Planer celów oszczędnościowych

FINANCEVELIX / SAVINGS GOALS

Ile muszę oszczędzać co miesiąc?

P: Początkowa kwota · T: Docelowa kwota końcowa · R: Zakładana roczna stopa (%) · Y: Lata · M: Wymagany miesięczny skład · F: Balans zakończenia scenariusza ·

Ustal cel w przyszłych pieniądzach, a następnie odejmij wartość przyszłą od początkowej kwoty. Pozostała luka jest finansowana równymi wpłatami na koniec każdego miesiąca. Każda wpłata zaczyna przynosić wzrost w kolejnym miesiącu.

r = R / 1200; n = 12 × Y; A = n (r = 0), ((1 + r)^n − 1) / r (r ≠ 0); M = max(0, (T − P × (1 + r)^n) / A); F = P × (1 + r)^n + M × A.

Miesięczna składka jest zaokrąglana w górę do 8 miejsc po przecinku. Wyświetlany harmonogram wykorzystuje ten wkład; wyświetlane salda są zaokrąglane, podczas gdy solver stosuje dokładną arytmetykę wymierną.

Jest to scenariusz planowania ze stałą stopą. Nie uwzględnia opłat, podatków, inflacji, wypłat i zmieniających się zwrotów. Roczna stopa jest nominalna, a nie efektywna roczna stopa zwrotu. Cel jest testowany na koniec okresu, a nie na każdym wcześniejszym terminie.

Ujemna przyjęta stopa procentowa obniża saldo. Wpłaty mogą być potrzebne nawet wtedy, gdy dzisiejsza początkowa kwota jest równa lub przekracza cel.

Przykład: cel 12 000 na rok, zaczynając od zera i zakładając wzrost 0%, wymaga 1 000 na koniec każdego miesiąca. To jest stała ilustracja, a nie dane rynkowe.

To obliczenie nie gwarantuje rzeczywistego zwrotu ani przyszłego rezultatu. Przeanalizuj założenia, gdy sytuacja się zmieni. Nie dokonuje się żadnych transakcji.