O lucro da Atlantic Union totalizou US$ 133,7 milhões disponíveis aos acionistas ordinários, ou US$ 0,94 por ação diluída, no terceiro trimestre de 2026. Os resultados divulgados em 20 de outubro mostraram que o crescimento dos empréstimos elevou a receita líquida de juros, embora custos mais altos com depósitos e empréstimos tenham reduzido a margem líquida de juros do banco.
Principais destaques
- A receita líquida de juros aumentou em relação ao segundo trimestre, apesar da queda de sete pontos-base na margem líquida de juros.
- As provisões para perdas de crédito diminuíram, enquanto os empréstimos vencidos aumentaram e os ativos inadimplentes recuaram.
- O banco recomprou US$ 62,5 milhões em ações e refinanciou dívida subordinada durante o trimestre.
Índice
- Lucro da Atlantic Union reflete crescimento dos empréstimos e pressão dos custos de captação
- Provisões menores acompanham indicadores de crédito mistos
- Receitas de tarifas e custos operacionais pesam sobre os resultados
- Refinanciamento da dívida e recompras remodelam o capital
- Conclusão
Lucro da Atlantic Union reflete crescimento dos empréstimos e pressão dos custos de captação
O anúncio dos resultados do terceiro trimestre da empresa informou lucro operacional ajustado disponível aos acionistas ordinários de US$ 135,6 milhões, ou US$ 0,96 por ação diluída. Essas são medidas não GAAP, distintas do lucro líquido e do lucro por ação reportados.
A receita líquida de juros aumentou para US$ 328,4 milhões, ante US$ 325,1 milhões no segundo trimestre. Os empréstimos mantidos para investimento chegaram a US$ 29,297 bilhões em 30 de setembro, alta de US$ 624 milhões em relação a 30 de junho, com empréstimos comerciais e industriais, outros empréstimos comerciais e empréstimos para construção e desenvolvimento de terrenos impulsionando o aumento trimestral.
A carteira de empréstimos maior ajudou a compensar a pressão dos custos de captação. A margem líquida de juros caiu para 3,82%, recuo de sete pontos-base em relação ao trimestre anterior, enquanto o custo dos recursos subiu sete pontos-base, para 2,01%. Os custos mais altos dos depósitos de clientes e dos depósitos intermediados, além das despesas com empréstimos, limitaram os benefícios do crescimento dos empréstimos.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Ativos totais | US$ 38,352 bilhões em 30 de setembro de 2026 |
| Depósitos totais | US$ 30,966 bilhões, alta de US$ 498 milhões em relação a 30 de junho |
| Provisão para perdas de crédito | US$ 334,2 milhões, alta de US$ 3,3 milhões em relação ao trimestre anterior |
| Índice de capital ordinário nível 1 (Common Equity Tier 1) | Estimado em 10,39%, ante 10,41% em 30 de junho |
| Dividendo ordinário pago | US$ 0,37 por ação, inalterado em relação ao segundo trimestre |
Provisões menores acompanham indicadores de crédito mistos
A provisão para perdas de crédito caiu para US$ 5,7 milhões, ante US$ 11,7 milhões no segundo trimestre. A Atlantic Union atribuiu a redução principalmente a menores exigências de reservas, associadas a uma modesta queda no índice de cobertura da provisão e a um crescimento dos empréstimos mais lento do que no trimestre anterior.
Os ativos inadimplentes caíram para 0,37% dos empréstimos mantidos para investimento, ante 0,39% em 30 de junho. As baixas líquidas anualizadas permaneceram em 0,03%, em comparação com 0,56% um ano antes, quando baixas relacionadas a dois empréstimos comerciais e industriais elevaram as perdas.
Os empréstimos vencidos que continuavam gerando juros seguiram na direção oposta, aumentando para US$ 98,9 milhões, ante US$ 80,4 milhões. O aumento concentrou-se nos empréstimos imobiliários comerciais e comerciais e industriais. Os números mostram que perdas realizadas menores e menos ativos inadimplentes não significaram melhora em todos os indicadores de crédito.
Receitas de tarifas e custos operacionais pesam sobre os resultados
A receita não financeira caiu para US$ 54,8 milhões, ante US$ 90,2 milhões no segundo trimestre, em grande parte porque o período anterior incluiu um ganho antes dos impostos de US$ 32,3 milhões com a venda da participação acionária do banco no Bearing Insurance Group.
Excluindo esse ganho e pequenos ganhos com títulos, a receita operacional não financeira ajustada caiu US$ 3,1 milhões. A redução foi atribuída a menores receitas de tarifas de swaps de taxas de juros relacionadas a empréstimos, de operações bancárias hipotecárias e de serviços fiduciários e de gestão de ativos.
As despesas não financeiras aumentaram para US$ 204,3 milhões, ante US$ 199,1 milhões, incluindo uma perda antes dos impostos de US$ 2,7 milhões com a extinção de dívida. As despesas operacionais não financeiras ajustadas subiram para US$ 186,7 milhões, ante US$ 184,0 milhões, refletindo custos mais altos de marketing, remuneração e tecnologia, parcialmente compensados por outras despesas menores.
Refinanciamento da dívida e recompras remodelam o capital
A Atlantic Union emitiu US$ 250 milhões em notas subordinadas com vencimento em 1º de agosto de 2036 e taxa fixa inicial de 6,25%. A empresa usou parte dos recursos líquidos para resgatar US$ 168 milhões em notas com vencimento em 2029, deixando o restante disponível para fins corporativos gerais. O resgate gerou a despesa do trimestre com extinção de dívida.
A empresa também recomprou aproximadamente 1,5 milhão de ações por US$ 62,5 milhões, a um preço médio de US$ 41,38. Em 30 de setembro, restavam aproximadamente US$ 177,5 milhões disponíveis no âmbito da autorização válida até 5 de maio de 2027.
Conclusão
O trimestre da Atlantic Union combinou uma carteira de empréstimos maior e provisões para perdas de crédito menores com margens de crédito mais estreitas e receitas de tarifas mais fracas. A capacidade restante de recompra de US$ 177,5 milhões está disponível até 5 de maio de 2027, embora a autorização não obrigue o banco a realizar novas recompras.
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