O lucro da Capital Bancorp caiu no terceiro trimestre de 2026, embora o lucro ajustado e a margem financeira líquida do banco tenham melhorado. Em 26 de outubro, a empresa informou que o lucro líquido GAAP recuou para US$ 13,1 milhões, ou US$ 0,80 por ação diluída, ante US$ 15,1 milhões, ou US$ 0,89 por ação, um ano antes, enquanto os preparativos para a fusão pendente com a Peoples Bancorp geraram custos.
Principais conclusões
- O lucro diluído principal subiu para US$ 0,89, ante US$ 0,72 um ano antes, em contraste com a queda do lucro GAAP.
- A margem financeira líquida aumentou em relação ao trimestre anterior, mas os depósitos recuaram devido à sazonalidade do segmento de títulos imobiliários e à retirada de um grande cliente.
- A aquisição da Peoples, totalmente em ações, continua sujeita a aprovações, com conclusão prevista para o primeiro semestre de 2027.
Lucro da Capital Bancorp revela divergência entre GAAP e lucro principal
O lucro líquido GAAP do terceiro trimestre também caiu em relação aos US$ 14,3 milhões do segundo trimestre. Em contrapartida, o lucro líquido principal chegou a US$ 14,7 milhões, acima dos US$ 14,3 milhões do trimestre anterior e dos US$ 12,2 milhões de um ano antes.
A diferença reflete ajustes, e não duas medidas do mesmo lucro divulgado. Os resultados principais não GAAP da Capital excluem despesas relacionadas à fusão e determinados outros itens. O trimestre atual incluiu aproximadamente US$ 1,6 milhão em despesas relacionadas à fusão, enquanto o trimestre do ano anterior foi favorecido por aproximadamente US$ 3,5 milhões de receita após impostos decorrente do resgate de depósitos a prazo intermediados, excluída dos resultados principais.
As despesas não relacionadas a juros aumentaram US$ 2,5 milhões em relação ao segundo trimestre. A Capital atribuiu o aumento a iniciativas estratégicas de crescimento e aos custos relacionados à fusão. Excluindo as despesas com a fusão, as despesas não relacionadas a juros principais subiram US$ 1,0 milhão.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Lucro líquido GAAP nos nove meses | US$ 39,4 milhões em 2026, ante US$ 42,1 milhões em 2025 |
| LPA diluído GAAP nos nove meses | US$ 2,40 em 2026, ante US$ 2,50 em 2025 |
| Valor contábil tangível por ação | US$ 23,98 no encerramento do terceiro trimestre de 2026, ante US$ 21,33 um ano antes; medida não GAAP |
Margens melhoram enquanto os depósitos recuam
A margem financeira líquida, que mede a receita líquida de juros em relação aos ativos rentáveis, aumentou 17 pontos-base em relação ao segundo trimestre, chegando a 5,81%. A Capital atribuiu a maior parte da melhora à carteira de empréstimos do Commercial Bank, com contribuição adicional do aumento dos saldos do OpenSky. Excluindo o negócio de cartões, a margem subiu 14 pontos-base, para 4,18%.
Essa melhora sequencial não restaurou as margens de um ano antes: os números comparáveis do terceiro trimestre de 2025 foram de 6,36%, incluindo cartões, e de 4,66%, excluindo-os.
Os depósitos totais caíram US$ 52,0 milhões durante o trimestre, para aproximadamente US$ 3,32 bilhões. A Capital mencionou uma queda de US$ 89,3 milhões nos depósitos à vista do segmento de títulos imobiliários, em linha com a sazonalidade habitual, e uma redução de US$ 45,2 milhões associada a um relacionamento com um cliente. Excluindo essas duas categorias, os depósitos aumentaram US$ 82,5 milhões.
A receita de tarifas cresceu a uma taxa anualizada de 18,7% em relação ao segundo trimestre, impulsionada pela receita de empréstimos governamentais, pela receita de direitos de administração de empréstimos, pelas tarifas de cartões de crédito e pelas tarifas do USDA. As tarifas representaram 22,1% da receita total.
Transação com a Peoples continua pendente
O anúncio conjunto de fusão das empresas anúncio conjunto da fusão estabelece uma relação de troca de 1,11 ação da Peoples por cada ação da Capital. Anunciada em 30 de setembro, a transação totalmente em ações foi avaliada em aproximadamente US$ 728,1 milhões, ou US$ 43,75 por ação da Capital, com base na média histórica especificada do preço das ações da Peoples, e não em um pagamento fixo em dinheiro.
A conclusão da aquisição está prevista para o primeiro semestre de 2027, sujeita a aprovações regulatórias, à aprovação dos acionistas de ambas as empresas e a outras condições habituais. A Capital também tem um acordo pendente para vender sua agência em North Riverside, Illinois, sujeito a aprovações regulatórias e outras condições de conclusão.
Próximo marco
A próxima data confirmada para os acionistas é 9 de novembro de 2026, data de registro para o dividendo em dinheiro declarado pela Capital, de US$ 0,14 por ação. O pagamento está programado para 25 de novembro.
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