O lucro da SmartFinancial aumentou para US$ 18,6 milhões, ou US$ 1,10 por ação diluída, no terceiro trimestre de 2026, à medida que o crescimento dos empréstimos elevou a receita líquida de juros e um benefício fiscal sustentou os resultados. A empresa controladora da SmartBank, sediada em Knoxville, anunciou os resultados em 19 de outubro de 2026. A melhora foi acompanhada por receita operacional recorde, embora os custos mais elevados de captação tenham estreitado sua margem de crédito.
Principais conclusões
- O lucro líquido aumentou em relação aos US$ 13,7 milhões de um ano antes e aos US$ 16,3 milhões do trimestre anterior.
- O crescimento dos empréstimos e arrendamentos atingiu um ritmo anualizado de 15%, enquanto os depósitos essenciais cresceram a uma taxa anualizada de 12%.
- A margem financeira líquida diminuiu sete pontos-base, e o lucro incluiu um benefício fiscal de US$ 2,6 milhões.
Sumário
- O lucro da SmartFinancial é impulsionado pelo crescimento e por um crédito fiscal
- O crescimento dos empréstimos eleva a receita de juros apesar do aumento dos custos dos depósitos
- Indicadores de crédito enfraquecem enquanto as despesas operacionais aumentam
- Conclusão
O lucro da SmartFinancial é impulsionado pelo crescimento e por um crédito fiscal
O anúncio dos resultados do terceiro trimestre da SmartFinancial mostrou que o lucro diluído por ação aumentou em relação aos US$ 0,81 de um ano antes e aos US$ 0,96 do segundo trimestre. A empresa também informou receita operacional recorde de US$ 57,5 milhões.
O lucro operacional, uma medida não GAAP definida pela empresa, foi igual ao lucro líquido divulgado, de US$ 18,6 milhões. A receita operacional também é uma medida não GAAP e deve ser considerada juntamente com os resultados financeiros divulgados pela empresa.
Um benefício fiscal de US$ 2,6 milhões decorrente da compra de créditos fiscais de energia transferíveis contribuiu para o resultado final. A despesa com imposto de renda caiu para US$ 1,9 milhão, ante US$ 4,2 milhões no segundo trimestre, o que significa que o aumento do lucro não resultou exclusivamente do crescimento da receita bancária.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Ativos totais em 30 de setembro de 2026 | US$ 6,32 bilhões, em comparação com US$ 5,86 bilhões em 31 de dezembro de 2025. |
| Empréstimos e arrendamentos totais | US$ 4,86 bilhões, alta de US$ 493,1 milhões em relação a 31 de dezembro de 2025. |
| Depósitos totais | US$ 5,58 bilhões, alta de US$ 423,4 milhões em relação a 31 de dezembro de 2025. |
| Patrimônio líquido dos acionistas | US$ 581,3 milhões, em comparação com US$ 552,5 milhões em 31 de dezembro de 2025. |
O crescimento dos empréstimos eleva a receita de juros apesar do aumento dos custos dos depósitos
O crescimento orgânico líquido dos empréstimos e arrendamentos totalizou US$ 174 milhões no trimestre, enquanto os depósitos essenciais aumentaram US$ 163 milhões. As respectivas taxas de crescimento de 15% e 12% são medidas trimestrais anualizadas, e não aumentos em relação ao ano anterior.
A receita líquida de juros aumentou para US$ 49,4 milhões, ante US$ 48,1 milhões no segundo trimestre, à medida que os ativos médios rentáveis cresceram US$ 193,1 milhões, chegando a US$ 5,71 bilhões. Assim, uma carteira de crédito maior gerou mais receita de juros apesar da margem mais estreita.
A margem financeira líquida, em base equivalente tributária, caiu para 3,45%, ante 3,52%. O aumento dos custos de captação mais do que compensou a melhora dos rendimentos dos ativos rentáveis: o custo total dos depósitos subiu para 2,26%, ante 2,15%, enquanto os rendimentos dos empréstimos e arrendamentos, excluídas as tarifas, aumentaram para 5,99%, ante 5,95%.
A SmartBank também inaugurou um centro financeiro de serviço completo em Columbus, Geórgia, durante o trimestre. O CEO Billy Carroll apontou o crescimento dos depósitos, em paralelo ao crédito, como uma prioridade importante.
Indicadores de crédito enfraquecem enquanto as despesas operacionais aumentam
Os empréstimos e arrendamentos inadimplentes aumentaram para 0,28% do total de empréstimos e arrendamentos em 30 de setembro, ante 0,25% em 30 de junho. A provisão para perdas de crédito ficou em US$ 45,6 milhões, equivalente a 0,94% dos empréstimos e arrendamentos, abaixo dos 0,97%.
A despesa trimestral com provisão para perdas de crédito, contudo, caiu para US$ 687 mil, ante US$ 1,5 milhão. Essa provisão incluiu uma reversão de US$ 371 mil das reservas para compromissos não financiados.
As despesas não financeiras aumentaram para US$ 36,4 milhões, ante US$ 34,0 milhões, refletindo principalmente despesas mais elevadas com imóveis e operações relacionadas a empréstimos, salários e benefícios aos funcionários. A receita não financeira aumentou de forma mais moderada, para US$ 8,1 milhões, ante US$ 7,9 milhões, apoiada pelas tarifas de serviços sobre depósitos e pela receita de operações de crédito imobiliário.
Conclusão
O trimestre combinou expansão do crédito e dos depósitos com custos de captação mais elevados e um aumento do lucro apoiado por benefícios fiscais. Nos próximos resultados trimestrais, a principal comparação será verificar se o crescimento do balanço continua compensando a pressão sobre as margens à medida que as despesas e os indicadores de crédito evoluem.
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