Majorările dobânzilor în India ar putea tempera cererea de credite pentru consum și cheltuieli discreționare, dar este puțin probabil să afecteze calitatea creditelor retail în întregul sistem bancar, a declarat CS Setty, președintele State Bank of India, pe 26 octombrie 2026.

Idei principale

  • SBI se așteaptă la o nouă majorare a dobânzii RBI cu 0,50 puncte procentuale în decembrie, urmată de o pauză în februarie 2027.
  • Setty a spus că unii debitori puternic îndatorați ar putea avea dificultăți în cazul unei creșteri a dobânzilor cu 0,75 puncte procentuale.
  • SBI intenționează să lanseze Yono Bharat în decurs de un an, vizând peste 170 de milioane de titulari de conturi Jan Dhan.

Majorările dobânzilor în India și cererea de credite retail

Setty a spus că câteva majorări ale dobânzilor ar putea afecta consumul discreționar și împrumuturile pentru consum. Este puțin probabil ca cererea din sectoarele productive să fie afectată, a afirmat el, indicând o creștere estimată de 7,1% în anul fiscal curent.

Comentariile sale au urmat majorării dobânzii cu 0,25 puncte procentuale de către Reserve Bank of India la începutul lunii octombrie, prima măsură de înăsprire monetară a băncii în peste trei ani. RBI și-a schimbat, de asemenea, orientarea politicii monetare din neutră în înăsprire calibrată.

SBI se așteaptă la o nouă majorare cu 0,50 puncte procentuale la analiza politicii RBI din decembrie și la o pauză la reuniunea din februarie 2027. Acestea sunt așteptările băncii, nu decizii anunțate de banca centrală.

Calitatea creditelor retail și presiunile asupra debitorilor

Multe credite sunt legate de rate de referință externe și sunt reevaluate imediat după majorările dobânzilor RBI. Setty a spus că nu este îngrijorat, în general, de calitatea activelor retail la nivelul sistemului, recunoscând totodată că unii debitori îndatorați ar putea avea dificultăți în a gestiona o majorare de 0,75 puncte procentuale.

Setty, care prezidează și Asociația Băncilor Indiene, a salutat o propunere de percepere a unui comision de discount pentru comercianți la tranzacțiile UPI. El a spus că aceasta ar sprijini investițiile băncilor în infrastructura de plăți și în sistemele de gestionare a riscurilor. Asociația colaborează cu părțile interesate pentru a împiedica comercianții să le perceapă clienților prețuri mai mari din cauza comisionului propus.

Planurile SBI pentru serviciile bancare digitale

SBI dezvoltă Yono Bharat, o versiune a aplicației sale mobile destinată celor peste 170 de milioane de titulari de conturi Jan Dhan din baza sa de 530 de milioane deponenți. Setty a spus că aceasta va fi disponibilă în decurs de un an și va contribui la creșterea bazei de utilizatori Yono de la 110 milioane la 300 de milioane până în 2030.

Setty a spus că o tranzacție digitală costă banca 1 ₹, comparativ cu peste 40 ₹ pentru o vizită la o sucursală. El a mai spus că este puțin probabil ca băncile să acorde împrumuturi fără discernământ din depozitele diasporei, de peste 133 de miliarde de dolari, atrase în cadrul unei scheme de swap în condiții concesionale încheiate recent, și că fondurile vor fi plasate pe parcursul a cel mult trei trimestre.

Următoarea etapă importantă

Următoarea analiză a politicii RBI va avea loc în decembrie, urmată de o reuniune în februarie 2027.

Citiți mai multe știri

Mai multe știri FinanceVelix

Declinarea responsabilității

Acest articol FinanceVelix oferă informații generale, nu consultanță financiară, de investiții, juridică sau fiscală personalizată. Prețurile de piață, ratele dobânzilor și condițiile economice se pot schimba; investițiile implică riscul unor pierderi. Informațiile reflectă materialele disponibile la momentul publicării și se pot modifica. Verificați independent informațiile importante și consultați un profesionist calificat atunci când este necesar. Menționarea unui activ, a unei companii sau a unui serviciu nu constituie o recomandare.