L’utile di Live Oak nel terzo trimestre del 2026 è risultato inferiore alle aspettative degli analisti: il forte aumento degli accantonamenti per perdite su crediti ha compensato la crescita dei ricavi. L’utile netto attribuibile agli azionisti ordinari è stato pari a 24,3 milioni di dollari, ovvero 0,52 dollari per azione diluita. Gli analisti avevano previsto un utile di 0,89 dollari per azione.
Punti chiave
- L’utile diluito è sceso a 0,52 dollari per azione, da 0,74 dollari nel trimestre precedente e 0,55 dollari un anno prima.
- Gli accantonamenti per perdite su crediti sono saliti a 54,7 milioni di dollari, mentre i ricavi sono aumentati del 12,5% su base sequenziale, a 175,6 milioni di dollari.
- La produzione di prestiti ha raggiunto 2,1 miliardi di dollari e i depositi sono cresciuti di 920,6 milioni di dollari, nonostante il risultato netto più debole.
Indice
- Gli accantonamenti più elevati pesano sull’utile di Live Oak
- La crescita dei prestiti e dei depositi contrasta con il calo degli utili
Gli accantonamenti più elevati pesano sull’utile di Live Oak
Gli accantonamenti per perdite su crediti sono più che raddoppiati rispetto ai 25,8 milioni di dollari del secondo trimestre e sono aumentati rispetto ai 22,2 milioni di dollari di un anno prima. L’incremento si è accompagnato a un calo dell’utile trimestrale, da 34,7 milioni di dollari nel trimestre precedente e da 25,6 milioni di dollari nel terzo trimestre del 2025.
I ricavi hanno seguito la direzione opposta, salendo dai 156,1 milioni di dollari del trimestre precedente e dai 142,3 milioni di dollari di un anno prima. L’aumento su base annua è stato del 23,4%, ma la crescita dei ricavi non si è tradotta in un incremento dell’utile netto.
Anche le spese complessive non per interessi sono aumentate, raggiungendo 85,7 milioni di dollari, rispetto agli 84,5 milioni del trimestre precedente e agli 83,5 milioni di un anno prima.
La crescita dei prestiti e dei depositi contrasta con il calo degli utili
La produzione di prestiti ha raggiunto 2,1 miliardi di dollari e i depositi sono cresciuti di 920,6 milioni di dollari. Il margine di interesse netto è sceso leggermente al 3,30%.
Il presidente e amministratore delegato James S. (Chip) Mahan III ha sottolineato la solidità della franchise, il miglioramento della leva operativa e la crescente capacità di generare utili, offrendo una valutazione più positiva delle attività sottostanti rispetto a quanto suggerito dal solo calo dell’utile trimestrale.
Live Oak Bancshares è la holding di Live Oak Bank, una banca digitale con sede a Wilmington, nella Carolina del Nord, specializzata nei prestiti alle piccole imprese. Il suo modello di erogazione del credito comprende prestiti parzialmente garantiti dalla U.S. Small Business Administration.
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