Winst Endeavor Bancorp bereikt recordniveau nu deposito’s in Q3 stijgen

De winst van Endeavor Bancorp bereikte een record van $2,12 miljoen, of $0,44 per verwaterd aandeel, in het derde kwartaal van 2026, doordat de netto rente-inkomsten stegen en de financieringskosten daalden. De bankholding uit Zuid-Californië maakte de niet-geauditeerde resultaten op 26 oktober bekend, samen met depositogroei, een kleinere leningenportefeuille en gemengde indicatoren voor de kredietkwaliteit.

Belangrijkste punten

• De nettowinst was hoger dan in zowel het voorgaande kwartaal als het derde kwartaal van 2025.
• De nettorentemarge bleef op 4,41%, terwijl de financieringskosten daalden, net als de rendementen op rentedragende activa.
• De aflossingen op leningen overtroffen de nieuwe kredietverlening, terwijl de netto-afboekingen stegen ondanks een lagere ratio niet-renderende leningen.

De winst van Endeavor Bancorp stijgt dankzij sterkere rente-inkomsten

De nettowinst over het derde kwartaal bedroeg $1,89 miljoen, of $0,40 per verwaterd aandeel, in het voorgaande kwartaal en $1,73 miljoen, of $0,36 per verwaterd aandeel, een jaar eerder. De bekendmaking van de winst over het tweede kwartaal van Endeavor stelde de winst over het voorgaande kwartaal en een nettorentemarge van 4,41% vast.

De netto rente-inkomsten bedroegen $9,1 miljoen, een stijging van 5,5% ten opzichte van het voorgaande kwartaal en van 17,9% op jaarbasis. Het bedrijf schreef de verbeterde winst toe aan hogere rente-inkomsten en gedisciplineerde financieringskosten.

De nettorentemarge bleef ongewijzigd ten opzichte van het tweede kwartaal en lag boven de 4,09% van een jaar eerder. De kosten van middelen daalden van 2,12% naar 2,04% ten opzichte van het voorgaande kwartaal, terwijl het rendement op rentedragende activa daalde van 6,37% naar 6,30%. Lagere financieringskosten hielpen de marge op peil te houden ondanks lagere rendementen op activa.

De niet-rentelasten stegen tot $5,8 miljoen, terwijl de niet-rente-inkomsten daalden tot $298.000. Toch verbeterde de efficiëntieratio van 63,2% in het tweede kwartaal naar 62,1%, wat erop wijst dat de kosten een kleiner deel van de inkomsten opslokten.

Depositogroei versterkt de financiering terwijl leningen teruglopen

De uitstaande leningen daalden in het kwartaal met $19,9 miljoen tot $644,9 miljoen per 30 september. Aflossingen van $47,6 miljoen overtroffen de nieuwe kredietproductie van $28,5 miljoen doordat klanten projecten voltooiden, verkochten of herfinancierden.

President Steve Sefton zei dat veel afgeloste leningen al langer liepen en een lager rendement opleverden. Hij verwacht dat het opnieuw inzetten van de middelen voor nieuwe kredietverlening tegen de huidige marktrente de nettorentemarge na verloop van tijd ten goede zal komen; dat blijft een verwachting van het management en is geen gerealiseerd resultaat.

De deposito’s stegen met $6,2 miljoen tot $731,2 miljoen. Exclusief wholesale-deposito’s groeiden de kernrelatiedeposito’s met ongeveer $18,4 miljoen, terwijl wholesale-financiering afnam. In combinatie met de kleinere leningenportefeuille bracht de depositogroei de verhouding tussen leningen en deposito’s terug van 91,7% naar 88,2%.

De kassaldi bedroegen in totaal $147,8 miljoen, oftewel 17,7% van de activa. De beschikbare leencapaciteit via de Federal Home Loan Bank en het discontovenster van de Federal Reserve bedroeg in totaal $231,2 miljoen.

Kredietindicatoren bewegen in verschillende richtingen

Niet-renderende leningen daalden van 0,45% per 30 juni tot 0,36% van de totale leningen. De netto-afboekingen in het derde kwartaal bedroegen echter $826.000, tegenover netto-terugboekingen van $52.000 in het tweede kwartaal en $8.000 een jaar eerder.

De voorziening voor kredietverliezen bedroeg $525.000, minder dan de $651.000 in het voorgaande kwartaal, maar meer dan de $396.000 van een jaar eerder. De voorziening voor kredietverliezen bedroeg eind september $10,6 miljoen, oftewel 1,65% van de leningen.

De lagere ratio niet-renderende leningen betekende dus niet dat de kredietprestaties over de hele linie waren verbeterd. Endeavor meldde ook dat alle kapitaalratio’s ruim boven de wettelijke minima bleven.

Meer nieuws lezen

Meer nieuws van FinanceVelix

Disclaimer

Dit artikel van FinanceVelix bevat algemene informatie en geen persoonlijk financieel, beleggings-, juridisch of fiscaal advies. Marktprijzen, rentetarieven en economische omstandigheden kunnen veranderen; aan beleggen zijn risico’s verbonden, waaronder het risico op verlies. De feiten weerspiegelen de informatie die op het moment van publicatie beschikbaar was en kunnen veranderen. Controleer belangrijke informatie zelfstandig en raadpleeg zo nodig een gekwalificeerde deskundige. Een vermelding van een actief, bedrijf of dienst houdt geen aanbeveling in.