A Coinbase Ireland aceitou uma sanção de € 3.252.618 depois de o Banco Central da Irlanda concluir que falhas na salvaguarda dos fundos dos clientes deixaram contas designadas subfinanciadas durante pelo menos 18 meses. Anunciado em 22 de outubro de 2026, o acordo inclui uma reprimenda e continua sujeito à confirmação pelo High Court.
Principais conclusões
- As insuficiências diárias na salvaguarda chegaram a € 5,2 milhões em 2024, criando uma potencial exposição caso a instituição se tornasse insolvente.
- O regulador identificou sistemas inadequados, dependência excessiva de uma empresa do grupo nos EUA e supervisão local insuficiente.
- A Coinbase afirmou que comunicou os problemas por iniciativa própria e que os clientes não sofreram perdas financeiras nem perderam acesso aos fundos.
Índice
- O que a Coinbase Ireland admitiu
- Como surgiram as insuficiências na salvaguarda
- Supervisão da subcontratação e próxima etapa jurídica
- Conclusão
O que a Coinbase Ireland admitiu
O comunicado de aplicação de medidas coercivas do Banco Central detalha violações dos requisitos de salvaguarda e subcontratação previstos no Regulamento de Moeda Eletrónica de 2011 da Irlanda. A Coinbase Ireland admitiu as violações e aceitou as sanções num acordo celebrado em 21 de outubro de 2026.
A Coinbase Ireland emite e resgata moeda eletrónica que os clientes utilizam para comprar criptoativos na plataforma Coinbase. O caso diz respeito à proteção dos fundos desses clientes e à governação das funções subcontratadas, e não a perdas decorrentes de variações nos preços das criptomoedas.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Período das infrações | De 1 de novembro de 2020 a 19 de agosto de 2025 |
| Sanção antes do desconto | € 4.646.597 |
| Desconto do acordo | 30% |
| Situação jurídica | As sanções aceites entram em vigor após confirmação pelo High Court |
Como surgiram as insuficiências na salvaguarda
O regulador identificou erros relevantes nos sistemas utilizados para calcular as obrigações diárias de salvaguarda e reequilibrar os fundos dos clientes, com início em julho de 2022. As insuficiências diárias chegaram a € 3,4 milhões em 2023 e a € 5,2 milhões em 2024.
A insuficiência média representava 0,54% das obrigações de salvaguarda, que atingiram uma média de € 323 milhões em 2023 e € 470 milhões em 2024. A Coinbase Ireland também não manteve uma segregação adequada durante mais de quatro anos, permitindo que os fundos dos seus clientes fossem misturados com os fundos de clientes de outras entidades da Coinbase.
Uma insuficiência na salvaguarda não equivale a uma perda confirmada para os clientes. O risco identificado era o de os fundos poderem não estar disponíveis para reembolso integral e imediato caso a Coinbase Ireland se tornasse insolvente. A Coinbase afirmou que nenhum cliente perdeu dinheiro ou acesso aos fundos e atribuiu grande parte do problema às medidas tomadas para proteger os clientes durante uma perturbação significativa.
Supervisão da subcontratação e próxima etapa jurídica
O Banco Central concluiu que a Coinbase Ireland dependia excessivamente de uma empresa do grupo Coinbase sediada nos EUA para funções críticas de salvaguarda, sem dispor de conhecimentos especializados locais suficientes para as supervisionar. Os alertas de supervisão de 2022 e 2023 não resultaram em alterações substanciais na governação da subcontratação até dezembro de 2024, quando, após uma inspeção regulatória, foi nomeada uma pessoa diretamente responsável pela salvaguarda.
As conclusões também abrangeram a escalada e comunicação inadequadas de alterações relevantes nos acordos bancários. Alguns fundos de clientes passaram por contas bancárias nos EUA antes de serem transferidos através do processo de reequilíbrio da tesouraria do grupo, divergindo do modelo de salvaguarda descrito durante o processo de autorização.
Karen O’Leary, diretora de fiscalização do Banco Central, afirmou que o regulador tinha “tolerância zero para fragilidades nos mecanismos de salvaguarda”. O caso salienta que a subcontratação de atividades operacionais não transfere para terceiros a responsabilidade da entidade irlandesa de proteger os fundos dos clientes.
Conclusão
A confirmação pelo High Court é a próxima etapa formal do acordo com a Coinbase Ireland. As sanções foram aceites, mas só entrarão em vigor depois de confirmadas pelo tribunal.
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