Definisjon
Rentes rente er rente som beregnes både av det opprinnelige beløpet og av rentene som allerede er lagt til, slik at en saldo vokser raskere over tid enn med enkel rente.
Slik fungerer det
Med enkel rente får man det samme beløpet hvert år, fordi renten bare beregnes av den opprinnelige hovedstolen. Med rentes rente legges hver periodes rente til saldoen, og neste periodes rente beregnes av det større beløpet. Standardformelen er A = P × (1 + r ÷ n)^(n × t), der A er sluttbeløpet, P hovedstolen, r den årlige renten som desimaltall, n antall renteperioder per år og t antall år.
Tiden har størst effekt, fordi veksten bygger på seg selv: den samme renten gir mer i de senere årene enn i de første. Hyppigere kapitalisering, for eksempel månedlig i stedet for årlig, øker resultatet litt. Et raskt overslag er 72-regelen: år til dobling ≈ 72 ÷ årlig rente i prosent.
Formelen forutsetter en konstant rente og at alle renter reinvesteres. Reelle resultater avhenger også av gebyrer, skatt og inflasjon, som reduserer det man sitter igjen med. Rentes rente virker på samme måte på gjeld: når ubetalte renter legges til et lån eller en kortsaldo, vokser gjelden av seg selv.
Eksempel (hypotetiske tall)
Anta at du setter inn $3 000 til 6 % rente i året med månedlig kapitalisering og lar pengene stå i 15 år.
A = $3 000 × (1 + 0,06 ÷ 12)^(12 × 15) = $3 000 × 1,005^180 ≈ $3 000 × 2,4541 ≈ $7 362,28.
Med enkel rente ville totalen blitt $3 000 + $3 000 × 0,06 × 15 = $5 700.
72-regelen anslår 72 ÷ 6 = 12 år til dobling; den eksakte formelen gir omtrent 11,6 år med månedlig kapitalisering.
Rentes rente ga omtrent $1 662,28 mer enn enkel rente, og mesteparten kom i de senere årene.
Vanlige feil
- Å forvente at effekten av rentes rente skal være stor de første årene.
- Å anta en konstant rente i flere tiår, selv om rentene vanligvis endrer seg over tid.
- Å se bort fra gebyrer, skatt og inflasjon når man fremskriver en saldo med rentes rente.
- Å glemme at ubetalte renter på gjeld vokser med rentes rente mot deg på samme måte.
Relaterte kalkulatorer
Denne ordlisten er kun ment som opplæring og er ikke investeringsrådgivning. Eksemplene bruker hypotetiske tall.