Прибыль Endeavor Bancorp достигла рекордного уровня на фоне роста депозитов в III квартале

В III квартале 2026 года прибыль Endeavor Bancorp достигла рекордных $2,12 млн, или $0,44 на разводненную акцию, благодаря росту чистого процентного дохода и снижению стоимости фондирования. Холдинговая компания, владеющая банком в Южной Калифорнии, объявила о неаудированных результатах 26 октября, сообщив также о росте депозитов, сокращении кредитного портфеля и неоднозначных показателях качества кредитов.

Основные выводы

• Чистая прибыль превысила показатели как предыдущего квартала, так и III квартала 2025 года.
• Чистая процентная маржа сохранилась на уровне 4,41% на фоне снижения стоимости фондирования и доходности процентных активов.
• Объем погашенных кредитов превысил объем нового кредитования, а чистые списания выросли, несмотря на снижение доли проблемных кредитов.

Прибыль Endeavor Bancorp растет благодаря укреплению процентных доходов

Чистая прибыль в III квартале составила $1,89 млн, или $0,40 на разводненную акцию, в предыдущем квартале и $1,73 млн, или $0,36 на разводненную акцию, годом ранее. В объявлении Endeavor о результатах за II квартал были указаны прибыль за предыдущий квартал и чистая процентная маржа на уровне 4,41%.

Чистый процентный доход достиг $9,1 млн, увеличившись на 5,5% по сравнению с предыдущим кварталом и на 17,9% в годовом выражении. Компания объяснила улучшение финансовых результатов ростом процентных доходов и дисциплинированным контролем стоимости фондирования.

Чистая процентная маржа не изменилась по сравнению со II кварталом и оказалась выше показателя 4,09%, зафиксированного годом ранее. Стоимость привлеченных средств снизилась до 2,04% с 2,12% в предыдущем квартале, тогда как доходность процентных активов уменьшилась до 6,30% с 6,37%. Снижение стоимости фондирования помогло сохранить маржу, несмотря на ослабление доходности активов.

Непроцентные расходы выросли до $5,8 млн, а непроцентные доходы снизились до $298 000. Тем не менее коэффициент эффективности улучшился до 62,1% с 63,2% во II квартале, что указывает на сокращение доли выручки, расходуемой на покрытие затрат.

Рост депозитов укрепляет фондирование на фоне сокращения кредитного портфеля

Объем непогашенных кредитов за квартал сократился на $19,9 млн и на 30 сентября составил $644,9 млн. Погашения на сумму $47,6 млн превысили объем выдачи новых кредитов ($28,5 млн), поскольку клиенты завершали проекты, продавали их или рефинансировали.

Президент компании Стив Сефтон отметил, что многие погашенные кредиты были уже давно выданными кредитами с более низкой доходностью. По его ожиданиям, перевод этих средств в новые кредиты по текущим рыночным ставкам со временем положительно скажется на чистой процентной марже; пока это остается ожиданием руководства, а не достигнутым результатом.

Объем депозитов вырос на $6,2 млн и достиг $731,2 млн. Без учета оптовых депозитов объем основных депозитов клиентов с устойчивыми отношениями с банком увеличился примерно на $18,4 млн, тогда как оптовое фондирование сократилось. В сочетании с уменьшением кредитного портфеля рост депозитов снизил отношение кредитов к депозитам с 91,7% до 88,2%.

Объем денежных средств составил $147,8 млн, или 17,7% активов. Доступный объем заимствований через Федеральный банк жилищного кредитования и дисконтное окно Федеральной резервной системы составил $231,2 млн.

Кредитные показатели меняются разнонаправленно

Доля проблемных кредитов в общем объеме кредитов снизилась до 0,36% с 0,45% на 30 июня. Однако в III квартале чистые списания составили $826 000, тогда как во II квартале были зафиксированы чистые возвраты в размере $52 000, а годом ранее — $8 000.

Расходы на создание резерва под кредитные убытки составили $525 000 — меньше $651 000 в предыдущем квартале, но больше $396 000 годом ранее. На конец сентября резерв под кредитные убытки составлял $10,6 млн, или 1,65% от объема кредитов.

Таким образом, снижение доли проблемных кредитов не означало общего улучшения кредитных показателей. Endeavor также сообщила, что все коэффициенты достаточности капитала оставались значительно выше нормативных минимумов.

Читайте другие новости

Другие новости FinanceVelix

Отказ от ответственности

Эта статья FinanceVelix содержит общую информацию и не является персональной финансовой, инвестиционной, юридической или налоговой консультацией. Рыночные цены, процентные ставки и экономические условия могут меняться; инвестиции сопряжены с риском убытков. Приведенные сведения соответствуют материалам, доступным на момент публикации, и могут измениться. Самостоятельно проверяйте важную информацию и при необходимости обращайтесь к квалифицированному специалисту. Упоминание актива, компании или услуги не является рекомендацией.