O lucro da Malaga subiu 14% em relação ao ano anterior no terceiro trimestre de 2026, com o aumento da receita líquida de juros superando os custos operacionais mais elevados. A Malaga Financial Corporation, controladora do Malaga Bank FSB, informou lucro líquido de US$ 6,270 milhões, ou US$ 0,63 por ação, no trimestre encerrado em 30 de setembro, em comparação com US$ 5,481 milhões, ou US$ 0,55 por ação, um ano antes. Os resultados foram anunciados em 16 de outubro de 2026.
Principais conclusões
- A receita líquida de juros do terceiro trimestre aumentou 13%, sustentada pela ampliação do spread de juros.
- O lucro dos nove meses subiu 10%, com uma recuperação relacionada a fraude também contribuindo para o aumento.
- Os empréstimos cresceram 2% em relação ao ano anterior, e a empresa informou não haver empréstimos em atraso em 30 de setembro.
Sumário
- Lucro da Malaga é favorecido pela ampliação do spread de juros
- Lucro dos nove meses também recebe impulso de recuperação
- Crescimento dos empréstimos permanece modesto enquanto o financiamento no atacado aumenta
- Conclusão
Lucro da Malaga é favorecido pela ampliação do spread de juros
O comunicado de resultados do terceiro trimestre de 2026 da empresa mostrou que a receita líquida de juros subiu para US$ 12,324 milhões, um aumento de US$ 1,426 milhão em relação ao ano anterior. O spread de juros aumentou para 3,15%, ante 2,88%, pois o rendimento médio dos ativos remunerados cresceu mais rapidamente do que a taxa paga sobre os passivos remunerados médios.
O rendimento dos ativos aumentou 32 pontos-base, enquanto a taxa de captação subiu cinco pontos-base. Um aumento de US$ 8,5 milhões no excedente de ativos remunerados sobre passivos remunerados também sustentou a receita. Assim, a melhora refletiu tanto um spread mais amplo quanto uma posição líquida maior de ativos geradores de receita.
As despesas operacionais aumentaram 5%, para US$ 3,616 milhões. Os custos mais altos com remuneração e processamento de dados responderam pela maior parte do aumento, subindo US$ 92.000 e US$ 76.000, respectivamente. Outras receitas operacionais recuaram para US$ 207.000, ante US$ 218.000.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Ativos totais | US$ 1,463 bilhão em 30 de setembro de 2026, ante US$ 1,428 bilhão um ano antes. |
| Provisão para perdas com empréstimos | US$ 3,797 milhões, equivalente a 0,31% do total de empréstimos em 30 de setembro de 2026. |
| Índice de capital básico | 16,85%, em comparação com o requisito mínimo de 5% para classificação como bem capitalizado. |
| Índice de capital baseado em risco | 28,09%, em comparação com o requisito mínimo de 10% para classificação como bem capitalizado. |
| Retornos anualizados dos nove meses | Retorno sobre o patrimônio líquido médio de 10,52% e retorno sobre os ativos médios de 1,66%. |
Lucro dos nove meses também recebe impulso de recuperação
Nos primeiros nove meses de 2026, o lucro líquido chegou a US$ 18,028 milhões, alta de 10% ante US$ 16,431 milhões no período comparável de 2025. O lucro básico e diluído por ação subiu para US$ 1,82, ante US$ 1,66. Os valores por ação do ano anterior foram ajustados pelo dividendo em ações declarado em 14 de novembro de 2025.
O aumento do lucro nos nove meses refletiu principalmente uma alta de US$ 2,631 milhões na receita líquida de juros após a provisão para perdas com empréstimos e uma recuperação de US$ 307.000 relacionada a fraude de identidade. Esses ganhos foram parcialmente compensados por US$ 622.000 em despesas operacionais adicionais e US$ 670.000 em impostos sobre o lucro mais elevados.
O presidente do conselho, presidente e diretor-executivo Randy C. Bowers descreveu os resultados trimestrais e dos nove meses como recordes. Ele manifestou otimismo para o restante de 2026, mas o comunicado não apresentou uma previsão numérica de lucro.
Crescimento dos empréstimos permanece modesto enquanto o financiamento no atacado aumenta
A carteira de empréstimos aumentou US$ 24,9 milhões, ou 2%, em relação ao ano anterior, chegando a US$ 1,237 bilhão. A Malaga origina principalmente empréstimos para mantê-los em sua própria carteira, em vez de vendê-los.
Os depósitos de varejo subiram US$ 2,2 milhões, para US$ 725,7 milhões, enquanto os depósitos no atacado aumentaram US$ 20,5 milhões, ou 10%, para US$ 231,7 milhões. Os empréstimos junto ao Federal Home Loan Bank cresceram US$ 5 milhões, para US$ 245 milhões. A empresa afirmou que usa certificados de depósito de longo prazo e esses empréstimos para administrar o risco de taxa de juros.
Em 30 de setembro, a Malaga informou não haver empréstimos em atraso nem imóveis retomados. O Malaga Bank cumpria todos os requisitos regulatórios de capital aplicáveis e estava classificado como bem capitalizado.
Conclusão
A ampliação do spread de juros foi o principal fator de sustentação do crescimento do lucro trimestral da Malaga. Os resultados do quarto trimestre serão o próximo indicador para avaliar se essa força da receita continuará compensando o aumento dos custos operacionais; o comunicado não especificou uma data de divulgação.
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