Sociale inflatie blijft de kosten van claims voor Amerikaanse commerciële autoverzekeringen sneller opdrijven dan de algemene economische inflatie, waardoor de schatting van reserves door verzekeraars wordt bemoeilijkt en de financiële resultaten onder druk komen te staan, aldus AM Best in een speciaal rapport dat op 19 oktober 2026 werd aangekondigd. De druk bereikt ook umbrella-verzekeringen, doordat grotere claims de limieten van onderliggende polissen overschrijden.
Belangrijkste punten
- De uitkeringen voor schadeclaims uit commerciële autoverzekeringen in de eerste periode groeiden in 2014–2024 meer dan twee keer zo snel als de economische inflatie.
- Grotere autoverzekeringsclaims zijn doorgedrongen tot umbrella-dekkingen en hebben ertoe bijgedragen dat de prijsstelling daarvan is gaan afwijken van die van algemene aansprakelijkheidsverzekeringen.
- Langlopende claims vergroten de onzekerheid over reserves, terwijl AM Best de hervormingen van het aansprakelijkheidsrecht in Florida aanhaalt als aanwijzing voor mogelijke verlichting van de kosten.
Inhoudsopgave
- Sociale inflatie vergroot het verschil in claimkosten
- Grotere autoschadeclaims bereiken umbrella-polissen
- De duur van claims en juridische hervormingen bepalen de vooruitzichten
- Conclusie
Sociale inflatie vergroot het verschil in claimkosten
AM Best definieert sociale inflatie als een stijging van de kosten van verzekeringsclaims die sneller verloopt dan de algemene economische inflatie als gevolg van juridische en maatschappelijke ontwikkelingen. De organisatie noemt hogere juryvergoedingen, meer rechtszaken en ruimere interpretaties van aansprakelijkheid als factoren die hieraan bijdragen.
In de aankondiging van het speciale rapport zei AM Best dat de uitkeringen voor claims uit commerciële autoverzekeringen in de eerste 12 maanden na indiening van een claim in 2014–2024 jaarlijks meer dan twee keer zo snel stegen als de economische inflatie. Deze vergelijking betreft vroege uitkeringen en niet de uiteindelijke kosten van elke claim.
Dit onderscheid is belangrijk voor de reserves: reeds gedane uitkeringen omvatten niet alle bedragen die verzekeraars uiteindelijk mogelijk verschuldigd zijn. AM Best zei dat de stijgende uiteindelijke claimkosten deze ramingen onzekerder hebben gemaakt.
| Onderdeel | Details |
|---|---|
| Economische inflatie, 2014–2024 | Gemiddeld 2,8% per jaar. |
| Uitkeringen voor claims uit commerciële autoverzekeringen in de eerste 12 maanden, 2014–2024 | Stegen met 6,4% per jaar. |
| Gebruikelijke polislimiet voor commerciële autoverzekeringen | $1 miljoen; verliezen boven de limiet kunnen, indien van toepassing, onder de umbrella-dekking vallen. |
Grotere autoschadeclaims bereiken umbrella-polissen
Een umbrella-verzekering biedt aanvullende aansprakelijkheidsdekking wanneer een gedekt verlies de limiet van een onderliggende polis overschrijdt. Naarmate claims uit commerciële autoverzekeringen duurder worden, kunnen verliezen doorwerken naar die aanvullende dekking, als de relevante dekking van kracht is.
AM Best zei dat de prijsstelling van umbrella-verzekeringen tot en met 2018 de prijsstelling van algemene aansprakelijkheidsverzekeringen volgde. Daarna liepen beide uiteen doordat duurdere claims uit autoverzekeringen doorwerkten in umbrella-dekkingen; de prijsstelling is niet teruggekeerd naar het eerdere niveau.
Voor bedrijven die aansprakelijkheidsdekking afsluiten, kunnen de gevolgen dus verder reiken dan de primaire autoverzekering. “Deze factoren kunnen vervolgens leiden tot hogere premies voor verzekeringsdekking,” zei Christopher Graham, senior sectoranalist bij AM Best.
De duur van claims en juridische hervormingen bepalen de vooruitzichten
Claims die langer openstaan, worden sterker blootgesteld aan juryprecedenten en leiden vaker tot hogere schaderegelingskosten, aldus AM Best. De organisatie stelde ook vast dat de frequentie van claims uit commerciële autoverzekeringen in het afgelopen decennium is toegenomen, na correctie voor schikkingspercentages. Dat vergroot de onzekerheid over het verschil tussen reeds gedane uitkeringen en verwachte toekomstige uitkeringen.
AM Best wees op de recente hervormingen van het aansprakelijkheidsrecht in Florida als tegenwicht voor proceskosten. Volgens de organisatie hielpen de wijzigingen buitensporige proceskosten te compenseren en droegen ze bij aan een neerwaartse trend in de gemiddelde betaalde claimzwaarte. Dit is een observatie over Florida, geen voorspelling dat de kosten op de Amerikaanse aansprakelijkheidsmarkt zullen dalen.
Conclusie
De manier waarop uitstaande claims worden afgewikkeld, vormt de volgende test voor de reserveramingen van verzekeraars. De bevindingen van AM Best laten zien waarom zowel de uiteindelijke claimkosten als de tijd die nodig is om claims af te handelen belangrijke maatstaven voor aansprakelijkheidsdruk blijven.
Lees meer nieuws
Disclaimer
Dit artikel van FinanceVelix bevat algemene informatie en geen persoonlijk financieel, beleggings-, juridisch of fiscaal advies. Marktprijzen, rentetarieven en economische omstandigheden kunnen veranderen; aan beleggen zijn risico’s op verlies verbonden. De feiten weerspiegelen de informatie die bij publicatie beschikbaar was en kunnen veranderen. Controleer belangrijke informatie zelfstandig en raadpleeg indien nodig een gekwalificeerde professional. Een vermelding van een activum, bedrijf of dienst houdt geen aanbeveling in.
