대출 증가와 대출 마진 확대에 힘입어 2026년 3분기 FNB의 순이자수익이 사상 최고치를 기록하면서 실적이 개선됐다. F.N.B. Corporation은 10월 19일 보통주 주주 귀속 순이익이 1억 5,290만 달러, 희석주당 0.43달러라고 발표했다. 이는 1년 전의 1억 4,950만 달러, 주당 0.41달러에서 증가한 수치다. 매출은 4억 6,910만 달러로 애널리스트 예상치 4억 7,620만 달러를 밑돌았다.
핵심 요점
- 순이자마진 확대에 힘입어 순이자수익이 사상 최고치인 3억 7,650만 달러를 기록했다.
- 분기 말 대출과 예금은 각각 연율 환산 기준 8.5%, 8.9% 증가했다.
- 수수료 수익 감소와 비용 상승으로 대출 수익 개선 효과가 제한됐다.
목차
마진 확대에 힘입어 개선된 FNB 실적
회사의 2026년 3분기 실적 발표에 따르면, 직전 분기 순이익 1억 4,870만 달러, 희석주당 0.42달러에서 이익이 증가했다. 연초 이후 희석주당 순이익은 1.23달러로, 2025년 같은 기간보다 13% 늘었다.
순이자수익은 2분기보다 1,080만 달러, 즉 3% 증가했다. FNB는 이 증가가 이자수익자산 증가, 자산 수익률 상승, 분기 중 하루 추가로 발생한 이자수익에 따른 것이며, 소폭 상승한 자금 조달 비용이 일부 상쇄했다고 밝혔다.
비GAAP 지표인 완전 과세 기준 순이자마진은 전 분기보다 4bp 상승한 3.29%를 기록했다. 이자 지급 예금 비용은 대체로 안정적이었으며, 1bp 상승한 2.37%였다. 이에 따라 자산 증가와 함께 마진도 개선됐으며, 단순히 대출 잔액만 늘어난 것은 아니었다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 평균 대출 및 리스 | 361억 달러, 전년 대비 3.7% 증가. |
| 평균 예금 | 388억 달러, 전년 대비 2.4% 증가. |
| 신용손실충당금 | 4억 5,550만 달러, 총 대출 및 리스의 1.25%. |
| 보통주자본 1등급(CET1) 비율 | 추정치 11.3%. 6월 30일의 11.4%, 1년 전의 11.1%와 비교된다. |
| 보통주당 유형자산 장부가치 | 12.28달러. 비GAAP 지표이며 전년 대비 7% 증가했다. |
대출 증가에 보조를 맞춘 예금 증가
분기 말 대출 및 리스 잔액은 6월보다 7억 6,800만 달러 증가했다. 소비자 대출이 4억 3,530만 달러, 상업 대출 및 리스가 3억 3,270만 달러 늘었다. 같은 기간 예금은 8억 7,060만 달러 증가했다.
예금 증가율이 대출 증가율을 소폭 웃돌면서 대출-예금 비율은 9월 30일 기준 92.4%로, 6월 30일의 92.5%에서 낮아졌다. 평균 상업·산업 대출은 전 분기보다 늘어난 반면, 차입자들의 잔액 상환으로 평균 상업용 부동산 대출은 감소했다.
개선 폭을 제한한 수수료 수익과 비용
비이자수익은 2분기보다 4.5% 감소한 9,260만 달러를 기록했다. 서비스 수수료와 카드 거래 수수료가 늘었지만, 자본시장 수익과 장비 리스 잔존가치 이익 감소 등을 포함한 기타 비이자수익의 하락을 상쇄하지 못했다.
비이자비용은 전 분기보다 1.5% 증가한 2억 5,690만 달러였다. 급여와 직원 복리후생비가 감소했지만 법률 비용, 기술 관련 점유 비용과 장비 비용, 그리고 대부분 사기 손실과 관련된 기타 비용이 늘면서 이를 일부 상쇄했다.
이러한 변동을 종합하면 사상 최고치의 순이자수익이 최종 이익의 상대적으로 완만한 증가로 이어진 이유를 알 수 있다.
신용손실은 줄었지만 연체율은 소폭 상승
순상각액은 2분기 1,700만 달러에서 1,100만 달러로 감소했고, 신용손실 충당금 비용은 1,960만 달러였다. 그러나 전체 연체율은 4bp 상승한 0.75%를 기록했고, 부실대출 및 기타 부동산 보유액 비율은 2bp 상승한 0.33%였다. 따라서 실현손실은 줄었지만 다른 지표에서는 신용 건전성이 엇갈린 모습을 보였다.
FNB는 분기 중 보통주 5,100만 달러어치를 추가 매입해 연초 이후 자사주 매입 규모를 1억 3,300만 달러로 늘렸다.
결론
FNB의 이번 분기에는 대출 수익이 개선된 반면 수수료 수익 증가세는 둔화하고 비용은 늘었다. 예금 증가와 마진 개선이 이어지는 가운데 연체율을 억제할 수 있을지는 후속 실적에서 확인할 수 있을 것이다.
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