Os resultados da Customers Bancorp no terceiro trimestre de 2026 mostraram depósitos recordes de US$ 22,6 bilhões e empréstimos de US$ 18,5 bilhões, além de uma receita líquida de juros mais forte. A holding bancária divulgou seus resultados em 22 de outubro, reportando lucro líquido disponível aos acionistas ordinários de US$ 78,4 milhões, ou US$ 2,25 por ação diluída, no trimestre encerrado em 30 de setembro.
Principais destaques
- Os depósitos aumentaram 3,8% em relação ao trimestre anterior, enquanto o total de empréstimos cresceu 2,8%.
- A receita líquida de juros avançou 7,6% em relação ao trimestre anterior, para US$ 208 milhões, enquanto a margem financeira líquida atingiu 3,19%.
- A administração atualizou suas perspectivas para 2026, estabelecendo como metas crescimento de 12% ou mais nos empréstimos e de 9% ou mais nos depósitos.
Índice
- Resultados da Customers Bancorp refletem crescimento mais amplo do balanço patrimonial
- Receita de juros aumenta enquanto custos dos depósitos permanecem estáveis
- Qualidade de crédito melhora em relação ao trimestre anterior, mas não ao ano anterior
- Perspectivas para o ano inteiro definem prioridades para o quarto trimestre
- Conclusão
Resultados da Customers Bancorp refletem crescimento mais amplo do balanço patrimonial
O anúncio dos resultados do terceiro trimestre da Customers Bancorp mostrou que os depósitos aumentaram US$ 831 milhões em relação a 30 de junho e US$ 2,2 bilhões em relação ao ano anterior. O total de empréstimos cresceu US$ 496 milhões em relação ao trimestre anterior e US$ 2,2 bilhões em termos anuais, o que representa crescimento anual de 13,5%.
Os depósitos sem juros aumentaram US$ 295 milhões durante o trimestre, alcançando o recorde de US$ 7,2 bilhões, ou 31,9% do total de depósitos. Esses saldos proporcionam financiamento sem despesa de juros, o que torna sua contribuição importante em conjunto com o crescimento geral dos depósitos.
O crescimento foi desigual entre as categorias de crédito. Os empréstimos e arrendamentos comerciais e industriais mantidos para investimento aumentaram US$ 592 milhões em relação ao trimestre anterior, enquanto os empréstimos para financiamento imobiliário caíram US$ 259 milhões. O total de empréstimos e arrendamentos mantidos para investimento chegou a US$ 18,4 bilhões, uma medida mais restrita do que o valor de US$ 18,5 bilhões referente ao total de empréstimos.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Projeção de crescimento dos empréstimos em 2026 | 12% ou mais |
| Projeção de crescimento dos depósitos em 2026 | 9% ou mais |
| Projeção de receita líquida de juros em 2026 | US$ 805 milhões–US$ 810 milhões |
| Projeção de despesas não relacionadas a juros em 2026 | US$ 460 milhões–US$ 465 milhões |
| Projeção da alíquota tributária para 2026 | 22%–23% |
Receita de juros aumenta enquanto custos dos depósitos permanecem estáveis
A receita líquida de juros aumentou US$ 15 milhões em relação ao segundo trimestre, impulsionada principalmente pela maior receita de juros sobre títulos de investimento e empréstimos e arrendamentos do banco corporativo. O custo médio dos depósitos permaneceu inalterado em relação ao trimestre anterior, em 2,50%, abaixo dos 2,77% registrados um ano antes.
O diretor financeiro Mark McCollom afirmou que a margem financeira líquida se expandiu para 3,19%, apesar dos elevados saldos de caixa causados pela diferença de timing entre a captação de depósitos e a concessão de empréstimos. Ele estimou que a margem de setembro, em termos anualizados, ficou em aproximadamente 3,25% e disse que a administração esperava uma expansão adicional no quarto trimestre.
A eficiência operacional também melhorou. O índice de eficiência caiu para 47,2%, ante 50,6% no segundo trimestre, enquanto as despesas não relacionadas a juros diminuíram US$ 1 milhão, para US$ 113 milhões. Ainda assim, as despesas ficaram US$ 8 milhões acima do nível registrado um ano antes.
Qualidade de crédito melhora em relação ao trimestre anterior, mas não ao ano anterior
Os empréstimos inadimplentes representavam 0,29% do total de empréstimos e arrendamentos em 30 de setembro, abaixo dos 0,31% em 30 de junho, mas acima dos 0,17% registrados um ano antes. A comparação aponta para uma melhora em relação ao trimestre anterior, sem retorno ao nível do ano anterior.
As baixas líquidas de créditos caíram para US$ 13 milhões, ante US$ 15 milhões em ambos os períodos de comparação. No entanto, a despesa com provisão para perdas de crédito aumentou para US$ 25 milhões, ante US$ 23 milhões no segundo trimestre, embora tenha permanecido abaixo dos US$ 27 milhões registrados um ano antes.
A Customers Bancorp recomprou 492.178 ações ordinárias durante o trimestre por US$ 38 milhões. Seu índice estimado de capital ordinário de nível 1 (CET1) ficou em 12,6% em 30 de setembro.
Perspectivas para o ano inteiro definem prioridades para o quarto trimestre
O diretor-presidente Sam Sidhu afirmou que a empresa atualizou suas projeções para o ano inteiro após o desempenho registrado no acumulado do ano. As perspectivas abaixo representam as expectativas da administração, não resultados já realizados.
A administração também planeja ampliar as iniciativas de IA e automação. A empresa concluiu um projeto-piloto para abrir contas comerciais de depósito em minutos, em vez de dias, mas a implementação mais ampla e os benefícios esperados ainda fazem parte dos planos de execução.
Conclusão
O quarto trimestre colocará à prova a expectativa da administração de uma expansão adicional da margem e o cumprimento das projeções atualizadas para 2026. O desempenho de crédito continua sendo outro indicador a acompanhar à medida que a carteira maior de empréstimos se desenvolve.
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