O lucro da RBB aumentou para US$ 12,6 milhões, ou US$ 0,74 por ação diluída, no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2026, impulsionado pelo aumento da receita líquida de juros e por um ganho de US$ 2,7 milhões com a venda de um edifício de escritórios. O anúncio de 19 de outubro também incluiu um dividendo trimestral em dinheiro de US$ 0,16 por ação ordinária, pagável em 12 de novembro.
Principais destaques
- O lucro trimestral subiu em relação aos US$ 10,1 milhões, ou US$ 0,59 por ação diluída, do segundo trimestre.
- A margem líquida de juros aumentou 10 pontos-base, para 3,16%, com o apoio de recuperações de juros e de um dividendo especial.
- O crescimento dos empréstimos superou o dos depósitos, enquanto os ativos não produtivos recuaram 11,3% em relação a 30 de junho.
Índice
- Lucro da RBB cresce com receita de empréstimos e venda de edifício
- Margem melhora, mas custo dos depósitos continua pressionando
- Empréstimos crescem mais rápido que depósitos enquanto ativos problemáticos diminuem
- Datas do dividendo definidas; perdas com títulos pressionam o patrimônio
- Conclusão
Lucro da RBB cresce com receita de empréstimos e venda de edifício
O anúncio dos resultados do terceiro trimestre da RBB Bancorp mostrou que a receita líquida de juros subiu para US$ 31,8 milhões, ante US$ 30,1 milhões no trimestre anterior. O aumento foi impulsionado por uma média maior de empréstimos, mais recuperações de juros sobre empréstimos em situação de não accrual, um dia adicional no trimestre e um dividendo especial de US$ 320 mil do Federal Home Loan Bank.
A empresa controladora da Royal Business Bank, sediada em Los Angeles, também registrou um ganho de US$ 2,7 milhões com a venda de seu edifício de escritórios no Brooklyn. Isso ajudou a elevar a receita não financeira para US$ 5,1 milhões, ante US$ 3,0 milhões, apesar de uma queda de US$ 875 mil nos ganhos com vendas de empréstimos.
Portanto, o ganho com a propriedade foi uma parte significativa da melhora dos resultados, e não uma evidência de fortalecimento apenas da receita bancária recorrente. O banco manteve o aluguel de parte do espaço para seu centro de operações de empréstimos até o fim de 2026 e planeja transferir essas operações para outro local alugado no Brooklyn a partir de 2027.
A despesa não financeira aumentou para US$ 19,5 milhões, ante US$ 19,0 milhões, refletindo principalmente salários, benefícios e custos de ocupação. Uma alíquota efetiva de imposto menor, de 24,9%, em comparação com 28,0%, também favoreceu o lucro líquido.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Retorno sobre ativos médios | 1,17% no 3º trimestre de 2026, ante 0,97% no 2º trimestre. |
| Índice de eficiência | 53,0% no 3º trimestre de 2026, ante 57,5% no 2º trimestre. |
| Valor contábil por ação | US$ 31,75 em 30 de setembro, ante US$ 31,51 em 30 de junho. |
| Provisão para perdas com empréstimos | 1,30% dos empréstimos mantidos para investimento em 30 de setembro, ante 1,32% em 30 de junho. |
Margem melhora, mas custo dos depósitos continua pressionando
A margem líquida de juros aumentou para 3,16%, ante 3,06%. A RBB atribuiu grande parte da melhora nos rendimentos dos ativos rentáveis ao aumento das recuperações de juros sobre empréstimos em situação de não accrual e ao dividendo especial do Federal Home Loan Bank. Nenhum desses fatores deve ser automaticamente considerado uma contribuição trimestral recorrente.
O custo médio de captação caiu para 2,97%, ante 3,00%, principalmente porque a empresa concluiu o resgate parcial de US$ 40 milhões em notas subordinadas em 1º de julho. No entanto, a taxa média ponderada dos depósitos no fim do trimestre subiu para 2,82%, ante 2,75%, mostrando que a redução dos custos gerais de captação não significou uma queda no custo dos depósitos.
Empréstimos crescem mais rápido que depósitos enquanto ativos problemáticos diminuem
Os empréstimos mantidos para investimento aumentaram US$ 89,8 milhões durante o trimestre, chegando a US$ 3,4 bilhões, o equivalente a um crescimento anualizado de 10,8%. As concessões totalizaram US$ 154,0 milhões, com rendimento médio de 6,30%.
Os depósitos também totalizaram US$ 3,4 bilhões, mas aumentaram apenas US$ 4,6 milhões. Os depósitos de varejo cresceram US$ 63,3 milhões, substituindo em grande parte uma redução de US$ 58,7 milhões nos depósitos de atacado. Como os empréstimos cresceram mais rápido que a captação, o índice de empréstimos sobre depósitos subiu para 100,1%, ante 97,6%.
Os ativos não produtivos caíram para US$ 38,7 milhões, ante US$ 43,6 milhões, devido à redução dos empréstimos não produtivos. As tendências de crédito não foram uniformemente melhores: os empréstimos classificados como de atenção especial aumentaram para US$ 24,3 milhões, ante US$ 20,3 milhões, embora todos continuassem na situação de accrual.
A RBB registrou uma despesa de provisão para perdas de crédito de US$ 500 mil, em comparação com nenhuma provisão no segundo trimestre, principalmente para refletir o crescimento dos empréstimos. As baixas líquidas anualizadas permaneceram em 0,01% dos empréstimos médios.
Datas do dividendo definidas; perdas com títulos pressionam o patrimônio
O conselho anunciou um dividendo trimestral de US$ 0,16 por ação ordinária para os acionistas registrados em 30 de outubro de 2026, com pagamento previsto para 12 de novembro. A empresa também recomprou US$ 4,5 milhões em ações ordinárias durante o terceiro trimestre.
O patrimônio líquido total dos acionistas caiu US$ 934 mil, para US$ 534,2 milhões, apesar do lucro trimestral. O aumento das perdas não realizadas com títulos disponíveis para venda, as recompras e os dividendos mais do que compensaram o lucro e os efeitos das remunerações baseadas em ações. As perdas não realizadas antes dos impostos com títulos aumentaram para US$ 30,6 milhões, ante US$ 20,9 milhões.
Conclusão
Os resultados combinaram uma receita maior com empréstimos e menos ativos problemáticos com um ganho significativo na venda de uma propriedade. A próxima discussão programada pela administração é a teleconferência sobre os resultados de 20 de outubro de 2026, às 11h, horário do Pacífico, antes da data de registro do dividendo, em 30 de outubro.
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