กำไร Capital Bancorp ลดลงในไตรมาส 3 ขณะที่กำไรหลักเพิ่มขึ้น

กำไรของ Capital Bancorp ลดลงในไตรมาสที่สามของปี 2026 แม้กำไรปรับปรุงแล้วและส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารจะดีขึ้น บริษัทเปิดเผยเมื่อวันที่ 26 ตุลาคมว่า กำไรสุทธิตามหลัก GAAP ลดลงเหลือ 13.1 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.80 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด จาก 15.1 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.89 ดอลลาร์ต่อหุ้นในปีก่อนหน้า ขณะที่การเตรียมการควบรวมกิจการที่รอดำเนินการกับ Peoples Bancorp ทำให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

ประเด็นสำคัญ

• กำไรต่อหุ้นปรับลดหลักเพิ่มขึ้นเป็น 0.89 ดอลลาร์ เทียบกับ 0.72 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า สวนทางกับกำไรตามหลัก GAAP ที่ลดลง
• ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิขยายตัวเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน แต่เงินฝากลดลงท่ามกลางปัจจัยฤดูกาลของธุรกิจไตเติลและการถอนเงินจำนวนมากของลูกค้ารายหนึ่ง
• การเข้าซื้อกิจการ Peoples ด้วยหุ้นทั้งหมดอยู่ระหว่างรอการอนุมัติ โดยคาดว่าจะปิดธุรกรรมในครึ่งแรกของปี 2027

กำไรของ Capital Bancorp แสดงให้เห็นความแตกต่างระหว่างตัวเลข GAAP กับกำไรหลัก

กำไรสุทธิตามหลัก GAAP ในไตรมาสสามยังลดลงจาก 14.3 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสสอง ในทางตรงกันข้าม กำไรสุทธิหลักอยู่ที่ 14.7 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 14.3 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อน และ 12.2 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า

ความแตกต่างนี้เกิดจากรายการปรับปรุง ไม่ใช่การวัดกำไรรายงานตัวเดียวกันสองแบบ ผลประกอบการหลักที่ไม่เป็นไปตามหลัก GAAP ของ Capital ไม่รวมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการและรายการอื่นบางรายการ ไตรมาสปัจจุบันมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการประมาณ 1.6 ล้านดอลลาร์ ขณะที่ไตรมาสเดียวกันของปีก่อนได้รับประโยชน์จากรายได้หลังหักภาษีประมาณ 3.5 ล้านดอลลาร์จากการไถ่ถอนเงินฝากประจำผ่านนายหน้า ซึ่งไม่รวมอยู่ในผลประกอบการหลัก

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 2.5 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสสอง Capital ระบุว่าการเพิ่มขึ้นดังกล่าวมาจากโครงการริเริ่มเพื่อการเติบโตเชิงกลยุทธ์และต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการ หากไม่รวมค่าใช้จ่ายในการควบรวมกิจการ ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยหลักเพิ่มขึ้น 1.0 ล้านดอลลาร์

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยดีขึ้น ขณะที่ยอดเงินฝากถอยลง

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ ซึ่งวัดรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเทียบกับสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ เพิ่มขึ้น 17 จุดเบสจากไตรมาสสองเป็น 5.81% Capital ระบุว่าการปรับตัวดีขึ้นส่วนใหญ่มาจากพอร์ตสินเชื่อของ Commercial Bank โดยมียอดคงเหลือที่สูงขึ้นของ OpenSky ช่วยสนับสนุนเพิ่มเติม หากไม่รวมธุรกิจบัตร ส่วนต่างเพิ่มขึ้น 14 จุดเบสเป็น 4.18%

การปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนดังกล่าวไม่ได้ทำให้ส่วนต่างกลับไปอยู่ระดับเดียวกับปีก่อนหน้า โดยตัวเลขเปรียบเทียบของไตรมาสสามปี 2025 อยู่ที่ 6.36% เมื่อรวมบัตร และ 4.66% เมื่อไม่รวมบัตร

เงินฝากรวมลดลง 52.0 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว เหลือประมาณ 3.32 พันล้านดอลลาร์ Capital ระบุว่าเงินฝากที่เรียกถอนได้ตามความต้องการของธุรกิจไตเติลลดลง 89.3 ล้านดอลลาร์ ซึ่งสอดคล้องกับฤดูกาลปกติ และมีการลดลง 45.2 ล้านดอลลาร์ที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์กับลูกค้ารายหนึ่ง หากไม่รวมเงินฝากสองประเภทดังกล่าว เงินฝากเพิ่มขึ้น 82.5 ล้านดอลลาร์

รายได้จากค่าธรรมเนียมเติบโตในอัตรารายปีที่ 18.7% เมื่อเทียบกับไตรมาสสอง โดยมีรายได้จากการปล่อยสินเชื่อภาครัฐ รายได้จากสิทธิในการให้บริการสินเชื่อ ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต และค่าธรรมเนียม USDA เป็นปัจจัยหลัก ค่าธรรมเนียมคิดเป็น 22.1% ของรายได้รวม

ธุรกรรมกับ Peoples ยังอยู่ระหว่างดำเนินการ

ของทั้งสองบริษัท ประกาศการควบรวมกิจการร่วมกัน กำหนดอัตราแลกเปลี่ยนหุ้นที่ 1.11 หุ้นของ Peoples ต่อหุ้น Capital หนึ่งหุ้น ประกาศเมื่อวันที่ 30 กันยายนระบุว่าธุรกรรมแลกหุ้นทั้งหมดนี้มีมูลค่าประมาณ 728.1 ล้านดอลลาร์ หรือ 43.75 ดอลลาร์ต่อหุ้น Capital โดยอิงจากราคาเฉลี่ยย้อนหลังของหุ้นที่ Peoples ระบุไว้ ไม่ใช่การชำระเงินสดในจำนวนคงที่

คาดว่าการเข้าซื้อกิจการจะเสร็จสิ้นในครึ่งแรกของปี 2027 โดยขึ้นอยู่กับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแล การอนุมัติจากผู้ถือหุ้นของทั้งสองบริษัท และเงื่อนไขอื่นตามปกติ นอกจากนี้ Capital ยังมีข้อตกลงที่รอการดำเนินการเพื่อขายสาขาใน North Riverside รัฐอิลลินอยส์ ซึ่งยังต้องได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลและเป็นไปตามเงื่อนไขอื่นในการปิดธุรกรรม

หมุดหมายถัดไป

วันที่สำคัญถัดไปที่ยืนยันแล้วสำหรับผู้ถือหุ้นคือวันที่ 9 พฤศจิกายน 2026 ซึ่งเป็นวันกำหนดรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีสิทธิได้รับเงินปันผลเงินสดที่ Capital ประกาศไว้ที่ 0.14 ดอลลาร์ต่อหุ้น กำหนดจ่ายในวันที่ 25 พฤศจิกายน

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ได้หมายถึงการรับรอง