กำไร Wintrust ทำสถิติสูงสุด 239.1 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 3

กำไร Wintrust ทำสถิติสูงสุด 239.1 ล้านดอลลาร์ หรือ 3.37 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ในไตรมาส 3 ปี 2026 โดยการเติบโตของสินเชื่อช่วยเพิ่มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ผลประกอบการที่ประกาศเมื่อวันที่ 19 ตุลาคม ก่อนการประชุมรายงานผลประกอบการของบริษัทในวันที่ 20 ตุลาคม ปรับดีขึ้นจาก 233.7 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า และ 216.3 ล้านดอลลาร์ในปีก่อน

ประเด็นสำคัญ

• กำไรสุทธิไตรมาส 3 เพิ่มขึ้น 11% เมื่อเทียบรายปี นับเป็นสถิติกำไรรายไตรมาสติดต่อกันเป็นครั้งที่ 7 ของ Wintrust
• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นจากการขยายตัวของสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ แม้อัตรากำไรจากการปล่อยสินเชื่อจะลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน
• ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตและการตัดจำหน่ายสุทธิเพิ่มขึ้น ขณะที่สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงเล็กน้อย

สารบัญ

• กำไร Wintrust เติบโตพร้อมกับงบดุลสินเชื่อที่ขยายตัว
• สินเชื่อและเงินฝากขยายตัวไปพร้อมกัน
• ต้นทุนสินเชื่อที่สูงขึ้นมาพร้อมยอดสินเชื่อที่มีปัญหาลดลง
• รายได้ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเป็นปัจจัยลดทอนการเพิ่มขึ้นของกำไร
• บทสรุป

กำไร Wintrust เติบโตพร้อมกับงบดุลสินเชื่อที่ขยายตัว

ประกาศผลประกอบการไตรมาส 3 ของ Wintrust ระบุว่ากำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นจาก 3.30 ดอลลาร์ในไตรมาส 2 และ 2.78 ดอลลาร์ในปีก่อน สำหรับ 9 เดือนแรกของปี 2026 กำไรสุทธิอยู่ที่ 700.1 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 17% จาก 600.8 ล้านดอลลาร์ในช่วงเดียวกันของปี 2025

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 621.6 ล้านดอลลาร์ จาก 597.4 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 Wintrust ระบุว่าการเพิ่มขึ้นดังกล่าวมาจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เฉลี่ยเพิ่มขึ้น 2.1 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งสะท้อนว่าการเติบโตของงบดุล ไม่ใช่ส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้น เป็นปัจจัยหนุนการปรับตัวดีขึ้น

ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 1 จุดพื้นฐานจากไตรมาสก่อน มาอยู่ที่ 3.49% เมื่อคำนวณบนเกณฑ์เทียบเท่าภาษีเต็มจำนวน ซึ่งเป็นมาตรวัดที่ไม่ใช่ GAAP ส่วนต่างอยู่ที่ 3.51% โดยฝ่ายบริหารกล่าวว่าเป็นไปตามแนวทางคาดการณ์ก่อนหน้านี้

สินเชื่อและเงินฝากขยายตัวไปพร้อมกัน

สินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นประมาณ 1.1 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ ขณะที่เงินฝากเพิ่มขึ้น 1.3 พันล้านดอลลาร์ ทั้งสองรายการคิดเป็นอัตราการเติบโตต่อปีที่ 8% และ Wintrust ระบุว่าการเติบโตของสินเชื่อกระจายตัวอยู่ในพอร์ตสินเชื่อหลักหลายประเภท

เงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยคิดเป็น 19% ของเงินฝากทั้งหมด โดยยอดเงินฝากเฉลี่ยยังคงทรงตัวในช่วงไม่กี่ไตรมาสที่ผ่านมา ฝ่ายบริหารระบุว่า ณ วันที่ 30 กันยายน สินเชื่อเชิงพาณิชย์และอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์มีโครงการสินเชื่อรอพิจารณาที่แข็งแกร่ง และกล่าวว่าโครงการเหล่านี้สนับสนุนความคาดหวังว่าการเติบโตของสินเชื่อจะดำเนินต่อไปในไตรมาส 4

ต้นทุนสินเชื่อที่สูงขึ้นมาพร้อมยอดสินเชื่อที่มีปัญหาลดลง

ค่าใช้จ่ายสำหรับผลขาดทุนด้านเครดิตเพิ่มขึ้นเป็น 25.9 ล้านดอลลาร์ จาก 23.1 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 การตัดจำหน่ายสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 21.0 ล้านดอลลาร์ จาก 13.4 ล้านดอลลาร์ ส่งผลให้อัตราการตัดจำหน่ายต่อปีเพิ่มจาก 10 จุดพื้นฐานเป็น 15 จุดพื้นฐานของสินเชื่อเฉลี่ย

ผลขาดทุนที่เกิดขึ้นจริงที่สูงขึ้นดังกล่าวไม่ได้มาพร้อมกับการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อด้อยคุณภาพ ยอดสินเชื่อดังกล่าวลดลงมาอยู่ที่ 176.9 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.31% ของสินเชื่อรวม จาก 179.3 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.32% ณ วันที่ 30 มิถุนายน

Wintrust ระบุว่าค่าใช้จ่ายสำหรับผลขาดทุนด้านเครดิตสะท้อนการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อ คุณภาพสินเชื่อที่ทรงตัว และประมาณการเศรษฐกิจมหภาคที่ส่วนใหญ่ทรงตัว พร้อมยอมรับว่ายังมีความไม่แน่นอนเกี่ยวกับผลการดำเนินงานทางเศรษฐกิจในอนาคต

รายได้ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเป็นปัจจัยลดทอนการเพิ่มขึ้นของกำไร

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลงเป็น 136.3 ล้านดอลลาร์ จาก 141.3 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 รายได้ธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงเป็น 25.5 ล้านดอลลาร์ จาก 27.4 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากการปล่อยสินเชื่อใหม่อ่อนตัวลง ขณะที่การลงทุนในหลักทรัพย์ก่อให้เกิดผลขาดทุนสุทธิ แทนที่จะเป็นกำไรสุทธิในไตรมาสก่อนหน้า

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 405.7 ล้านดอลลาร์ จาก 397.5 ล้านดอลลาร์ การเปรียบเทียบนี้ส่วนหนึ่งสะท้อนการกลับรายการเงินประเมินพิเศษของ FDIC จำนวน 5.2 ล้านดอลลาร์ ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายในไตรมาส 2 ดังนั้นค่าใช้จ่ายประกันภัย FDIC จึงเพิ่มขึ้น 5.5 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 3

Timothy S. Crane ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า ฝ่ายบริหารยังคงมุ่งเน้นการเติบโตของงบดุล การเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ และการบริหารค่าใช้จ่ายอย่างมีวินัย ความคาดหวังของเขาว่ารายได้จะเติบโตต่อไปจนถึงสิ้นปียังคงเป็นแนวโน้มคาดการณ์ ไม่ใช่ผลประกอบการที่รายงานแล้ว

บทสรุป

ผลการดำเนินงานในไตรมาส 4 จะแสดงให้เห็นว่าการเติบโตของสินเชื่ออย่างต่อเนื่องจะช่วยรักษาการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ยของ Wintrust ได้หรือไม่ ในขณะที่ต้นทุนสินเชื่อและค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น ฝ่ายบริหารคาดว่าการปล่อยสินเชื่อและรายได้จะเติบโตต่อไป แต่ผลลัพธ์เหล่านั้นยังเป็นเพียงแนวโน้มในอนาคต

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้นำเสนอข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ในขณะที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง