Coinbase Ireland heeft ingestemd met een boete van €3.252.618 nadat de Central Bank of Ireland had vastgesteld dat tekortkomingen bij de bescherming van klantgelden ertoe leidden dat aangewezen rekeningen gedurende minstens 18 maanden onvoldoende waren gedekt. De schikking, aangekondigd op 22 oktober 2026, omvat een berisping en moet nog door het High Court worden bevestigd.
Belangrijkste punten
- De dagelijkse tekorten in de bescherming liepen in 2024 op tot €5,2 miljoen, wat een potentieel risico vormde als de instelling insolvent was geworden.
- De toezichthouder stelde vast dat de systemen ontoereikend waren, dat er te sterk werd vertrouwd op een Amerikaanse groepsmaatschappij en dat het lokale toezicht onvoldoende was.
- Coinbase verklaarde dat het de problemen zelf had gemeld en dat klanten geen financiële verliezen hadden geleden en geen toegang tot hun geld waren kwijtgeraakt.
Inhoudsopgave
- Wat Coinbase Ireland heeft erkend
- Hoe de tekorten in de bescherming ontstonden
- Toezicht op uitbesteding en de volgende juridische stap
- Conclusie
Wat Coinbase Ireland heeft erkend
In de aankondiging van de handhavingsmaatregelen door de Central Bank worden overtredingen beschreven van de vereisten voor bescherming en uitbesteding onder de Ierse Electronic Money Regulations 2011. Coinbase Ireland heeft de overtredingen erkend en de sancties aanvaard in een schikking die op 21 oktober 2026 is bereikt.
Coinbase Ireland geeft elektronisch geld uit en wisselt dit in, zodat klanten daarmee cryptoactiva op het Coinbase-platform kunnen kopen. De zaak betreft de bescherming van die klantgelden en het bestuur van uitbestede functies, niet verliezen als gevolg van koersschommelingen van cryptovaluta.
| Onderdeel | Details |
|---|---|
| Periode van de overtredingen | 1 november 2020 tot en met 19 augustus 2025 |
| Boete vóór korting | €4.646.597 |
| Korting op de schikking | 30% |
| Juridische status | De aanvaarde sancties worden van kracht zodra ze door het High Court zijn bevestigd |
Hoe de tekorten in de bescherming ontstonden
De toezichthouder stelde materiële fouten vast in systemen die vanaf juli 2022 werden gebruikt om de dagelijkse beschermingsverplichtingen te berekenen en klantgelden opnieuw in balans te brengen. De dagelijkse tekorten liepen op tot €3,4 miljoen in 2023 en €5,2 miljoen in 2024.
Het gemiddelde tekort bedroeg 0,54% van de beschermingsverplichtingen, die gemiddeld €323 miljoen bedroegen in 2023 en €470 miljoen in 2024. Coinbase Ireland slaagde er ook meer dan vier jaar lang niet in een goede scheiding van gelden te handhaven, waardoor de gelden van haar klanten konden worden vermengd met die van klanten van andere Coinbase-entiteiten.
Een tekort in de bescherming is niet hetzelfde als een vastgesteld verlies voor klanten. Het vastgestelde risico was dat gelden mogelijk niet volledig en tijdig konden worden terugbetaald als Coinbase Ireland insolvent was geworden. Coinbase verklaarde dat geen klanten geld of toegang tot hun gelden hadden verloren en schreef een groot deel van het probleem toe aan maatregelen die waren genomen om klanten te beschermen tijdens ernstige verstoringen.
Toezicht op uitbesteding en de volgende juridische stap
De Central Bank stelde vast dat Coinbase Ireland voor kritieke beschermingsfuncties buitensporig vertrouwde op een in de VS gevestigde Coinbase Group-maatschappij, zonder voldoende lokale deskundigheid om daarop toezicht te houden. Waarschuwingen van de toezichthouder in 2022 en 2023 leidden niet tot ingrijpende wijzigingen in het toezicht op uitbesteding tot december 2024, toen na een inspectie door de toezichthouder een persoon rechtstreeks verantwoordelijk werd gemaakt voor de bescherming van klantgelden.
De bevindingen betroffen ook ontoereikende escalatie en rapportage van materiële wijzigingen in bankrelaties. Een deel van de klantgelden liep via Amerikaanse bankrekeningen voordat het via het proces van de groep voor het opnieuw in balans brengen van de treasury werd overgeboekt. Dit week af van het beschermingsmodel dat tijdens de vergunningverlening was beschreven.
Karen O’Leary, directeur Handhaving bij de Central Bank, zei dat de toezichthouder “geen tolerantie heeft voor tekortkomingen in beschermingsregelingen”. De zaak onderstreept dat het uitbesteden van operationele werkzaamheden de verantwoordelijkheid van de Ierse entiteit om klantgelden te beschermen niet overdraagt.
Conclusie
Bevestiging door het High Court is de volgende formele stap voor de schikking met Coinbase Ireland. De sancties zijn aanvaard, maar worden pas van kracht nadat de rechtbank ze heeft bevestigd.
Lees meer nieuws
Disclaimer
Dit artikel van FinanceVelix bevat algemene informatie en vormt geen persoonlijk financieel, beleggings-, juridisch of fiscaal advies. Marktprijzen, rentetarieven en economische omstandigheden kunnen veranderen; beleggen brengt het risico van verlies met zich mee. De feiten zijn gebaseerd op het materiaal dat beschikbaar was op het moment van publicatie en kunnen veranderen. Controleer belangrijke informatie zelfstandig en raadpleeg zo nodig een gekwalificeerde professional. Vermelding van een activum, bedrijf of dienst houdt geen aanbeveling in.
