Прибыль BankUnited умеренно увеличилась в третьем квартале 2026 года: снижение стоимости депозитов и повышение доходности инвестиций способствовали увеличению чистой процентной маржи. За квартал, завершившийся 30 сентября, банк сообщил о чистой прибыли в размере $72.2 million, или $1.01 на разводненную акцию, против $71.9 million, или $0.95 на акцию, годом ранее.
Ключевые выводы
- Чистая процентная маржа достигла 3.16% — на 10 базисных пунктов выше, чем во втором квартале, и на 16 базисных пунктов выше, чем годом ранее.
- Снижение непроцентных доходов частично нивелировало улучшение доходов от кредитования и инвестиций.
- Динамика кредитного качества была неоднозначной: списания оставались низкими, но объем проблемных кредитов увеличился по сравнению с предыдущим кварталом.
Содержание
- Снижение стоимости фондирования способствует росту прибыли BankUnited
- Продажа ценных бумаг и ослабление комиссионных доходов ограничивают рост прибыли
- Средние остатки по депозитам отражают иную картину, чем остатки на конец квартала
- Кредитные показатели улучшились в годовом выражении, но динамика за квартал остается неоднозначной
- Заключение
Снижение стоимости фондирования способствует росту прибыли BankUnited
Сообщение BankUnited о результатах за третий квартал, опубликованное 21 октября, показало рост чистой прибыли с $70.7 million во втором квартале. Скорректированная чистая прибыль — показатель, не относящийся к GAAP и исключающий влияние продаж ценных бумаг, — составила $73.9 million, или $1.03 на разводненную акцию.
Чистый процентный доход увеличился на $5.3 million по сравнению с предыдущим кварталом и на $10.5 million в годовом выражении. Средняя стоимость депозитов снизилась до 1.99% — на 6 базисных пунктов за квартал и на 39 базисных пунктов за год.
Банк объяснил улучшение по сравнению с предыдущим кварталом снижением ставок по депозитам, заменой ценных бумаг с более низкой доходностью инвестициями с более высокой доходностью и повышением доходности коммерческих кредитов. Председатель совета директоров и главный исполнительный директор Раджиндер Сингх заявил, что чистая процентная маржа в 3.16% превысила ориентир руководства.
| Показатель | Данные |
|---|---|
| Коэффициент капитала первого уровня CET1 | 12.1%, на 20 базисных пунктов ниже, чем во втором квартале. |
| Коэффициент материального капитала первого уровня | 8.0%, снижение на 45 базисных пунктов за квартал. |
| Материальная балансовая стоимость на акцию | $39.10 против $40.48 во втором квартале; показатель, не относящийся к GAAP. |
| Резерв на покрытие кредитных убытков | $221.5 million, что эквивалентно 0.93% от общего объема кредитов. |
| Совокупные активы | $34.6 billion по состоянию на 30 сентября 2026 года. |
Продажа ценных бумаг и ослабление комиссионных доходов ограничивают рост прибыли
Непроцентные доходы снизились до $19.8 million с $29.2 million во втором квартале и $25.6 million годом ранее. BankUnited зафиксировал чистый убыток в размере $2.3 million по инвестиционным ценным бумагам после продажи бумаг с более низкой доходностью примерно на $1 billion и реинвестирования вырученных средств.
Доходы от лизингового финансирования также снизились, отчасти из-за убытка в размере $1.1 million от выбытия оборудования. Доходы от страхования жизни, принадлежащего банку, ослабли, а доходы от операций на рынках капитала снизились по сравнению с предыдущим кварталом.
Непроцентные расходы не изменились по сравнению с предыдущим кварталом и составили $174.6 million, но выросли с $166.2 million годом ранее. В результате прибыль до отчислений на покрытие кредитных убытков и налогов (показатель, не относящийся к GAAP) снизилась до $105.9 million с $109.9 million во втором квартале, несмотря на увеличение процентной маржи.
Средние остатки по депозитам отражают иную картину, чем остатки на конец квартала
Средний объем депозитов до востребования без начисления процентов практически не изменился по сравнению со вторым кварталом и вырос на $824 million в годовом выражении. Однако остаток на конец квартала сократился на $821 million по сравнению с предыдущим кварталом. Банк объяснил это главным образом сезонной нормализацией после повышенного притока депозитов во втором квартале.
Это различие важно для оценки динамики фондирования: средние остатки показывают объем доступного фондирования в течение квартала, тогда как остатки на конец периода отражают ситуацию на 30 сентября. Депозиты до востребования без начисления процентов составляли 32.2% от совокупных депозитов на конец квартала против 30.1% годом ранее.
Средний объем основных кредитов вырос на $706 million в годовом выражении, но снизился на $147 million за квартал. Общий средний объем кредитов сократился на $314 million по сравнению со вторым кварталом, поскольку BankUnited продолжил планомерно сокращать кредитование вне основного бизнеса. За квартал выросло кредитование коммерческой недвижимости и складское ипотечное кредитование, тогда как средний объем коммерческих и промышленных, а также ипотечных кредитов физическим лицам снизился.
Кредитные показатели улучшились в годовом выражении, но динамика за квартал остается неоднозначной
Объем кредитов с повышенным уровнем риска и классифицированных кредитов сократился на $10 million по сравнению со вторым кварталом и на $176 million в годовом выражении. Годовой коэффициент чистых списаний остался на уровне 0.11% — без изменений за квартал и ниже 0.25% годом ранее.
Тем не менее объем проблемных кредитов вырос на $40 million, или 18%, по сравнению со вторым кварталом, хотя остался на $116 million ниже уровня годичной давности. Расходы на формирование резерва под кредитные убытки составили $10.3 million против $15.1 million в предыдущем квартале.
Кроме того, в течение квартала BankUnited выкупил около 2.1 million акций на сумму $97 million. Коэффициенты достаточности капитала снизились, а банк сообщил о росте нереализованных убытков по инвестиционным ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи.
Заключение
Увеличение процентной маржи BankUnited поддержало умеренный рост прибыли, однако снижение непроцентных доходов ограничило этот прирост. Следующие квартальные отчеты позволят оценить дальнейшую динамику стоимости депозитов и остатков по кредитам, а также квартального увеличения объема проблемных кредитов.
Читайте другие новости
Отказ от ответственности
Эта статья FinanceVelix содержит общую информацию и не является персональной финансовой, инвестиционной, юридической или налоговой консультацией. Рыночные цены, процентные ставки и экономические условия могут меняться; инвестиции сопряжены с риском убытков. Факты отражают информацию, доступную на момент публикации, и могут измениться. Самостоятельно проверяйте важную информацию и при необходимости обращайтесь к квалифицированному специалисту. Упоминание актива, компании или услуги не является рекомендацией или одобрением.
