กำไร Endeavor Bancorp ทำสถิติสูงสุด ขณะที่เงินฝากเพิ่มขึ้นในไตรมาส 3

กำไรของ Endeavor Bancorp ทำสถิติสูงสุดที่ 2.12 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.44 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ในไตรมาสที่สามของปี 2026 เนื่องจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นและต้นทุนเงินทุนลดลง บริษัทโฮลดิ้งธนาคารในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ประกาศผลประกอบการที่ยังไม่ได้ตรวจสอบเมื่อวันที่ 26 ตุลาคม พร้อมรายงานเงินฝากเติบโต พอร์ตสินเชื่อมีขนาดเล็กลง และตัวชี้วัดคุณภาพสินเชื่อมีทั้งดีและไม่ดี

ประเด็นสำคัญ

• กำไรสุทธิสูงกว่าทั้งไตรมาสก่อนหน้าและไตรมาสที่สามของปี 2025
• ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิคงอยู่ที่ 4.41% ขณะที่ต้นทุนเงินทุนลดลงพร้อมกับอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้
• การชำระคืนเงินกู้มีมูลค่าสูงกว่าการปล่อยสินเชื่อใหม่ ขณะที่หนี้สูญสุทธิเพิ่มขึ้นแม้อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพลดลง

กำไร Endeavor Bancorp เพิ่มขึ้นจากรายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้น

กำไรสุทธิไตรมาสสามอยู่ที่ 1.89 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.40 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ในไตรมาสก่อนหน้า และ 1.73 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.36 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ในปีก่อนหน้า ประกาศผลประกอบการไตรมาสสองของ Endeavor ระบุกำไรของไตรมาสก่อนหน้าและส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ 4.41%

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 9.1 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 5.5% จากไตรมาสก่อนหน้า และ 17.9% เมื่อเทียบกับปีก่อน บริษัทระบุว่ากำไรที่ดีขึ้นเป็นผลจากรายได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการควบคุมต้นทุนเงินทุนอย่างมีวินัย

ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสสอง และสูงกว่า 4.09% ที่บันทึกไว้ในปีก่อนหน้า ต้นทุนเงินทุนลดลงมาอยู่ที่ 2.04% จาก 2.12% ในไตรมาสก่อนหน้า ขณะที่อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ลดลงมาอยู่ที่ 6.30% จาก 6.37% ต้นทุนเงินทุนที่ลดลงช่วยรักษาส่วนต่างไว้ได้ แม้อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์อ่อนตัวลง

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 5.8 ล้านดอลลาร์ ขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลงเหลือ 298,000 ดอลลาร์ ถึงกระนั้น อัตราส่วนประสิทธิภาพดีขึ้นเป็น 62.1% จาก 63.2% ในไตรมาสสอง แสดงว่าค่าใช้จ่ายคิดเป็นสัดส่วนที่น้อยลงของรายได้

เงินฝากเติบโต ช่วยเสริมแหล่งเงินทุน ขณะที่สินเชื่อลดลง

ยอดสินเชื่อคงค้างลดลง 19.9 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ เหลือ 644.9 ล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 กันยายน การชำระคืนเงินกู้ 47.6 ล้านดอลลาร์สูงกว่าการปล่อยสินเชื่อใหม่ที่ 28.5 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากลูกค้าดำเนินโครงการเสร็จ ขายโครงการ หรือรีไฟแนนซ์

ประธาน Steve Sefton กล่าวว่าเงินกู้จำนวนมากที่ชำระคืนเป็นสินเชื่อที่ปล่อยมาแล้วระยะหนึ่งและให้ผลตอบแทนต่ำกว่า เขาคาดว่าการนำเงินไปปล่อยสินเชื่อใหม่ในอัตราตลาดปัจจุบันจะช่วยให้ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิดีขึ้นในระยะยาว ทั้งนี้ยังเป็นความคาดหวังของฝ่ายบริหาร ไม่ใช่ผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นจริง

เงินฝากเพิ่มขึ้น 6.2 ล้านดอลลาร์ เป็น 731.2 ล้านดอลลาร์ หากไม่นับเงินฝากจากแหล่งเงินทุนขายส่ง เงินฝากหลักจากลูกค้าสัมพันธ์เติบโตประมาณ 18.4 ล้านดอลลาร์ ขณะที่เงินทุนขายส่งลดลง เมื่อรวมกับพอร์ตสินเชื่อที่เล็กลง การเติบโตของเงินฝากทำให้อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากลดลงมาอยู่ที่ 88.2% จาก 91.7%

ยอดเงินสดรวมอยู่ที่ 147.8 ล้านดอลลาร์ คิดเป็น 17.7% ของสินทรัพย์ วงเงินกู้ยืมที่ยังเบิกใช้ได้ผ่าน Federal Home Loan Bank และช่องทางหน้าต่างสินเชื่อของ Federal Reserve รวมอยู่ที่ 231.2 ล้านดอลลาร์

ตัวชี้วัดสินเชื่อเคลื่อนไหวไปคนละทิศทาง

สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงเหลือ 0.36% ของสินเชื่อรวม จาก 0.45% ณ วันที่ 30 มิถุนายน อย่างไรก็ตาม หนี้สูญสุทธิในไตรมาสสามรวม 826,000 ดอลลาร์ เทียบกับการเรียกคืนหนี้สุทธิ 52,000 ดอลลาร์ในไตรมาสสอง และ 8,000 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า

ค่าใช้จ่ายสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตอยู่ที่ 525,000 ดอลลาร์ ต่ำกว่า 651,000 ดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า แต่สูงกว่า 396,000 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิต ณ สิ้นเดือนกันยายนอยู่ที่ 10.6 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.65% ของสินเชื่อ

ดังนั้น อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพที่ลดลงไม่ได้หมายความว่าผลการดำเนินงานด้านเครดิตดีขึ้นในทุกด้าน Endeavor ยังรายงานว่าอัตราส่วนเงินกองทุนทุกประเภทยังคงสูงกว่าข้อกำหนดขั้นต่ำตามกฎระเบียบอย่างมาก

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ได้ถือเป็นการรับรอง