DIB:s resultat för de första nio månaderna 2026 visade att bruttointäkterna ökade med 7 % jämfört med samma period föregående år till AED18.6 miljarder, medan nettotillgångarna för finansiering växte med 10 % från årsskiftet till AED287.1 miljarder. Dubai Islamic Banks resultatmeddelande den 20 oktober visade också förbättrad tillgångskvalitet och starkare kapital, även om ledningen flaggade för fortsatt marginalpress inför det fjärde kvartalet.
Viktiga slutsatser
- Nettotillgångarna för finansiering växte med 10 %, men den bredare portföljen av finansiering och sukuk ökade med 6 %, vilket är lägre än ledningens oförändrade helårsmål på 10 %.
- Andelen nödlidande finansiering sjönk till 2.4 %, en minskning med 30 baspunkter från årsskiftet.
- Ledningen behöll sin marginalprognos på omkring 2.3 % och varnade samtidigt för att finansieringspressen skulle fortsätta in i det fjärde kvartalet.
Innehållsförteckning
- DIB:s resultat visar att intäkterna växer snabbare än rörelseresultatet
- Finansieringstillväxten skiljer sig från målet för den bredare portföljen
- Konkurrensen om insättningar fortsätter att pressa marginalerna
- Tillgångskvaliteten förbättras samtidigt som kapitalet stärks
- Slutsats
DIB:s resultat visar att intäkterna växer snabbare än rörelseresultatet
Dubai Islamic Banks resultatmeddelande för niomånadersperioden angav rörelseresultatet före nedskrivningskostnader till AED7.1 miljarder, en ökning med 4 % jämfört med samma period föregående år. Resultatet före skatt var stabilt på AED6.6 miljarder, medan resultatet efter skatt uppgick till AED5.6 miljarder.
Rörelseintäkterna ökade med 3 % till AED9.9 miljarder. Bruttointäkterna från finansiering uppgick till AED15.5 miljarder och intäkterna utan finansiering till AED3.1 miljarder, vilket bidrog till ökningen av bruttointäkterna.
Rörelsekostnaderna var oförändrade jämfört med samma period föregående år, och kostnads/intäktskvoten för niomånadersperioden var 28.1 %. Ledningen uppgav att de lägre personalkostnaderna under tredje kvartalet berodde på aktivering av kostnader kopplade till bankens fleråriga teknologitransformation, inte på en minskning av personalstyrkan.
| Post | Uppgifter |
|---|---|
| Totala tillgångar den 30 september 2026 | AED427.0 miljarder; upp 3 % sedan årsskiftet |
| Kärnprimärkapitalrelation (CET1) | 13.4 %; upp 110 baspunkter sedan årsskiftet |
| Kapitaltäckningsgrad | 16.5 %; upp 100 baspunkter sedan årsskiftet |
| Likviditetstäckningsgrad | 126 % |
| Stabil nettofinansieringskvot | 105 % |
Finansieringstillväxten skiljer sig från målet för den bredare portföljen
Skillnaden mellan tillväxten i finansieringen och den totala portföljtillväxten är viktig. Nettotillgångarna för finansiering ökade med 10 % sedan årsskiftet, med stöd av omkring AED69 miljarder i ny bruttoutlåning. Nettofinansieringen och sukukinvesteringarna tillsammans ökade dock med 6 % till AED372.1 miljarder.
Koncernchefen Dr. Adnan Chilwan klargjorde att den oförändrade helårsprognosen om 10 % tillväxt gäller den samlade portföljen, inte enbart finansieringen. Banken hade därför inte redan nått målet i september.
DIB har ställt om balansräkningen mot finansiering. Bankens Treasury-portfölj uppgick till omkring AED85 miljarder, en minskning från AED90 miljarder vid utgången av 2025. Chilwan sade att banken även fortsättningsvis skulle bedöma verksamheter utifrån riskjusterad avkastning och kapitalförbrukning, snarare än enbart balansräkningens storlek.
Nettotillgångarna för företagsfinansiering ökade med 6 % till AED187 miljarder, medan konsumentfinansiering var en snabbare växande del av verksamheten. Bankens bruttaportfölj för konsumentfinansiering översteg AED93 miljarder, en ökning med 18 % sedan årsskiftet.
Konkurrensen om insättningar fortsätter att pressa marginalerna
Nettoräntemarginalen under tredje kvartalet minskade till 2.37 % från 2.41 % under andra kvartalet. Chilwan väntade sig att pressen skulle fortsätta in i det fjärde kvartalet, men behöll helårsprognosen för marginalen på omkring 2.3 %.
Kundinsättningarna uppgick till AED323.5 miljarder, en ökning med 1 % från årsskiftet, även om ledningen uppgav att insättningarna minskade under tredje kvartalet. Saldo på transaktions- och sparkonton utgjorde 34 % av insättningarna.
Chilwan sade att banken behövde betala en premie för att attrahera ytterligare insättningar. DIB hade medvetet undvikit att samla in alltför stora insättningar för att begränsa påverkan på resultatet och höll sin finansieringskvot nära 90 %. Detta tillvägagångssätt belyser avvägningen mellan att bygga upp en större finansieringsbuffert och att skydda lönsamheten.
Intäkterna från avgifter och provisioner försvagades också under kvartalet. Ledningen hänvisade till dämpad tillväxt i finansieringen, lägre volymer inom valuta och handel samt minskade uppläggningsavgifter. Chilwan väntade sig att aktiviteten skulle återhämta sig under fjärde kvartalet; detta är en prognos, inte ett redan uppnått resultat.
Tillgångskvaliteten förbättras samtidigt som kapitalet stärks
Andelen nödlidande finansiering sjönk till 2.4 %, en förbättring med 30 baspunkter sedan årsskiftet och 70 baspunkter jämfört med ett år tidigare. Kontanttäckningen nådde 123 %, medan den totala täckningen var 155 %.
Riskkostnaden var 25 baspunkter under de första nio månaderna, jämfört med 28 baspunkter vid halvårsskiftet. Chilwan tillskrev utvecklingen kvaliteten i kreditprövningen, återvinningar och förbättrade kreditexponeringar.
Kapitalrelationerna stärktes också trots tillväxten i finansieringen. Bankens likviditetsmått låg kvar på nivåerna som visas nedan, och ledningen uppgav att den vägde ytterligare finansieringskapacitet mot dess resultatpåverkan.
Slutsats
Nästa hållpunkt för DIB:s resultat är helårsrapporten: om den samlade tillväxten i finansiering och sukuk når det oförändrade målet på 10 % samtidigt som marginalerna håller sig nära prognosen. Ledningen uppgav att den skulle lämna en prognos för 2027 i samband med resultaten och presentera en ny treårig strategi i början av 2027.
Läs fler nyheter
Fler nyheter från FinanceVelix
Ansvarsfriskrivning
Denna artikel från FinanceVelix innehåller allmän information och utgör inte personlig finansiell rådgivning, investeringsrådgivning, juridisk rådgivning eller skatterådgivning. Marknadspriser, räntor och ekonomiska förhållanden kan förändras; investeringar innebär risk för förlust. Uppgifterna återspeglar det material som fanns tillgängligt vid publiceringstillfället och kan ändras. Kontrollera viktig information oberoende och rådgör vid behov med en kvalificerad expert. Att en tillgång, ett företag eller en tjänst nämns innebär inte att den rekommenderas.
