웨스턴 얼라이언스의 2026년 3분기 희석주당순이익은 2.45달러로, 직전 분기의 2.36달러와 전년 동기의 2.28달러에서 상승했다. 은행은 9월 30일로 끝난 분기에 순이익 2억7,720만 달러를 기록했으며, 순이자이익 증가와 예금 관련 비용 감소가 이익 성장을 뒷받침했다.
핵심 요점
- 순매출은 10억1,400만 달러로, 2분기의 9억9,570만 달러보다 증가했다.
- 예금 관련 비용 감소가 수익성에 기여했지만, 총영업비용은 증가했다.
- 대손충당금 커버리지가 강화되고 자사주 매입이 이어지는 가운데 무수익여신은 감소했다.
목차
순이자마진 확대에 힘입은 웨스턴 얼라이언스 실적
웨스턴 얼라이언스의 2026년 3분기 실적 발표 자료에 따르면 순이익은 전분기 대비 3.1%, 전년 동기 대비 6.4% 증가했다. 순매출은 2025년 3분기 9억3,820만 달러에서 상승했다.
순이자이익은 8억760만 달러로 전분기보다 1,070만 달러, 전년 동기보다 7.6% 증가했다. 평균 대출 잔액 증가와 이자수익자산 수익률 개선이 이자수익을 뒷받침하면서 순이자마진은 비교 대상 두 기간의 3.53%에서 3.57%로 확대됐다.
충당금 적립 전 순영업수익은 직전 분기의 4억1,240만 달러와 전년 동기의 3억9,380만 달러에서 4억1,910만 달러로 증가했다. 이 비GAAP 지표는 최종 순이익이 아니라 대손충당금 비용을 반영하기 전의 수익을 나타낸다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 3분기 자사주 매입 | 9,210만 달러, 약 115만 주에 해당. |
| 2026년 하반기 자사주 매입 목표 | 1억5,000만 달러. 완료된 매입액이 아니라 경영진의 목표. |
| 보통주 기본자본비율(CET1) | 10.9%, 2026년 2분기의 11.0%와 비교. |
| 주당 유형장부가치 | 62.22달러로 전분기의 63.24달러보다 하락했으나, 전년 동기의 58.56달러보다 높음. 비GAAP 지표. |
예금 변동으로 비용은 감소했지만 총비용은 줄지 않아
웨스턴 얼라이언스가 예금 최적화 프로그램을 계속 추진하면서 예금 관련 비용은 2분기보다 1,380만 달러 감소한 1억6,540만 달러를 기록했다. 분기 중 상업은행 예금은 18억 달러 증가해 예금 기반의 다른 부문에서 나타난 감소분을 일부 상쇄했다.
그럼에도 총예금은 1억1,900만 달러(0.1%) 감소한 817억5,500만 달러였다. 무이자 예금은 20억6,800만 달러 감소한 반면, 이자부 당좌예금 계좌와 양도성예금증서(CD), 저축예금 잔액은 증가했다.
비용 절감이 전체 영업비용 감소로 이어지지는 않았다. 영업외비용은 5억8,330만 달러에서 5억9,510만 달러로 증가했고, 급여 및 직원 복리후생비는 2,180만 달러 늘었다. 비GAAP 지표인 효율성비율은 58.0%에서 58.1%로 소폭 상승했다.
대출 확대 속 전분기 대비 신용 지표 개선
투자 목적 보유 대출은 분기 중 6억 달러 증가해 615억4,900만 달러에 이르렀다. 무수익여신은 7,700만 달러 감소했으며, 자금이 집행된 투자 목적 보유 대출에서 차지하는 비중은 2분기의 0.92%에서 0.79%로 낮아졌다.
대손충당금 커버리지도 강화됐다. 대손충당금은 자금이 집행된 투자 목적 보유 대출의 0.93%에 해당했으며, 무수익여신의 118%를 충당했다. 직전 분기에는 이 비율이 96%였다.
전년 동기와 비교하면 신용 건전성이 모든 측면에서 개선된 것은 아니었다. 순상각률은 전분기의 0.37%에서 0.30%로 하락했지만, 2025년 3분기에 기록한 0.22%보다는 여전히 높았다.
결론
웨스턴 얼라이언스의 3분기 이익 개선은 이자수익 증가와 예금 관련 비용 감소가 어우러진 결과였지만, 보상 비용 증가가 그 효과를 제한했다. 3분기에 9,210만 달러를 매입한 데 이어, 경영진이 밝힌 하반기 1억5,000만 달러 매입 목표는 자본 환원의 구체적인 기준으로 남아 있다.
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