Western Alliance의 2026년 3분기 예금은 818억 달러로 전분기 대비 0.1% 소폭 감소했으며, 순이익은 전년 동기 대비 6.4% 증가한 2억7,720만 달러를 기록했다. 10월 19일 발표된 실적은 광범위한 예금 감소라기보다 은행의 예금 구성 변화를 보여줬다. 기업금융 부문의 성장이 경영진의 예금 최적화 노력을 일부 상쇄했으며, 전체 예금은 전년 동기보다 여전히 5.8% 많았다.
핵심 요약
- 예금은 6월 30일보다 1억1,900만 달러 감소했지만, 전년 동기 대비로는 45억 달러 증가했다.
- 희석 주당순이익은 2.45달러로, 전년 동기의 2.28달러에서 상승했다.
- 신용 건전성은 전분기보다 개선됐지만, 순상각률은 전년 동기 수준을 웃돌았다.
목차
Western Alliance, 이자 지급 예금 계좌 중심으로 예금 구성 전환
은행의 2026년 3분기 재무 실적에 따르면 무이자 예금은 전분기 대비 21억 달러 감소했다. 이자 지급 요구불예금, 양도성예금증서(CD), 저축예금 및 머니마켓 계좌의 증가는 이 감소분을 대부분 상쇄했다.
Western Alliance는 무이자 예금 잔액 감소가 예금 최적화 노력에 따른 것이라고 밝혔다. Kenneth A. Vecchione 회장 겸 사장 겸 최고경영자(CEO)는 지난 두 분기 동안 최적화 조치 규모가 총 45억 달러에 달했으며, 기업금융 예금이 견조하게 증가해 전체 예금은 대체로 안정적으로 유지됐다고 말했다.
자금 조달 구성의 변화는 일부 비용도 줄였다. 비이자비용에 포함된 예금 관련 비용은 평균 이자수익률 연동 예금 잔액 감소에 따라 2분기보다 1,380만 달러 줄었다. 그러나 이러한 절감에도 전체 영업비용은 증가했다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 투자 목적 보유 대출 | 9월 30일 기준 615억 달러로, 6월 30일보다 1.0% 증가. |
| 대출·예금 비율 | 75.3%로, 6월 30일의 74.4%와 비교. |
| 보통주자본 1등급(CET1) 비율 | 10.9%로, 6월 30일의 11.0%에서 하락. |
| 분기 중 자사주 매입 | 주식 115만 주에 대해 9,210만 달러. |
이자수익 증가가 순이익 성장 뒷받침
희석 주당순이익은 2.45달러로 전년 동기 대비 7.5%, 2분기 대비 3.8% 증가했다. 순수익은 약 10억1,000만 달러로 전년 동기보다 8.1% 늘었다.
순이자이익은 8억760만 달러로 증가해 전년 동기 대비 7.6%, 전분기 대비 1.3% 늘었다. 은행은 분기 중 개선의 주된 원인으로 이자수익자산 수익률 상승과 평균 대출 잔액 증가를 꼽았으며, 이는 기타 대차대조표 및 자금 조달 비용의 변동으로 일부 상쇄됐다.
순이자마진은 2분기보다 4bp 확대된 3.57%를 기록했다. 한편 비이자비용은 급여 및 직원 복리후생비 증가를 주된 요인으로 5억8,330만 달러에서 5억9,510만 달러로 늘었다. 예금 관련 비용은 감소했지만 이러한 증가를 상쇄하지 못했다.
충당금 적립을 지속하는 가운데 신용 건전성 개선
비수익 대출은 2분기보다 7,700만 달러 감소해 투자 목적 보유 대출 중 비중이 0.92%에서 0.79%로 낮아졌다. 신용손실충당금은 비수익 대출의 118%를 충당했으며, 3개월 전에는 이 비율이 96%였다.
연율 기준 순대출 상각률은 평균 대출 대비 0.37%에서 0.30%로 낮아졌지만, 전년 동기의 0.22%보다는 높았다. 은행은 상각, 대출 증가, 거시경제 위험에 대비한 선제적 충당금 적립을 이유로 8,000만 달러의 신용손실충당금 비용을 인식했다.
따라서 전분기 대비 개선은 잠재적 손실에 대비한 보호 수준을 낮춘 것이 아니라 충당금을 계속 늘리는 가운데 나타났다.
결론
Western Alliance의 3분기에는 예금 총액이 거의 변동하지 않은 가운데 순이익이 증가하고 신용 지표가 전분기보다 개선됐다. 다음 예정 일정은 2026년 10월 20일 실적 발표 컨퍼런스콜로, 경영진이 자금 조달 구성과 전망을 설명할 기회가 될 예정이다.
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