กำไร Ally เพิ่มขึ้นในไตรมาส 3 ปี 2026 ขณะที่สินเชื่อรถยนต์ขยายตัว

กำไรของ Ally เพิ่มขึ้นในไตรมาส 3 ปี 2026 โดยกำไรสุทธิที่เป็นของผู้ถือหุ้นสามัญเพิ่มขึ้น 8% จากปีก่อน เป็น 401 ล้านดอลลาร์ ผลประกอบการเบื้องต้นที่ประกาศเมื่อวันที่ 20 ตุลาคม สำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน แสดงให้เห็นว่ารายได้และสินเชื่อรถยนต์แข็งแกร่งขึ้น ควบคู่กับการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่สูงขึ้น

ประเด็นสำคัญ

• กำไรต่อหุ้นตามหลัก GAAP เพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับปีก่อน เป็น 1.30 ดอลลาร์ ส่วนกำไรต่อหุ้นปรับปรุงแล้วเพิ่มขึ้น 16% เป็น 1.34 ดอลลาร์
• การปล่อยสินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้บริโภครายใหม่เพิ่มขึ้น 10% แต่การตั้งสำรองและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นทำให้กำไรจากธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ลดลง
• Ally ซื้อหุ้นคืนมูลค่า 178 ล้านดอลลาร์ และอนุมัติเงินปันผลสามัญในไตรมาส 4 ในอัตราที่สูงขึ้น

สารบัญ

• กำไร Ally ดีขึ้นจากรายได้ทางการเงินที่เติบโต
• การเติบโตของสินเชื่อรถยนต์มาพร้อมต้นทุนสำรองที่สูงขึ้น
• จำนวนลูกค้าเงินฝากเพิ่มขึ้น ขณะที่ยอดเงินฝากลดลง
• การคืนทุนแก่ผู้ถือหุ้นรวมถึงเงินปันผลไตรมาส 4 ที่สูงขึ้น
• สรุป

กำไร Ally ดีขึ้นจากรายได้ทางการเงินที่เติบโต

รายงานผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026 ของ Ally ระบุว่ารายได้สุทธิรวมอยู่ที่ 2.332 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 8% จากปีก่อน รายได้สุทธิจากการจัดหาเงินทุนเพิ่มขึ้น 164 ล้านดอลลาร์ เป็น 1.748 พันล้านดอลลาร์ ขณะที่รายได้อื่นคงที่ที่ 584 ล้านดอลลาร์

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 3.62% เพิ่มขึ้น 11 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับปีก่อน ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลง 4 ล้านดอลลาร์ เป็น 1.236 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งช่วยให้กำไรเพิ่มขึ้นแม้มีการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตมากขึ้น

กำไรต่อหุ้นปรับปรุงแล้วอยู่ที่ 1.34 ดอลลาร์ เทียบกับ 1.15 ดอลลาร์ในปีก่อน ตัวชี้วัดที่ไม่เป็นไปตามหลัก GAAP นี้ไม่รวมรายการที่เลือกไว้ ซึ่งรวมถึงส่วนลดจากการออกตราสารหนี้ครั้งแรกตามปกติ และการเปลี่ยนแปลงมูลค่ายุติธรรมของหลักทรัพย์ประเภททุน โดยเป็นข้อมูลเสริม ไม่ใช่สิ่งทดแทนผลประกอบการตามหลัก GAAP

การเติบโตของสินเชื่อรถยนต์มาพร้อมต้นทุนสำรองที่สูงขึ้น

ยอดปล่อยสินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้บริโภครายใหม่รวม 12.9 พันล้านดอลลาร์ โดยได้รับแรงหนุนจากจำนวนคำขอสินเชื่อที่ทำสถิติสูงสุด 4.8 ล้านรายการ เพิ่มขึ้น 20% เมื่อเทียบกับปีก่อน สินเชื่อรถยนต์มือสองสำหรับลูกค้ารายย่อยคิดเป็น 64% ของยอดปล่อยสินเชื่อ และ 44% ของวงเงินสินเชื่ออยู่ในระดับคุณภาพเครดิตสูงสุดของ Ally

การขยายสินเชื่อไม่ได้ส่งผลให้กำไรจากธุรกิจสินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้น กำไรก่อนหักภาษีของกลุ่มธุรกิจลดลง 84 ล้านดอลลาร์ เหลือ 337 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากการตั้งสำรองเครดิตและค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยสูงขึ้นมากกว่ารายได้ที่เติบโต

สำหรับทั้งบริษัท ค่าใช้จ่ายจากการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตเพิ่มขึ้น 114 ล้านดอลลาร์ เป็น 529 ล้านดอลลาร์ Ally ระบุว่าการเพิ่มขึ้นดังกล่าวมีสาเหตุหลักจากการเพิ่มเงินสำรองที่เกี่ยวข้องกับการเติบโตของสินทรัพย์ ภายใต้มาตรฐานบัญชีผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในปัจจุบัน ซึ่งแตกต่างจากผลขาดทุนที่เกิดขึ้นจริงจากสินเชื่อแล้ว

จำนวนลูกค้าเงินฝากเพิ่มขึ้น ขณะที่ยอดเงินฝากลดลง

เงินฝากรายย่อยรวม 141.9 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 80 ล้านดอลลาร์จากปีก่อน แต่ลดลง 1.6 พันล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 อย่างไรก็ตาม Ally Bank มีลูกค้าเงินฝากรายใหม่สุทธิเพิ่มขึ้น 59,000 ราย ทำให้มีลูกค้ารวม 3.6 ล้านราย และขยายการเติบโตของจำนวนลูกค้าต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 70

อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของพอร์ตเงินฝากรายย่อยลดลงมาอยู่ที่ 3.05% ลดลง 43 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับปีก่อน และลดลง 7 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน เงินฝากคิดเป็น 86% ของพอร์ตแหล่งเงินทุนของ Ally ขณะที่สภาพคล่องที่พร้อมใช้งานรวม 61.2 พันล้านดอลลาร์

การคืนทุนแก่ผู้ถือหุ้นรวมถึงเงินปันผลไตรมาส 4 ที่สูงขึ้น

คณะกรรมการของ Ally อนุมัติเงินปันผลสามัญสำหรับไตรมาส 4 ปี 2026 ที่ 0.35 ดอลลาร์ต่อหุ้น เทียบกับ 0.30 ดอลลาร์ต่อหุ้นที่จ่ายในไตรมาส 3 นอกจากนี้ บริษัทยังซื้อหุ้นคืนมูลค่า 178 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว

อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ประเภทหุ้นสามัญอยู่ที่ 10.2% เพิ่มขึ้น 10 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับปีก่อน Ally ดำเนินธุรกรรมโอนความเสี่ยงด้านเครดิตของสินเชื่อรถยนต์รายย่อยมูลค่า 6 พันล้านดอลลาร์เสร็จสิ้น ซึ่งเป็นธุรกรรมประเภทนี้ครั้งที่สองของบริษัทในปี 2026 และสร้างประโยชน์ต่ออัตราส่วนเงินกองทุนประมาณ 25 จุดพื้นฐาน ณ วันที่ออกธุรกรรม

สรุป

กำไรโดยรวมของ Ally ดีขึ้นในไตรมาส 3 แม้ต้นทุนสำรองที่สูงขึ้นจะทำให้กำไรจากสินเชื่อรถยนต์ลดลงขณะที่การปล่อยสินเชื่อขยายตัว การจ่ายผลตอบแทนแก่ผู้ถือหุ้นครั้งถัดไปที่ได้รับการยืนยันคือเงินปันผลสามัญที่อนุมัติแล้วในอัตรา 0.35 ดอลลาร์ต่อหุ้นสำหรับไตรมาส 4 ปี 2026

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความ FinanceVelix นี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง