Os depósitos da Western Alliance recuaram ligeiramente, 0,1%, para US$ 81,8 bilhões no terceiro trimestre de 2026, enquanto o lucro líquido aumentou 6,4% em relação ao ano anterior, para US$ 277,2 milhões. Os resultados divulgados em 19 de outubro mostraram uma mudança na composição dos depósitos do banco, e não uma contração generalizada: o crescimento do banco comercial compensou parcialmente os esforços da administração para otimizar os depósitos, e o total permaneceu 5,8% acima do registrado um ano antes.
Principais destaques
- Os depósitos caíram US$ 119 milhões em relação a 30 de junho, mas aumentaram US$ 4,5 bilhões em um ano.
- O lucro diluído por ação chegou a US$ 2,45, ante US$ 2,28 um ano antes.
- A qualidade do crédito melhorou em relação ao trimestre anterior, embora as baixas líquidas de crédito continuassem acima da taxa registrada um ano antes.
Sumário
- Depósitos da Western Alliance migram para contas remuneradas
- Maior receita de juros sustenta o crescimento do lucro
- Crédito melhora, mas reservas continuam aumentando
- Conclusão
Depósitos da Western Alliance migram para contas remuneradas
Os resultados financeiros do terceiro trimestre de 2026 do banco mostraram que os depósitos sem remuneração caíram US$ 2,1 bilhões em relação ao trimestre anterior. O aumento nos depósitos à vista remunerados, nos certificados de depósito e nas contas de poupança e do mercado monetário compensou, em grande parte, essa redução.
A Western Alliance atribuiu a queda nos saldos sem remuneração aos seus esforços de otimização dos depósitos. O presidente do conselho, presidente e diretor-executivo Kenneth A. Vecchione afirmou que as medidas de otimização totalizaram US$ 4,5 bilhões nos dois trimestres anteriores, enquanto o forte crescimento dos depósitos do banco comercial manteve o total praticamente estável.
A mudança na composição do funding também reduziu algumas despesas. Os custos de depósitos contabilizados como despesas sem juros caíram US$ 13,8 milhões em relação ao segundo trimestre, com a redução dos saldos médios de depósitos relacionados à taxa de crédito sobre saldos remunerados. Essa economia, porém, não impediu o aumento das despesas operacionais totais.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Empréstimos mantidos para investimento | US$ 61,5 bilhões em 30 de setembro, alta de 1,0% em relação a 30 de junho. |
| Índice entre empréstimos e depósitos | 75,3%, ante 74,4% em 30 de junho. |
| Índice de capital ordinário nível 1 | 10,9%, abaixo dos 11,0% registrados em 30 de junho. |
| Recompras trimestrais de ações | US$ 92,1 milhões por 1,15 milhão de ações. |
Maior receita de juros sustenta o crescimento do lucro
O lucro diluído por ação, de US$ 2,45, aumentou 7,5% em um ano e 3,8% em relação ao segundo trimestre. A receita líquida chegou a aproximadamente US$ 1,01 bilhão, alta de 8,1% em relação ao ano anterior.
A receita líquida de juros subiu para US$ 807,6 milhões, aumento anual de 7,6% e alta de 1,3% em relação ao trimestre anterior. O banco atribuiu a melhora trimestral principalmente aos maiores rendimentos dos ativos que geram juros e ao maior saldo médio de empréstimos, parcialmente compensados por outras mudanças no balanço e nos custos de funding.
A margem líquida de juros aumentou quatro pontos-base em relação ao segundo trimestre, para 3,57%. Enquanto isso, as despesas sem juros subiram para US$ 595,1 milhões, ante US$ 583,3 milhões, principalmente em razão do aumento dos salários e benefícios dos funcionários, apesar da redução dos custos de depósitos.
Crédito melhora, mas reservas continuam aumentando
Os empréstimos sem apropriação de juros caíram US$ 77 milhões em relação ao segundo trimestre, reduzindo sua participação nos empréstimos financiados mantidos para investimento para 0,79%, ante 0,92%. A provisão para perdas de crédito cobria 118% dos empréstimos sem apropriação de juros, em comparação com 96% três meses antes.
As baixas líquidas de empréstimos, em taxa anualizada, caíram para 0,30% dos empréstimos médios, ante 0,37% no segundo trimestre, mas permaneceram acima dos 0,22% registrados um ano antes. O banco contabilizou uma despesa de provisão para perdas de crédito de US$ 80 milhões, citando baixas, crescimento dos empréstimos e constituição preventiva de provisões para riscos macroeconômicos.
A melhora em relação ao trimestre anterior ocorreu, portanto, juntamente com a continuidade do aumento das reservas, e não com a retirada da proteção contra perdas potenciais.
Conclusão
O terceiro trimestre da Western Alliance combinou um total de depósitos praticamente estável com lucros maiores e indicadores de crédito melhores em relação ao trimestre anterior. O próximo evento previsto era a teleconferência de resultados, em 20 de outubro de 2026, que daria à administração a oportunidade de discutir a composição do funding e as perspectivas.
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