O lucro da Business First aumentou modestamente no terceiro trimestre de 2026, com rendimentos mais altos dos empréstimos e custos menores de captação elevando a receita líquida de juros. A controladora do b1BANK informou em 26 de outubro que o lucro líquido não auditado disponível aos acionistas ordinários chegou a US$ 23,2 milhões, ou US$ 0,71 por ação diluída, no trimestre encerrado em 30 de setembro, ante US$ 22,8 milhões e US$ 0,70 no trimestre anterior.
Principais destaques
- A margem financeira líquida aumentou 13 pontos-base, para 3,86%, sustentando uma receita maior com empréstimos.
- O lucro básico não-GAAP subiu para US$ 26,0 milhões, enquanto o lucro divulgado foi pressionado por despesas mais altas.
- Empréstimos e depósitos cresceram, mas os indicadores de crédito apresentaram um quadro misto.
Lucro da Business First se beneficia de custos menores de captação
A receita líquida de juros totalizou US$ 80,7 milhões, ante US$ 77,8 milhões no segundo trimestre. Esse indicador mede a receita de juros após as despesas de captação, e não a receita total.
Os rendimentos dos empréstimos aumentaram para 6,74%, ante 6,63%, enquanto o custo geral dos recursos caiu para 2,40%, ante 2,44%. A Business First atribuiu a melhora na captação à redução dos depósitos intermediados e dos empréstimos; os custos dos depósitos principais permaneceram estáveis.
Os empréstimos mantidos para investimento aumentaram US$ 121,4 milhões, ou 1,82%, durante o trimestre. Os depósitos cresceram US$ 141,2 milhões, ou 1,95%, impulsionados pelos mercados de Houston e do sudoeste da Louisiana. Essa combinação ampliou a base de crédito e, ao mesmo tempo, reduziu a dependência de algumas fontes de captação de custo mais alto.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Recompras de ações no terceiro trimestre | 204.160 ações, com valor de mercado de US$ 6,3 milhões; preço médio ponderado de US$ 30,81 |
| Dividendo ordinário declarado | US$ 0,15 por ação |
| Dividendo preferencial declarado | US$ 18,75 por ação |
| Data de registro do dividendo | 15 de novembro de 2026 |
Lucro básico cresce mais rápido que o lucro divulgado
O lucro líquido básico não-GAAP chegou a US$ 26,0 milhões, ou US$ 0,79 por ação diluída, ante US$ 23,3 milhões e US$ 0,71 no trimestre anterior. A explicação da empresa sobre as medidas de lucro básico afirma que esses números excluem determinados itens que a administração considera potencialmente distorcivos nas comparações entre períodos. Eles complementam, mas não substituem, os resultados GAAP.
As outras despesas aumentaram US$ 0,9 milhão em relação ao trimestre anterior. Os custos mais altos com ocupação e equipamentos incluíram uma taxa por rescisão de contrato de arrendamento relacionada à harmonização das instalações corporativas herdadas do b1BANK e do Progressive. As despesas relacionadas à fusão e à conversão também aumentaram, parcialmente compensadas por reduções em várias outras categorias de despesas.
A Business First concluiu em agosto de 2026 a conversão dos sistemas centrais do Progressive Bank. As outras receitas caíram US$ 1,5 milhão em relação ao trimestre anterior, principalmente devido à redução dos ganhos com vendas de empréstimos e à ausência do ganho com resgate de dívida registrado no trimestre anterior.
Tendências de crédito seguem mistas enquanto continuam os retornos de capital
Os empréstimos inadimplentes caíram para 1,24% dos empréstimos mantidos para investimento, ante 1,26% no segundo trimestre. No entanto, as baixas líquidas para perdas subiram de quatro para oito pontos-base dos empréstimos trimestrais médios, principalmente devido a um relacionamento comercial que anteriormente contava com provisão integral.
A provisão para perdas de crédito representou 0,95% dos empréstimos mantidos para investimento, abaixo dos 1,02%. A Business First registrou uma despesa de provisão para perdas de crédito de US$ 1,9 milhão, ante US$ 2,0 milhões no trimestre anterior.
A empresa também deu continuidade ao programa de recompra de ações já existente e declarou dividendos trimestrais ordinários e preferenciais.
Próximo marco
O pagamento dos dividendos ordinários e preferenciais declarados está previsto para 30 de novembro de 2026, ou assim que for viável depois dessa data.
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