O lucro do BankUnited no terceiro trimestre de 2026 combinou uma margem de crédito mais ampla com indicadores de crédito em melhora, embora a queda da receita não decorrente de juros e a redução dos saldos de empréstimos comerciais e industriais tenham moderado os resultados. O lucro líquido totalizou US$ 72 milhões, ou US$ 1,01 por ação.
Principais destaques
- A margem líquida de juros chegou a 3,16%, alta de 10 pontos-base em relação ao trimestre anterior, enquanto o custo dos depósitos caiu para 1,99%.
- O lucro ajustado foi de US$ 1,03 por ação, ante US$ 0,96 no trimestre anterior e US$ 0,94 um ano antes.
- A administração prevê margem de aproximadamente 3,2% no quarto trimestre, com expansão adicional dependendo em grande parte da sensibilidade dos ativos e da hipótese de um aumento de juros em dezembro.
Índice
- O lucro do BankUnited é favorecido pela redução dos custos de captação
- O crescimento dos empréstimos continua desigual entre as áreas de negócio
- A melhora do crédito ocorre junto com a continuidade das recompras
- Perspectivas para o quarto trimestre enfrentam pressão sazonal sobre os depósitos
- Conclusão
O lucro do BankUnited é favorecido pela redução dos custos de captação
A margem líquida de juros de 3,16% do banco ficou 16 pontos-base acima do nível registrado um ano antes e já havia superado os 3,15% anteriormente projetados para o quarto trimestre. A receita líquida de juros aumentou US$ 5 milhões em relação ao trimestre anterior e US$ 11 milhões na comparação anual.
O custo dos depósitos caiu seis pontos-base em relação ao trimestre anterior, para 1,99%. Os depósitos à vista sem remuneração representaram 32,2% do total de depósitos, ante 30,1% um ano antes. Seu saldo médio ficou estável em relação ao trimestre anterior, mas cresceu 10% na comparação anual, enquanto o total médio de depósitos, excluindo os recursos captados por meio de intermediários, aumentou aproximadamente US$ 1 bilhão no ano.
O lucro líquido ajustado, excluindo US$ 2,3 milhões em perdas com títulos, totalizou US$ 74 milhões, ou US$ 1,03 por ação. A receita não decorrente de juros caiu para US$ 20 milhões, recuo de US$ 9 milhões em relação ao trimestre anterior e de US$ 6 milhões em comparação com um ano antes, refletindo perdas com títulos, perdas em operações de leasing e menor receita com seguro de vida de propriedade do banco. As despesas não decorrentes de juros permaneceram estáveis em relação ao trimestre anterior, em US$ 175 milhões.
O crescimento dos empréstimos continua desigual entre as áreas de negócio
A originação de empréstimos no trimestre superou US$ 1,1 bilhão, e o saldo médio de empréstimos principais aumentou US$ 706 milhões, ou 4%, na comparação anual. Ainda assim, o saldo médio de empréstimos comerciais e industriais caiu US$ 300 milhões em relação ao trimestre anterior, devido a quitações e fechamentos adiados.
Outras categorias de crédito cresceram. Os empréstimos imobiliários comerciais médios aumentaram aproximadamente US$ 75 milhões em relação ao trimestre anterior e 10% na comparação anual. Os saldos médios de financiamento de hipotecas subiram aproximadamente US$ 133 milhões, ou 18%, em relação ao trimestre anterior e 35% ante um ano antes.
O diretor de operações Thomas Cornish espera que cerca de dois terços do crescimento dos empréstimos principais no quarto trimestre venham das operações comerciais e industriais (C&I), e um terço, do crédito imobiliário comercial (CRE). Ele alertou que a alta das taxas estava levando à renegociação de operações de CRE, o que poderia deslocar ainda mais a composição para C&I. A projeção da administração para o quarto trimestre prevê saldo final de empréstimos principais entre US$ 17,6 bilhões e US$ 17,7 bilhões.
A melhora do crédito ocorre junto com a continuidade das recompras
Os empréstimos inadimplentes caíram 30% na comparação anual, enquanto os empréstimos classificados como de risco ou problemáticos recuaram 14%. O índice de ativos inadimplentes melhorou, passando de 110 para 77 pontos-base, e as baixas líquidas de crédito permaneceram baixas.
A despesa com provisão foi de US$ 9 milhões. O banco adicionou ajustes qualitativos às reservas para refletir riscos geopolíticos e outros, elevando seu índice de cobertura em dois pontos-base, para 93 pontos-base. A administração espera uma despesa com provisão de aproximadamente US$ 15 milhões no quarto trimestre.
O BankUnited recomprou 2,1 milhões de ações por aproximadamente US$ 97 milhões durante o trimestre. Dividendos e recompras devolveram US$ 278 milhões aos acionistas nos primeiros nove meses, enquanto o índice de capital comum de nível 1 (CET1) ficou em 12,1%. O diretor financeiro James Mackey afirmou que uma meta de CET1 de médio prazo na faixa média de 11% continuava adequada.
Perspectivas para o quarto trimestre enfrentam pressão sazonal sobre os depósitos
A administração prevê receita líquida de juros de US$ 265 milhões no quarto trimestre e margem líquida de juros de aproximadamente 3,2%. Mackey atribuiu a melhora esperada da margem, em grande parte, à sensibilidade dos ativos, já que os rendimentos dos empréstimos são reajustados para cima enquanto os custos dos depósitos se ajustam mais lentamente. A perspectiva pressupõe outro aumento de juros em dezembro de 2026.
Essa projeção considera uma esperada queda sazonal nos depósitos à vista médios sem remuneração e a intensa concorrência por depósitos. A administração projeta saldo médio de depósitos à vista sem remuneração de US$ 8,65 bilhões no quarto trimestre.
O banco também espera aproximadamente US$ 178 milhões em despesas não decorrentes de juros e US$ 115 milhões em receita líquida antes das provisões no quarto trimestre. Ainda não forneceu projeções para 2027.
Conclusão
O trimestre do BankUnited apresentou margens mais fortes e melhora nos indicadores de crédito, mas o crescimento dos empréstimos continuou desigual. A perspectiva para o quarto trimestre prevê novos ganhos de margem, considerando ao mesmo tempo a queda sazonal dos depósitos, despesas mais altas e uma provisão maior.
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