영국 금융 규제당국은 개인별 책임성을 유지하면서 승인 및 연례 인증 요건을 줄이는 것을 목표로 하는 대대적인 SM&CR 개혁안을 2026년 10월 22일 제안했다. 금융행위감독청(FCA)과 건전성감독청(PRA)은 이번 변경으로 기업들이 10년간 약 20억 파운드를 절감할 것으로 추산한다. 이번 조치는 아직 제안 단계이며, 일부는 법률 개정이 필요하다.
핵심 요약
- 고위 관리자 직급 이하 약 139,000명에게 적용되는 연례 인증 요건이 폐지될 예정이다.
- 최고경영자(CEO), 최고재무책임자(CFO), 이사회 의장은 직책을 맡기 전에 계속 규제당국의 승인을 받아야 한다.
- 협의는 2027년 1월 22일에 마감되며, 정책은 2027년에 발표될 것으로 예상된다.
목차
SM&CR 개혁으로 달라지는 점
이번 병행 협의안은 고위 관리자 및 인증 제도(Senior Managers and Certification Regime)에서 규제당국의 사전 승인이 필요한 직책의 범위를 축소한다. 수석 계리사와 위험위원회 및 감사위원회 의장 등의 임명은 대신 규제당국에 직접 통보하게 된다.
기업은 후보자의 적격성과 적합성을 확인할 책임을 계속 부담한다. 실질적인 변경 사항은 해당 직책에 부여된 책임성 기준이 아니라 임명 절차에 관한 것이다.
제안에 따르면 인증 제도와 이에 따른 연례 심사 및 금융서비스 등록부 관련 요건도 고위 관리자 직급 이하 약 139,000명에 대해 폐지된다. 규제당국은 해당 직급 이하 대부분의 직원에 대해 행위 규정 위반 보고 기준을 높이고, 행위 규정 교육 요건을 간소화할 예정이다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| PRA 사전 승인 | 제안에 따라 43% 감소할 것으로 예상된다. |
| PRA 제도 전반의 부담 | 절반으로 줄어들 것으로 예상된다. |
| FCA 강화 감독 대상 단독 규제 기업 | 신청의 약 15%가 통보 절차로 전환될 예정이다. |
| 해당 FCA 기업의 고위 경영 기능 | 두 개 직책이 폐지되며, 규제당국은 추가로 19%의 비용 절감을 제시했다. |
유지되는 안전장치
최고경영자(CEO), 최고재무책임자(CFO), 이사회 의장은 임명 전에 적격성·적합성 심사를 포함한 사전 승인을 계속 받아야 한다. 또한 규제당국은 일반적으로 통보만 필요한 직책이라도 위험이 더 높은 사안에서는 사전 승인을 요구할 권한을 유지한다.
고용주는 직원이 역량과 적합성을 갖추고 적절한 행동 기준을 충족하도록 할 책임을 계속 부담한다. 사전 승인 대상에서 제외되는 개인도 동일한 수준의 책임성을 계속 지게 된다.
PRA 최고경영자 캐서린 브래딕은 이번 제안이 가장 중요한 직책에 대한 심사를 유지하면서 불필요한 행정 부담을 줄일 것이라고 말했다. FCA 부청장 사라 프리처드는 더욱 간소화된 제도를 통해 책임성과 행동 기준을 유지하는 것이 목표라고 밝혔다.
4월 변경 사항을 토대로 한 개혁
10월 개혁안은 개혁의 두 번째이자 더 실질적인 단계다. 앞서 2026년 4월의 고위 관리자 책임성 변경 을 통해 중복되는 인증 기능, 신청 시기, 강화 요건이 적용되는 기업을 결정하는 기준이 이미 조정됐다.
앞선 단계에서는 강화 감독 대상 기업의 여러 기준을 30% 상향하고, 예상치 못한 변경이나 일시적 변경이 발생한 경우 기업이 고위 관리자 신청서를 제출할 수 있는 시간을 늘렸다. 이번 제안은 인증 요건을 없애고 더 많은 임명을 승인에서 통보 절차로 전환하려는 것으로 한 단계 더 나아간다.
규제당국은 행정 비용 감소로 확보한 자원을 채용, 혁신 및 투자에 투입할 수 있을 것으로 기대한다. 이는 기대되는 혜택이지, 제안된 변경 사항을 통해 이미 입증된 결과는 아니다.
다음 단계: 법률 개정과 협의
일부 개혁은 법률 개정에 달려 있다. FCA와 PRA는 필요한 법률이 통과되는 즉시 개혁을 신속히 시행할 수 있도록 지금 협의를 진행한다고 밝혔다.
이번 협의에서는 개인별 책임성과 행동 기준을 유지하면서 제도를 더욱 비례적으로 운영하는 방안에 대한 의견을 수렴한다. 정책은 2027년에 발표될 것으로 예상되며, 이번 발표에서 최종 시행일이 확정된 것은 아니다.
결론
SM&CR 개혁은 직원의 적합성과 행동에 대한 기업의 책임을 없애지 않으면서 절차적 심사를 줄일 예정이다. 다음으로 확정된 주요 일정은 2027년 1월 22일 협의 마감이며, 이후 2027년 중 정책이 발표될 것으로 예상된다.
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