporkan penjaminan yang lebih selektif, ambang yang lebih tinggi sebelum perusahaan asuransi mulai membayar klaim, serta jumlah pertanggungan yang lebih kecil dari tiap perusahaan asuransi. Karena itu, kapasitas yang tersedia belum tentu menghasilkan penurunan tarif yang signifikan.
Penurunan regional berkisar antara 1% hingga 14%
Tarif gabungan turun di semua wilayah yang dipantau Marsh. India, Timur Tengah, dan Afrika mencatat penurunan terbesar, sedangkan AS mencatat penurunan terkecil. Penurunan di AS melambat dari 2% pada kuartal kedua menjadi 1% pada kuartal ketiga.
Rata-rata regional menyamarkan perbedaan antarjenis pertanggungan. Sebagai contoh, tarif properti di AS turun 10% meskipun tarif tanggung gugat di AS naik. Hal ini menunjukkan mengapa penurunan pasar secara keseluruhan tidak mencerminkan secara seragam hasil pembaruan polis suatu bisnis tertentu.
Asuransi siber dan lini profesional melanjutkan penurunannya
Tarif lini keuangan dan profesional turun 3% secara global, memperpanjang rangkaian penurunan kuartalan menjadi 17 kuartal. Tarif di AS naik 1%, tidak berubah dari kuartal sebelumnya. Sebagian pembeli asuransi direktur dan pejabat perusahaan memperoleh penurunan dua digit, tetapi hasil tersebut berlaku bagi masing-masing pembeli, bukan merupakan rata-rata pasar.
Tarif siber turun 4% untuk kuartal ke-13 berturut-turut, sama dengan penurunan pada kuartal kedua. Harga asuransi siber di AS tidak berubah setelah periode penurunan yang panjang, sementara wilayah lain terus mencatat tarif yang lebih rendah. Pendatang baru menambah kapasitas, membantu sebagian pembeli memperluas pertanggungan dan mengurangi kerugian yang harus mereka tanggung sendiri.
John Donnelly, presiden penempatan global di Marsh Risk, mengatakan bahwa ketidakpastian geopolitik dan kekhawatiran ekonomi yang lebih luas membuat banyak pembeli memilih mempertahankan penghematan premi daripada membeli pertanggungan tambahan. Karena itu, pilihan praktisnya bukan sekadar apakah akan mencari harga yang lebih rendah, tetapi apakah penghematan yang tersedia akan digunakan untuk mengubah program asuransi.
Kesimpulan
Pembaruan polis berikutnya akan menjadi momen ketika kondisi pasar ini diterjemahkan menjadi ketentuan bagi masing-masing bisnis. Secara keseluruhan, tarif asuransi komersial masih menguntungkan pembeli, tetapi eksposur risiko di AS, risiko bencana, dan catatan kerugian tetap menjadi faktor penting yang membatasi penghematan dan peningkatan pertanggungan yang tersedia.
Baca Berita Lainnya
Penafian
Artikel FinanceVelix ini menyediakan informasi umum, bukan nasihat keuangan, investasi, hukum, atau perpajakan yang dipersonalisasi. Harga pasar, suku bunga, dan kondisi ekonomi dapat berubah; investasi mengandung risiko kerugian. Fakta mencerminkan materi yang tersedia saat diterbitkan dan dapat berubah. Periksa informasi penting secara mandiri dan konsultasikan dengan profesional berkualifikasi bila diperlukan. Penyebutan aset, perusahaan, atau layanan bukan merupakan rekomendasi.
