O lucro do Citizens aumentou significativamente no terceiro trimestre de 2026, com o lucro diluído por ação subindo 34% em relação ao ano anterior, para US$ 1,41, à medida que a receita líquida de juros se fortaleceu. O banco informou lucro líquido de US$ 636 milhões e receita recorde de US$ 2,322 bilhões em 16 de outubro, além de anunciar um aumento de 13% no dividendo e capacidade adicional para recompra de ações.
Principais destaques
- A receita líquida de juros subiu 13% em relação ao ano anterior, impulsionada por uma margem de juros mais ampla.
- Os empréstimos do Private Bank se expandiram, enquanto os depósitos totais permaneceram praticamente estáveis em relação ao trimestre anterior.
- A administração prevê novo crescimento da receita no quarto trimestre; sua meta de rentabilidade para 2027 continua sendo um objetivo.
Sumário
- Lucro do Citizens se beneficia da expansão da margem e de despesas estáveis
- Receitas recordes de gestão de patrimônio não compensam totalmente a fraqueza em outras áreas de tarifas
- Crescimento do Private Bank contrasta com ganhos modestos no crédito total
- Aumento dos pagamentos aos acionistas acompanha perspectiva de crescimento no quarto trimestre
- Conclusão
Lucro do Citizens se beneficia da expansão da margem e de despesas estáveis
O comunicado de resultados do Citizens referente ao terceiro trimestre de 2026 mostrou que a receita líquida de juros atingiu US$ 1,675 bilhão, alta de 2,7% em relação ao trimestre anterior. A margem líquida de juros em base equivalente totalmente tributável aumentou dois pontos-base sequencialmente, para 3,19%, e ficou 19 pontos-base acima do nível registrado um ano antes.
O banco atribuiu a melhora trimestral da margem à redução dos efeitos de swaps encerrados e da reprecificação de ativos de taxa fixa, parcialmente compensada pelo aumento dos custos de captação. O custo total dos depósitos subiu três pontos-base, para 1,66%.
As despesas sem juros permaneceram praticamente inalteradas em relação ao segundo trimestre, em US$ 1,393 bilhão. Como a receita cresceu mais rapidamente que as despesas, o lucro antes da provisão para perdas de crédito aumentou 4,5% em relação ao trimestre anterior, para US$ 929 milhões, e o índice de eficiência melhorou de 61,1% para 60%. O retorno sobre o patrimônio tangível comum médio, ou ROTCE, subiu de 13,9% para 15,1%.
Uma provisão para perdas de crédito e uma alíquota de imposto menores também contribuíram para a melhora trimestral do lucro. A provisão caiu de US$ 134 milhões para US$ 125 milhões, enquanto a alíquota efetiva de imposto recuou de 22,3% para 20,9%, refletindo benefícios fiscais pontuais.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Data de registro do dividendo | 30 de outubro de 2026. |
| Data de pagamento do dividendo | 13 de novembro de 2026. |
| Índice de capital principal de nível 1 (CET1) | 10,5% no encerramento do trimestre; o índice regulatório do período atual é preliminar. |
| Índice de patrimônio tangível comum | 6,7%, ante 7,2% no trimestre anterior. |
| Cobertura da provisão para perdas de crédito | 1,47% dos empréstimos e arrendamentos, ante 1,48% no 2º trimestre. |
Receitas recordes de gestão de patrimônio não compensam totalmente a fraqueza em outras áreas de tarifas
A receita sem juros caiu 1% em relação ao trimestre anterior, para US$ 647 milhões, embora tenha permanecido cerca de 3% acima do nível do mesmo trimestre do ano anterior. As receitas recordes de gestão de patrimônio, de US$ 109 milhões, com alta de 7% em relação ao trimestre anterior e de 17% em base anual, compensaram parcialmente a fraqueza nas receitas de hipotecas e de mercados de capitais.
As tarifas de mercados de capitais caíram de US$ 153 milhões para US$ 149 milhões, pois a redução nas tarifas de sindicalização de empréstimos e de subscrição de dívida e ações superou o aumento das tarifas de fusões e aquisições. As tarifas de serviços bancários hipotecários recuaram de US$ 42 milhões para US$ 35 milhões, principalmente devido a uma queda de US$ 13 milhões na avaliação líquida dos direitos de servicing de hipotecas.
Crescimento do Private Bank contrasta com ganhos modestos no crédito total
Os empréstimos do Private Bank no encerramento do período aumentaram US$ 2 bilhões, para US$ 11,7 bilhões, enquanto os depósitos chegaram a US$ 18,5 bilhões, cerca de US$ 750 milhões acima do segundo trimestre. Os ativos de clientes aumentaram US$ 1,2 bilhão, para US$ 12,4 bilhões.
Em todo o Citizens, os empréstimos médios subiram cerca de 1% em relação ao trimestre anterior, mas os empréstimos no encerramento do período avançaram apenas 0,5%. O crescimento do Private Bank e do varejo foi parcialmente compensado por amortizações de crédito imobiliário comercial, menor utilização de linhas de crédito comerciais e redução dos empréstimos não essenciais.
Os depósitos médios permaneceram praticamente estáveis, em US$ 183,7 bilhões. As baixas líquidas de crédito também se mantiveram estáveis em 37 pontos-base dos empréstimos médios, embora o índice de empréstimos em situação de inadimplência tenha subido ligeiramente, de 0,97% para 0,99%.
Aumento dos pagamentos aos acionistas acompanha perspectiva de crescimento no quarto trimestre
O conselho elevou o dividendo trimestral sobre ações ordinárias em US$ 0,06, para US$ 0,52 por ação, e aumentou em US$ 1,3 bilhão a capacidade restante de recompra de ações, para US$ 1,95 bilhão. O Citizens devolveu US$ 322 milhões aos acionistas durante o trimestre, sendo US$ 197 milhões em dividendos e US$ 125 milhões em recompras. A administração prevê recompras de pelo menos US$ 200 milhões no quarto trimestre; trata-se de um valor planejado para compras, não de uma transação concluída.
Para o quarto trimestre, a administração prevê que a receita líquida de juros aumente aproximadamente 2,5%–3% em relação ao trimestre anterior, com margem em base equivalente totalmente tributável de 3,23%–3,26%. Também projeta crescimento de cerca de 4%–5% na receita sem juros e de aproximadamente 1% nas despesas.
O Citizens mantém a meta de atingir ROTCE de 16%–18% até o fim de 2027. O diretor-presidente Bruce Van Saun não forneceu uma projeção formal para 2027 antes de janeiro, explicando que os benefícios dos swaps encerrados contribuiriam menos para a expansão da margem do que em 2026.
Conclusão
As próximas datas confirmadas para os acionistas são 30 de outubro, data de registro do dividendo, e 13 de novembro, data do pagamento. Em termos de desempenho operacional, os resultados do quarto trimestre mostrarão se o Citizens alcançará o crescimento adicional da margem e das receitas de tarifas esperado pela administração.
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