Coinbase Ireland согласилась выплатить штраф в размере €3 252 618 после того, как Центральный банк Ирландии установил, что из-за нарушений требований к защите средств клиентов на специально предназначенных для этого счетах не хватало средств как минимум в течение 18 месяцев. Об урегулировании дела было объявлено 22 октября 2026 года; оно предусматривает выговор и пока подлежит утверждению Высоким судом.
Ключевые выводы
- В 2024 году ежедневный дефицит средств на счетах достигал €5,2 млн, создавая потенциальный риск в случае неплатёжеспособности учреждения.
- Регулятор выявил недостатки систем, чрезмерную зависимость от американской компании группы и недостаточный надзор на местном уровне.
- Coinbase заявила, что сама сообщила о проблемах и что клиенты не понесли финансовых потерь и не утратили доступ к своим средствам.
Содержание
- В чём призналась Coinbase Ireland
- Как возник дефицит средств на счетах
- Надзор за аутсорсингом и следующий юридический шаг
- Заключение
В чём призналась Coinbase Ireland
В сообщении Центрального банка о мерах принудительного воздействия подробно описаны нарушения требований к защите средств и аутсорсингу, предусмотренных ирландским Положением об электронных деньгах 2011 года. Coinbase Ireland признала нарушения и приняла санкции в рамках соглашения, достигнутого 21 октября 2026 года.
Coinbase Ireland выпускает и погашает электронные деньги, которые клиенты используют для покупки криптоактивов на платформе Coinbase. Дело касается защиты средств клиентов и управления переданными на аутсорсинг функциями, а не убытков, связанных с изменением цен на криптовалюты.
| Показатель | Подробности |
|---|---|
| Период нарушений | С 1 ноября 2020 года по 19 августа 2025 года |
| Штраф до скидки | €4 646 597 |
| Скидка при урегулировании | 30% |
| Юридический статус | Принятые санкции вступят в силу после их утверждения Высоким судом |
Как возник дефицит средств на счетах
Регулятор выявил существенные ошибки в системах расчёта ежедневных обязательств по защите средств и перебалансировки средств клиентов, начиная с июля 2022 года. Ежедневный дефицит достигал €3,4 млн в 2023 году и €5,2 млн в 2024 году.
Средний дефицит составлял 0,54% от обязательств по защите средств, которые в среднем равнялись €323 млн в 2023 году и €470 млн в 2024 году. Coinbase Ireland также более четырёх лет не обеспечивала надлежащее обособление средств, из-за чего средства её клиентов могли смешиваться со средствами клиентов других компаний Coinbase.
Дефицит средств на счетах не равнозначен подтверждённым потерям клиентов. Установленный риск заключался в том, что средства могли оказаться недоступны для полного и своевременного возврата в случае неплатёжеспособности Coinbase Ireland. Coinbase заявила, что ни один клиент не потерял деньги или доступ к своим средствам, и объяснила значительную часть проблемы мерами, принятыми для защиты клиентов во время серьёзных перебоев.
Надзор за аутсорсингом и следующий юридический шаг
Центральный банк установил, что Coinbase Ireland чрезмерно полагалась на американскую компанию группы Coinbase при выполнении критически важных функций по защите средств, не располагая достаточной местной экспертизой для надзора за ними. Предупреждения надзорного органа в 2022 и 2023 годах не привели к существенным изменениям в управлении аутсорсингом до декабря 2024 года, когда по итогам проверки регулятора был назначен сотрудник, непосредственно отвечающий за защиту средств.
Выводы также касались ненадлежащей эскалации и отчётности по существенным изменениям банковских договорённостей. Часть средств клиентов проходила через счета в американских банках, прежде чем переводилась в рамках процесса перебалансировки казначейских средств группы, что не соответствовало модели защиты средств, описанной при получении разрешения на деятельность.
Директор Центрального банка по вопросам правоприменения Карен О’Лири заявила, что регулятор «не терпит недостатков в механизмах защиты средств». Это дело подчёркивает, что передача операционной работы на аутсорсинг не снимает с ирландской компании ответственности за защиту средств клиентов.
Заключение
Следующим формальным шагом по соглашению с Coinbase Ireland станет его утверждение Высоким судом. Санкции приняты, однако они не вступят в силу до утверждения судом.
Читайте другие новости
Отказ от ответственности
Эта статья FinanceVelix содержит общую информацию и не является персональной финансовой, инвестиционной, юридической или налоговой рекомендацией. Рыночные цены, процентные ставки и экономические условия могут меняться; инвестиции сопряжены с риском убытков. Факты отражают сведения, доступные на момент публикации, и могут измениться. Самостоятельно проверяйте важную информацию и при необходимости консультируйтесь с квалифицированным специалистом. Упоминание актива, компании или услуги не является рекомендацией.
