Profitul Metropolitan a crescut puternic în al treilea trimestru din 2026, pe măsură ce creșterea creditării, costurile mai mici de finanțare și o marjă a dobânzii mai mare au ridicat profitul net la 32,4 milioane de dolari, sau 2,58 dolari pe acțiune diluată. Rezultatele publicate pe 20 octombrie, urmate de o teleconferință privind rezultatele pe 21 octombrie, au evidențiat și o creștere puternică a depozitelor. Cu toate acestea, conducerea se așteaptă la o marjă mai mică în trimestrul al patrulea, pe măsură ce unele beneficii provenite din rambursarea anticipată a creditelor se estompează.
Concluzii principale
- Venitul net din dobânzi a crescut cu 26,3% față de anul precedent, la 97,6 milioane de dolari.
- Depozitele au crescut mai rapid decât creditele în cursul trimestrului, susținând extinderea bilanțului.
- Conducerea se așteaptă la o marjă de 4,15%–4,20% în trimestrul al patrulea, sub nivelul raportat pentru trimestrul al treilea.
Cuprins
- Profitul Metropolitan beneficiază de costurile de finanțare și comisioanele aferente creditelor
- Depozitele cresc mai rapid decât creditarea, dar ritmul s-ar putea tempera
- Cheltuielile mai mici susțin profitul, în timp ce indicatorii de credit evoluează diferit
- Dividendul crește, iar capacitatea de răscumpărare rămâne disponibilă
- Concluzie
Profitul Metropolitan beneficiază de costurile de finanțare și comisioanele aferente creditelor
Comunicatul privind rezultatele din trimestrul al treilea 2026 al Metropolitan Bank Holding Corp. a arătat că profitul net a crescut de la 19,2 milioane de dolari în trimestrul al doilea și de la 7,1 milioane de dolari cu un an înainte. Câștigul diluat pe acțiune a crescut, respectiv, de la 1,54 și 0,67 dolari.
Venitul net din dobânzi a crescut cu 7,9% față de trimestrul precedent, în timp ce marja netă a dobânzii s-a extins cu 28 de puncte de bază, la 4,36%. Compania a atribuit îmbunătățirea randamentelor mai mari la credite și titluri de valoare, costurilor mai mici de finanțare și penalităților ridicate pentru rambursarea anticipată, precum și recunoașterii comisioanelor amânate asociate rambursării creditelor.
Aceste beneficii legate de rambursări fac ca marja raportată să fie un reper mai ridicat decât estimarea de bază a conducerii. În cadrul teleconferinței privind rezultatele, conducerea a estimat o marjă normalizată de aproximativ 4,20%–4,25% și a prognozat 4,15%–4,20% pentru trimestrul al patrulea. Totodată, a prognozat o creștere a venitului net anual din dobânzi de peste 20%.
| Indicator | Detalii |
|---|---|
| Randamentul anualizat al capitalului propriu mediu | 13,1% în T3 2026, față de 8,0% în T2 |
| Cota efectivă de impozitare | 29,5%, față de 31,1% în T2; un program de achiziționare de credite fiscale pentru investiții a contribuit la scădere |
| Rata totală a capitalului companiei bazată pe risc | 13,9% la 30 septembrie 2026 |
| Alocare pentru pierderi din credite | 64,2 milioane de dolari, în creștere cu 2,2 milioane de dolari față de 30 iunie |
Depozitele cresc mai rapid decât creditarea, dar ritmul s-ar putea tempera
Volumul creditelor a ajuns la 7,5 miliarde de dolari la 30 septembrie, în creștere cu 205 milioane de dolari față de iunie și cu 723,6 milioane de dolari, sau 10,6%, față de sfârșitul anului 2025. Credite noi în valoare de aproape 1 miliard de dolari acordate în trimestrul al treilea au fost compensate în mare parte de rambursări anticipate, rambursări parțiale și plăți în avans de aproximativ 800 de milioane de dolari. Conducerea și-a menținut estimarea privind o creștere a creditării de aproximativ 1 miliard de dolari pentru întregul an.
Depozitele au crescut cu 589,1 milioane de dolari în cursul trimestrului, ajungând la 8,3 miliarde de dolari, iar creșterea de la începutul anului a ajuns la 12,8%. Directorul financiar Daniel Dougherty a declarat că activitatea EB-5 a reprezentat 75% din creșterea trimestrială. Depozitele nepurtătoare de dobândă au crescut cu aproximativ 200 de milioane de dolari, contribuind la reducerea costului total al depozitelor cu opt puncte de bază, la 2,49%.
Conducerea a avertizat că va fi dificil să se repete creșterea neobișnuit de puternică a depozitelor nepurtătoare de dobândă. Cu toate acestea, Dougherty se așteaptă ca depozitele municipale sezoniere să revină în trimestrul al patrulea și a spus că banca ar putea lăsa investiții pe termen scurt în valoare de 400 de milioane de dolari să ajungă la scadență pentru a finanța creșterea.
Cheltuielile mai mici susțin profitul, în timp ce indicatorii de credit evoluează diferit
Cheltuielile fără dobânzi au scăzut cu 2,3 milioane de dolari față de trimestrul al doilea, la 49,5 milioane de dolari, reflectând reducerea altor cheltuieli operaționale, a onorariilor profesionale și a costurilor tehnologice, parțial compensată de creșterea comisioanelor aferente programelor legate de depozite. Cheltuielile au rămas cu 3,7 milioane de dolari peste nivelul din trimestrul corespunzător al anului anterior. Conducerea se așteaptă ca aceste comisioane legate de depozite să crească cu aproximativ 25% în trimestrul al patrulea.
Creditele neperformante reprezentau 0,95% din totalul creditelor, în creștere față de 0,91% în iunie, dar sub nivelul de 1,20% de cu un an înainte. Creșterea față de trimestrul precedent a reflectat în principal trecerea unui credit pentru proprietăți imobiliare comerciale în statut de credit cu dobânda suspendată. Pierderile anualizate din credite scoase în afara bilanțului au fost de 18 puncte de bază.
Dougherty a declarat că expunerile problematice moștenite erau în curs de restructurare sau de soluționare prin proceduri juridice și că se aștepta la recuperări în trimestrul al patrulea. Aceste recuperări rămân așteptări ale conducerii, nu rezultate deja realizate.
Dividendul crește, iar capacitatea de răscumpărare rămâne disponibilă
Consiliul de administrație a declarat pe 19 octombrie un dividend trimestrial de 0,40 dolari pe acțiune, în creștere cu 14%. De asemenea, compania a răscumpărat acțiuni în valoare de aproximativ 10 milioane de dolari în cursul trimestrului și mai avea o autorizație de răscumpărare în valoare de 40 de milioane de dolari.
Conducerea a declarat că intenționează să continue răscumpărările. Autorizația rămasă oferă însă posibilitatea de a efectua răscumpărări, nu un angajament de a achiziționa o sumă fixă într-o perioadă specificată.
Concluzie
Trimestrul al patrulea va testa dacă avansul continuu al creditării și atragerea depozitelor pot susține câștigurile, pe măsură ce beneficiile marjei legate de rambursările anticipate se temperează, iar comisioanele aferente depozitelor cresc. Prognoza conducerii privind o marjă de 4,15%–4,20% și ținta de creștere a creditării de aproximativ 1 miliard de dolari pentru întregul an oferă următoarele repere.
Citiți mai multe știri
Declinarea responsabilității
Acest articol FinanceVelix oferă informații generale, nu consultanță financiară, de investiții, juridică sau fiscală personalizată. Prețurile de piață, ratele dobânzilor și condițiile economice se pot schimba; investițiile implică riscul unor pierderi. Informațiile reflectă materialele disponibile la momentul publicării și se pot modifica. Verificați independent informațiile importante și consultați un specialist calificat atunci când este necesar. Menționarea unui activ, a unei companii sau a unui serviciu nu constituie o recomandare.
