Zyski Endeavor Bancorp osiągnęły rekordowy poziom, a depozyty wzrosły w III kwartale

Zysk Endeavor Bancorp osiągnął rekordowy poziom 2,12 mln USD, czyli 0,44 USD na rozwodnioną akcję, w III kwartale 2026 r., gdy wzrosły dochody odsetkowe netto, a koszty finansowania spadły. Ta spółka holdingowa banku z południowej Kalifornii ogłosiła nieaudytowane wyniki 26 października, informując jednocześnie o wzroście depozytów, zmniejszeniu portfela kredytowego i niejednoznacznych wskaźnikach jakości kredytów.

Najważniejsze informacje

• Dochód netto był wyższy niż w poprzednim kwartale i III kwartale 2025 r.
• Marża odsetkowa netto utrzymała się na poziomie 4,41%, ponieważ koszty finansowania spadły wraz z rentownością aktywów przynoszących dochód.
• Spłaty kredytów przewyższyły wartość nowo udzielonych kredytów, a odpisy netto z tytułu strat kredytowych wzrosły mimo niższego wskaźnika kredytów zagrożonych.

Zyski Endeavor Bancorp rosną wraz ze wzrostem dochodów odsetkowych

Dochód netto w III kwartale wyniósł 1,89 mln USD, czyli 0,40 USD na rozwodnioną akcję, w poprzednim kwartale oraz 1,73 mln USD, czyli 0,36 USD na rozwodnioną akcję, rok wcześniej. Informacja Endeavor o wynikach za drugi kwartał przedstawiła zysk za poprzedni kwartał oraz marżę odsetkową netto na poziomie 4,41%.

Dochody odsetkowe netto wyniosły 9,1 mln USD, co oznacza wzrost o 5,5% w ujęciu kwartalnym i o 17,9% rok do roku. Spółka przypisała poprawę wyników wyższym dochodom odsetkowym i zdyscyplinowanemu zarządzaniu kosztami finansowania.

Marża odsetkowa netto nie zmieniła się w porównaniu z drugim kwartałem i przewyższyła poziom 4,09% odnotowany rok wcześniej. Koszt finansowania spadł do 2,04% z 2,12% w poprzednim kwartale, podczas gdy rentowność aktywów przynoszących dochód obniżyła się do 6,30% z 6,37%. Niższe koszty finansowania pomogły utrzymać marżę mimo słabszej rentowności aktywów.

Koszty nieodsetkowe wzrosły do 5,8 mln USD, a dochody nieodsetkowe spadły do 298 000 USD. Mimo to wskaźnik efektywności poprawił się do 62,1% z 63,2% w drugim kwartale, co wskazuje, że wydatki pochłonęły mniejszą część przychodów.

Wzrost depozytów wzmacnia finansowanie, podczas gdy portfel kredytowy się kurczy

Wartość niespłaconych kredytów zmniejszyła się w kwartale o 19,9 mln USD, do 644,9 mln USD na 30 września. Spłaty w wysokości 47,6 mln USD przewyższyły wartość nowo udzielonych kredytów wynoszącą 28,5 mln USD, gdy klienci kończyli projekty, sprzedawali je lub refinansowali.

Prezes Steve Sefton powiedział, że wiele spłaconych kredytów było dojrzałymi ekspozycjami o niższej rentowności. Oczekuje, że ponowne wykorzystanie tych środków w ramach nowych kredytów oprocentowanych według aktualnych stawek rynkowych z czasem poprawi marżę odsetkową netto; pozostaje to oczekiwaniem kierownictwa, a nie osiągniętym rezultatem.

Depozyty wzrosły o 6,2 mln USD, do 731,2 mln USD. Po wyłączeniu depozytów hurtowych depozyty podstawowe od klientów relacyjnych zwiększyły się o około 18,4 mln USD, podczas gdy finansowanie hurtowe spadło. W połączeniu z mniejszym portfelem kredytowym wzrost depozytów obniżył wskaźnik kredytów do depozytów z 91,7% do 88,2%.

Salda gotówkowe wyniosły 147,8 mln USD, co stanowiło 17,7% aktywów. Dostępne możliwości pozyskania finansowania za pośrednictwem Federal Home Loan Bank oraz okna dyskontowego Rezerwy Federalnej wyniosły łącznie 231,2 mln USD.

Wskaźniki jakości kredytów zmieniają się w różnych kierunkach

Udział kredytów zagrożonych w łącznej wartości kredytów spadł do 0,36% z 0,45% na 30 czerwca. Jednak odpisy netto z tytułu strat kredytowych w III kwartale wyniosły 826 000 USD, wobec odzyskanych netto 52 000 USD w drugim kwartale i 8 000 USD rok wcześniej.

Koszt rezerwy na straty kredytowe wyniósł 525 000 USD, mniej niż 651 000 USD w poprzednim kwartale, ale więcej niż 396 000 USD rok wcześniej. Stan rezerwy na straty kredytowe na koniec września wyniósł 10,6 mln USD, czyli 1,65% wartości kredytów.

Niższy wskaźnik kredytów zagrożonych nie oznaczał zatem powszechnej poprawy jakości portfela kredytowego. Endeavor poinformował również, że wszystkie wskaźniki kapitałowe pozostawały znacznie powyżej minimów regulacyjnych.

Czytaj więcej wiadomości

Więcej wiadomości FinanceVelix

Zastrzeżenie

Ten artykuł FinanceVelix zawiera ogólne informacje, a nie spersonalizowane porady finansowe, inwestycyjne, prawne ani podatkowe. Ceny rynkowe, stopy procentowe i warunki gospodarcze mogą się zmieniać; inwestowanie wiąże się z ryzykiem straty. Fakty odzwierciedlają informacje dostępne w chwili publikacji i mogą ulec zmianie. Ważne informacje należy weryfikować samodzielnie, a w razie potrzeby skonsultować się z wykwalifikowanym specjalistą. Wzmianka o aktywach, spółce lub usłudze nie stanowi rekomendacji.