O lucro da Citizens subiu para US$ 1,41 por ação diluída no terceiro trimestre de 2026, superando a estimativa dos analistas de US$ 1,38, com o aumento da receita líquida de juros contribuindo para elevar o lucro. Os resultados anunciados em 16 de outubro mostraram lucro líquido de US$ 636 milhões, alta de 29% em relação ao ano anterior. O banco também declarou aumento de 13% no dividendo trimestral de ações ordinárias e ampliou sua autorização para recompra de ações.
Principais destaques
- A receita aumentou 10% em relação ao ano anterior, para US$ 2,322 bilhões, impulsionada pela alta da receita líquida de juros.
- A receita de tarifas caiu na comparação trimestral, mas aumentou em relação ao ano anterior, enquanto as despesas operacionais permaneceram praticamente estáveis em relação ao trimestre anterior.
- O dividendo trimestral subiu para US$ 0,52 por ação, e a capacidade restante para recompra de ações aumentou para US$ 1,95 bilhão.
Índice
- Lucro da Citizens se beneficia de uma margem de juros mais ampla
- Tarifas de gestão de patrimônio compensam parte da fraqueza em hipotecas
- Provisões menores para perdas de crédito também sustentam o lucro
- Declaração do dividendo define datas em outubro e novembro
- Conclusão
Lucro da Citizens se beneficia de uma margem de juros mais ampla
O comunicado de resultados da Citizens referente ao terceiro trimestre de 2026 mostrou que o lucro diluído por ação aumentou 34% em relação aos US$ 1,05 de um ano antes e 8% ante US$ 1,30 no segundo trimestre. A receita cresceu 2% na comparação trimestral, enquanto o lucro líquido aumentou 8%.
A receita líquida de juros chegou a US$ 1,675 bilhão, alta de 13% em relação ao ano anterior e de 2,7% ante o trimestre precedente. A margem líquida de juros em base totalmente tributável aumentou para 3,19%, ante 3,17% no segundo trimestre e 3,00% um ano antes.
A Citizens atribuiu a melhora trimestral da margem à redução dos efeitos dos swaps encerrados e da reprecificação de ativos de taxa fixa, parcialmente compensada por custos de captação mais altos. Os ativos médios geradores de juros também aumentaram 1%, contribuindo para o crescimento da receita de juros.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Índice preliminar de capital ordinário nível 1 (CET1) | 10,5% no terceiro trimestre de 2026; 10,4% no segundo trimestre de 2026. |
| Valor contábil tangível por ação | US$ 35,78 no terceiro trimestre de 2026; US$ 38,29 no segundo trimestre de 2026. |
| Índice de empréstimos e arrendamentos inadimplentes | 0,99% no terceiro trimestre de 2026; 0,97% no segundo trimestre de 2026. |
| Provisão para perdas de crédito em relação a empréstimos e arrendamentos | 1,47% no terceiro trimestre de 2026; 1,48% no segundo trimestre de 2026. |
Tarifas de gestão de patrimônio compensam parte da fraqueza em hipotecas
A receita sem juros totalizou US$ 647 milhões, queda de 1% em relação ao segundo trimestre, mas alta de cerca de 3% na comparação anual. Essa distinção é importante: a fraqueza nas tarifas de hipotecas e de mercados de capitais não resultou em uma queda anual geral na receita de tarifas.
As tarifas de operações bancárias hipotecárias caíram para US$ 35 milhões, ante US$ 42 milhões no trimestre precedente, principalmente devido a resultados mais baixos de avaliação dos direitos de prestação de serviços de hipotecas. As tarifas de mercados de capitais recuaram para US$ 149 milhões, ante US$ 153 milhões. As tarifas de gestão de patrimônio compensaram parcialmente essa queda, atingindo o recorde de US$ 109 milhões.
As despesas sem juros foram de US$ 1,393 bilhão, praticamente estáveis em relação ao trimestre anterior e 4% maiores em relação ao ano anterior. O crescimento da receita superou o das despesas, gerando alavancagem operacional positiva de 5,3% em relação ao ano anterior. O índice de eficiência melhorou para 60,0%, ante 63,0%.
Provisões menores para perdas de crédito também sustentam o lucro
A provisão para perdas de crédito caiu para US$ 125 milhões, ante US$ 134 milhões no segundo trimestre e US$ 154 milhões um ano antes. As baixas líquidas corresponderam a 0,37% dos empréstimos médios, sem alteração em relação ao trimestre anterior e abaixo dos 0,46% registrados um ano antes.
Os empréstimos médios aumentaram 1% em relação ao segundo trimestre, impulsionados pelo Private Bank e pelo crédito de varejo. Os depósitos médios permaneceram praticamente estáveis, em US$ 183,7 bilhões. Os depósitos do Private Bank no fim do período aumentaram 4% na comparação trimestral, para US$ 18,5 bilhões.
As métricas de capital e qualidade dos ativos apresentaram resultados mistos: o índice preliminar de capital ordinário nível 1 melhorou na comparação trimestral, enquanto o valor contábil tangível por ação caiu.
Declaração do dividendo define datas em outubro e novembro
O conselho declarou um dividendo trimestral de US$ 0,52 por ação ordinária, aumento de US$ 0,06 em relação ao trimestre anterior. O pagamento está previsto para 13 de novembro de 2026 aos acionistas registrados até o fechamento do pregão em 30 de outubro.
O conselho também acrescentou US$ 1,3 bilhão ao programa de recompra de ações, elevando a capacidade restante para US$ 1,95 bilhão. Essa autorização permite recompras futuras; não representa ações já recompradas.
Conclusão
O aumento da receita de juros, o controle das despesas na comparação trimestral e as provisões menores para perdas de crédito sustentaram o crescimento do lucro trimestral da Citizens, apesar da fraqueza nas tarifas de hipotecas e de mercados de capitais. As próximas datas confirmadas para os acionistas são 30 de outubro, data de registro para o dividendo, e 13 de novembro, data do pagamento.
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